Inhaltsangabe
Der Berufsunfähigkeitsversicherung Test zeigt, dass die verschiedenen Absicherungsvarianten unterschiedliche Beitragsunterschiede aufweisen. Mitunter fiel auch auf, dass bei gleichen Leistungen hohe Kosten-Unterschiede von bis zu 1.500 Euro im Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherungstarife ermittelt wurden. Je nach Einkommen sollten Versicherte die Möglichkeiten haben eine privaten Erwerbsminderungsrente in Anspruch nehmen können. Gleichzeitig kann auch eine ideale Absicherung für die Familie abgeschlossen werden.
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ascore testet die besten Unternehmen im Bereich Leben
Unternehmen
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Unternehmens-Scoring
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ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
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6 Sterne
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Hannoversche Lebensversicherung AG
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6 Sterne
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Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
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6 Sterne
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Allianz Lebensversicherungs-AG (p.i.)
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5,5 Sterne
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Basler Lebensversicherungs-AG
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5,5 Sterne
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Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
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5,5 Sterne
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Condor Lebensversicherungs-AG (p.i.)
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5,5 Sterne
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Continentale Lebensversicherung AG
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5,5 Sterne
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EUROPA Lebensversicherung AG
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5,5 Sterne
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Lebensversicherung von 1871 a.G.
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5,5 Sterne
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LVM Lebensversicherungs-AG
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5,5 Sterne
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R+V Lebensversicherung AG
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5,5 Sterne
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Sparkassen-Versicherung Sachsen Lebensversicherung AG (p.i.)
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5,5 Sterne
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SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG (p.i.)
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5,5 Sterne
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uniVersa Lebensversicherung a.G.
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5,5 Sterne
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VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
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5,5 Sterne
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WWK Lebensversicherung a.G.
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5,5 Sterne
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Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig (p.i.)
|
5,5 Sterne
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AachenMünchener Lebensversicherung AG
|
5 Sterne
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AXA Lebensversicherung AG (p.i.)
|
5 Sterne
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Concordia oeco Lebensversicherungs-AG
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5 Sterne
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Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
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5 Sterne
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Deutsche Ärzteversicherung AG (p.i.)
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5 Sterne
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DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG (p.i.)
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5 Sterne
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DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G. (p.i.)
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5 Sterne
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HanseMerkur Lebensversicherung AG
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5 Sterne
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IDEAL Lebensversicherung a.G. (p.i.)
|
5 Sterne
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INTER Lebensversicherung AG
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5 Sterne
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PB Lebensversicherung AG (p.i.)
|
5 Sterne
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Provinzial Lebensversicherung Hannover (p.i.)
|
5 Sterne
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Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG (p.i.)
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5 Sterne
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SAARLAND Lebensversicherung AG
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5 Sterne
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Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
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5 Sterne
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TARGO Lebensversicherung AG (p.i.)
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5 Sterne
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Württembergische Lebensversicherung AG
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5 Sterne
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Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt
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5 Sterne
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Die Bayerische (LV)
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4,5 Sterne
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ERGO Direkt Lebensversicherung AG
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4,5 Sterne
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HDI Lebensversicherung (Konsortium) (p.i.)
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4,5 Sterne
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Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG (p.i.)
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4,5 Sterne
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InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
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4,5 Sterne
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Itzehoer Lebensversicherungs-AG (p.i.)
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4,5 Sterne
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Mecklenburgische Lebensversicherungs-AG (p.i.)
|
4,5 Sterne
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NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
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4,5 Sterne
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WGV-Lebensversicherung AG
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4,5 Sterne
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Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
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4,5 Sterne
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Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
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4,5 Sterne
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Dialog Lebensversicherungs-AG
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4 Sterne
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Münchener Verein Lebensversicherung AG
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4 Sterne
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neue leben Lebensversicherung AG (p.i.)
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4 Sterne
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NÜRNBERGER Beamten Lebensversicherung AG
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4 Sterne
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Provinzial NordWest Lebensversicherung AG
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4 Sterne
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SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G. (p.i.)
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4 Sterne
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VPV Lebensversicherungs-AG
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4 Sterne
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Barmenia Lebensversicherung a.G.
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3,5 Sterne
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ERGO Lebensversicherung AG (p.i.)
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3,5 Sterne
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Familienfürsorge Lebensversicherung AG
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3,5 Sterne
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Generali Lebensversicherung AG (p.i.)
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3,5 Sterne
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myLife Lebensversicherung AG
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3,5 Sterne
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Victoria Lebensversicherung AG (p.i.)
|
3,5 Sterne
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Öffentliche Lebensversicherungsanstalt Oldenburg (p.i.)
|
3,5 Sterne
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COSMOS Lebensversicherungs-AG (p.i.)
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3 Sterne
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Direkte Leben Versicherung AG
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3 Sterne
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Gothaer Lebensversicherung AG
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3 Sterne
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HDI Lebensversicherung AG (p.i.)
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2,5 Sterne
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RheinLand Lebensversicherung AG
|
2,5 Sterne
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Landeslebenshilfe V.V.a.G. (p.i.)
|
2 Sterne
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Süddeutsche Lebensversicherung a.G. (p.i.)
|
2 Sterne
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§ 172 Leistung des Versicherers
(1) Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Versicherer verpflichtet, für eine nach Beginn der Versicherung eingetretene Berufsunfähigkeit die vereinbarten Leistungen zu erbringen.
(2) Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
(3) Als weitere Voraussetzung einer Leistungspflicht des Versicherers kann vereinbart werden, dass die versicherte Person auch keine andere Tätigkeit ausübt oder ausüben kann, die zu übernehmen sie auf Grund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten in der Lage ist und die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.
Quelle: https://dejure.org
IVFP testet die besten Berufsunfähigkeitversicherungen
Die besten selbstständigen Erwerbsunfähigkeitsversicherungen (SEU) | ||||||
---|---|---|---|---|---|---|
Serviceversicherer | Tarif |
Note | ||||
Unternehmen | Preis – Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote | ||
AXA Lebensversicherung AG | Selbstständige Erwerbsunfähigkeitsversicherung | Exzellent | Exzellent | Gut | Gut | EXZELLENT |
Continentale Lebensversicherung AG | Continentale PremiumEU | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Gut | EXZELLENT |
Dialog Lebensversicherungs-AG | SEU-protect | Exzellent | Exzellent | Sehr Gut | Sehr Gut | EXZELLENT |
Swiss Life AG (KONSORTIUM) | MetallRente.EMI Komfortschutz | Exzellent | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG | Erwerbsunfähigkeits-Schutzbrief | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG | EinkommensSicherung Arbeitskraft | Sehr Gut | Sehr Gut | Sehr Gut | Gut | SEHR GUT |
HDI Lebensversicherung AG | EGO Basic | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | Gut | SEHR GUT |
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg Aktiengesellschaft | EinkommensSicherung Arbeitskraft | Sehr Gut | Sehr Gut | Sehr Gut | Gut | SEHR GUT |
SAARLAND Versicherungen AG | EinkommensSicherung Arbeitskraft | Sehr Gut | Sehr Gut | Sehr Gut | Gut | SEHR GUT |
WWK Lebensversicherung a. G. | WWK BioRisk Erwerbsunfähigkeitsversicherung | Sehr Gut | Gut | Exzellent | Sehr Gut | SEHR GUT |
Überblick Berufsunfähigkeitsversicherung Rating bei Franke & Bornberg

Berufsunfähigkeitsversicherung Test
Besonders wichtig ist auch das jährliche Unternehmensrating der Franke und Bornberg, die in Kooperation mit dem Wirtschaftsmagazin Focus Money die Professionalität der Lebensversicherungsgesellschaften getestet haben. Dabei gibt es auch einen essentiellen Bezug zur Berufsunfähigkeit.
Die aktuellen Testsieger der Franke und Bornberg GmbH sind:
- AachenMünchener
- ERGO
- HDI
- Nürnberger
- Stuttgarter
- Swiss Life und
- Zurich Deutscher Herold
Die aktuell sieben Sieger der Untersuchung können die Höchstnote von im Testverfahren „FFF“ erhalten. Das Risiko der Berufsunfähigkeit kann bei allen 7 Testsiegern hervorragend bewertet werden. Das Prädikat von sehr gut im Praxistest erlangen die Anbieter auch unter den Kunden. Die wichtigsten Prüfkategorien, die untersucht worden sind:
- Stabilität in den Bereichen des BU-Geschäfts
- Kundenorientierung in der Angebots-und Antragsphase
- Kundenorientierung in der Leistungsregulierung
Die Versicherungsgesellschaft AachenMünchener kann auch in den Teilkategorien des Testmagazins Stiftung Warentests mit „sehr gut“ abschneiden“. Zweimal lauten die Test-Ergebnisse auf „Hervorragend“. Die Gewichtung im Bereich Kundenorientierung in der Leistungsregulierung und Kundenorientierung in der Angebots-und Antragsphase liegt bei 25 Prozent, die Gewichtung der Kategorie Stabilität des BU-Geschäfts lautet auf 50 Prozent. Die Gesamtbewertung in Höhe von „FFF“ setzt sich aus sehr guten und hervorragenden Beurteilungen zusammen.
DFSI testet BU Policen für Angestellte
Unternehmen | Tarifname | Versichererart | AVB-Bewertung | Netto-Prämie in EUR | Brutto-Prämie in EUR | Prämienbewertung | Finanzstärke Note | Gesamtbewertung |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Allianz | Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | Serviceversicherer | hervorragend | 97,64 | 120,54 | hervorragend | 1,00 | hervorragend |
Canada Life | Berufsunfähigkeitsschutz | Serviceversicherer | sehr gut | 91,57 | 91,57 | hervorragend | 1,00 | hervorragend |
Continentale | Continentale Premium BU (PBU) | Serviceversicherer | hervorragend | 95,02 | 163,49 | sehr gut | 1,25 | hervorragend |
Europa | EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) | Direktversicherer | hervorragend | 88,13 | 146,88 | hervorragend | 1,00 | hervorragend |
Hannoversche | Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) | Direktversicherer | gut | 84,49 | 109,02 | hervorragend | 1,00 | hervorragend |
Nürnberger | SBU2901C | Serviceversicherer | hervorragend | 82,80 | 121,76 | hervorragend | 1,75 | hervorragend |
Alte Leipziger | SecurAL (Tarif BV10) | Serviceversicherer | hervorragend | 112,09 | 143,71 | sehr gut | 1,25 | sehr gut |
AXA | ALVSBV | Serviceversicherer | sehr gut | 113,52 | 173,32 | gut | 1,25 | sehr gut |
Barmenia | Barmenia SoloBU | Serviceversicherer | hervorragend | 112,39 | 160,56 | gut | 2,00 | sehr gut |
Basler | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS | Serviceversicherer | sehr gut | 97,65 | 130,20 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
Condor | SBU C80 C81 | Serviceversicherer | hervorragend | 128,98 | 184,25 | gut | 1,00 | sehr gut |
CosmosDirekt | Comfort-Schutz | Direktversicherer | gut | 94,20 | 237,28 | gut | 1,00 | sehr gut |
Familienfürsorge | Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Serviceversicherer | hervorragend | 89,69 | 163,06 | sehr gut | 1,75 | sehr gut |
Gothaer | Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Serviceversicherer | hervorragend | 94,80 | 142,30 | sehr gut | 2,00 | sehr gut |
HDI | EGO Top | Serviceversicherer | hervorragend | 115,82 | 154,43 | gut | 1,75 | sehr gut |
InterRisk | SBV XL bzw. EcoPlan XL | Serviceversicherer | gut | 74,60 | 140,75 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort | Serviceversicherer | sehr gut | 94,64 | 153,88 | sehr gut | 1,75 | sehr gut |
Nürnberger | SBU2901P | Serviceversicherer | hervorragend | 110,55 | 162,57 | gut | 1,75 | sehr gut |
Nürnberger | SDU2901C | Serviceversicherer | hervorragend | 84,39 | 124,11 | hervorragend | 1,75 | sehr gut |
R+V | R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV | Serviceversicherer | sehr gut | 133,59 | 190,84 | gut | 1,00 | sehr gut |
Swisslife | Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU | Serviceversicherer | hervorragend | 117,37 | 183,39 | gut | 2,00 | sehr gut |
uniVersa | uniVersa ExklusivSBU (7403) | Serviceversicherer | sehr gut | 94,93 | 135,61 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
uniVersa | uniVersa PremiumSBU (7404) | Serviceversicherer | sehr gut | 109,63 | 146,17 | sehr gut | 2,00 | sehr gut |
WWK | BioRisk BS08 Komfort NT | Serviceversicherer | hervorragend | 118,19 | 176,40 | gut | 1,00 | sehr gut |
Debeka | BV-T (01/17) | Serviceversicherer | gut | 267,90 | 357,20 | ausreichend | 1,75 | gut |
Dialog | SBU-professional | Serviceversicherer | hervorragend | 215,58 | 269,48 | befriedigend | 2,00 | gut |
HanseMerkur | SBU | Serviceversicherer | sehr gut | 101,90 | 132,34 | sehr gut | 2,75 | gut |
Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus | Serviceversicherer | sehr gut | 106,90 | 169,69 | gut | 1,75 | gut |
Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige | Serviceversicherer | sehr gut | 128,95 | 186,89 | gut | 1,75 | gut |
SDK | Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) | Serviceversicherer | gut | 123,37 | 180,71 | gut | 3,00 | gut |
Stuttgarter | BUV-PLUS Tarif 91 | Serviceversicherer | gut | 124,02 | 187,91 | gut | 1,25 | gut |
Volkswohlbund | SBU | Serviceversicherer | hervorragend | 164,32 | 245,26 | befriedigend | 2,00 | gut |
Württembergische | BURV | Serviceversicherer | gut | 111,76 | 146,58 | sehr gut | 2,00 | gut |
Zurich | BerufsunfähigkeitsVorsorge | Serviceversicherer | sehr gut | 114,45 | 143,06 | sehr gut | 1,75 | gut |
In Ökotest Ausgabe September: Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Einsteiger
- Continentale Tarif „PBUS mit Pluspaket“
- Basler Tarif „BPS17“
- Europa Tarif „E-SBU“
- Württembergische Tarif „BURVN2“
- Hanse Merkur Tarif „Profi Care mit Einsteigeroption“
- Hannoversche Tarif „B1S Starter“
- Condor Tarif „C81“
- Metallrente Tarif „MetallRente.BU 4U plus“
- Swiss Life Tarif „Swiss Life SBU 4U plus“
- Barmenia Tarif „SoloBU variabel/komfort/konstant“
- Gothaer Tarif „Premium Starter-BU“
- AXA Tarif „ALVSBV-Starter-BU“
- Allianz Tarif „OBU12U“
- HDI Tarif „EGO Young/EGO TOP“
- Interrisk Tarif „EcoPlan XL“
- Dialog Tarif „SBU-solution/SBU-professional“
- LV 1871 Tarif „Golden SBUSA“
- Cosmos Tarif „Comfort-Start“
Gesamtergebnis Berufsunfähigkeitsversicherung DISQ
Die DISQ untersucht im Testüberblick in enger Kooperation mit der Rating-Agentur Franke & Bornberg aus Hannover die Filialversicherungen und Direktversicherer mit einen Berufsunfähigkeitsschutz im Versicherungsportfolio. Dabei handelt das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) in Auftrag des bekannten Nachrichtensenders n-tv. Es werden die Berufsunfähigkeitsversicherungen nach unterschiedlichen Gesichtspunkten hin untersucht und verglichen. Seit Jahren schon kann die Europa Versicherung im Versicherungstest unter mehreren Direktversicherern eine sehr gute Platzierung im Bereich Leistung Service erlangen. Unter den Anbieter in den Kategorien Filialversicherern schnitt die Zurich Deutscher Herold Berufsversicherung am besten ab. Die Erstplatzierung ergibt sich aus den Teilkategorien Serviceanalyse & Leistungsanalyse. Die Ratingagentur beurteilt zudem die Beitragshöhe, die Produktqualität und die Servicequalität. Die besten Versicherungsgesellschaften sind:
Auch in diesem Teilbereich kann die AachenMünchener Versicherungsgesellschaft mit dem Zurich Deutscher Herold wieder den Testsiegertarif stellen. Unter anderem bewertet wird im Testverfahren auch Qualität des Internetauftritts der Gesellschaften, die E-Mail-Bearbeitung als auch die Vor-Ort-Beratung der Kunden.
Unsere Partner vergleichen70 Versicherer stehen im Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2018
Selbstverständlich sind die Test-Ergebnisse der Testzeitschrift Stiftung Warentest mit die wichtigsten auf dem Versicherungsmarkt. Nachdem es im Vorjahrestest einige Unstimmigkeiten gegeben hat, als fast alle 52 Versicherer sehr gute und gute Noten erzielen konnten, wiederholt das Fachmagazin Finanztest den Testbericht und schaut noch einmal genauer hin. Der Seriensieger, die AachenMünchener Versicherung schafft den Sprung unter die Top-10 in der aktuellen 2015er Ausgabe nicht mehr. Das beste Finanztest-Qualitätsurteil in Höhe von „sehr gut“ entfällt auf die Provinzial Rheinland Berufsversicherung.
- Provinzial Rheinland
- Europa
- Condor
- HanseMerkur
- R + V a.G.
- R + V AG
- Allianz
- Alte Leipziger
- Dialog
- Generali
- VolkswohlBund
Die Aachen Münchner BU-Tarife können im Tariftest ihre Bestnote aus den vergangenen Vergleichstests nicht wiederholen.
Testergebnisse der Stiftung Warentest in der 2013er Ausgabe (auch für 2017 gültig)
In der Ausgabe 2013 sehen die Ergebnisse der Testnoten noch ganz anders aus. Gemessen werden die Versicherungsbedingungen (70 %), die Anträge (20 %) und das Endalter und die versicherbaren Berufe (10 %). Insgesamt wissen 58 Versicherer zu überzeugen und können die Höchstnote von sehr gut erhalten. Angesichts der Vielzahl an Bestnoten hat es etliche Kritik für das Notenspektrum im Vergleichstest gegeben. Die besten BU Tarife laut Finanztest bieten:
Welche Versicherungsart auch immer die Antragsteller wählen, wichtig ist, dass eine Nachversicherungsklausel im Versicherungsschutz enthalten ist. Klarer Vorteil ist, dass auch ohne Überprüfung der gesundheitlichen Begleitumstände eine den persönlichen Bedürfnissen angepasste Nachversicherung möglich ist. Laut den neueren Testergebnissen ist eine solche Klausel oftmals Bestandteil. Um feststellen zu können, welcher Tarife den persönlich besten Schutz bieten können, gibt es hier auch die Möglichkeit einer individuellen Analyse der verschiedenen Policen. Ein Tipp: Kleinere Anbieter bieten oftmals bessere Konditionen als die großen Gesellschaften der Branche.
Fast alle derzeitigen Stiftung Warentests zeigen klare Testsieger und hervorgehobene Leistungen in der Testwertung. Oftmals sind die Analyseergebnisse umstritten und werden negativ bewertet. Denn viele der 58 Policen weisen auch bestimmte Schwachstellen auf, die die Testinstitute nicht genügend berücksichtigt haben. Positiv aufgefallen ist jedoch, dass der Testsieger bereits für eine geringe Beitragshöhe erhältlich ist. Um die Tarif näher beleuchten zu können, gilt ein individueller Vergleich.
Test-Ergebnisse für Azubis und Studenten
Nicht immer ist ein Berufsunfähigkeitstarif auch für Studenten und Azubis empfehlenswert. Denn nur wenige Versicherer bieten laut der Zeitschrift Stiftung Warentest aus dem Hause Finanztest Tarife, die speziell für junge Leute zugeschnitten sind. In den Tarifen steht oftmals das Problem mit dem Endalter bzw. der Vertragslaufzeit. Angesichts dieser Problematik werden die gesonderten Untersuchungsberichte durchgeführt. Besonders empfehlenswerte Angebote liefern die Top-Anbieter:
Platzierung | Anbieter | Tarif |
---|---|---|
Platz 1 | AachenMünchener | SBU BU F/M |
Platz 2 | Allianz | SBU/BUZ TBUM |
Platz 3 | Alte Leipziger | SBU BV10 |
Platz 4 | Asstel | BUZBF/BUZBR |
Platz 5 | Axa | SBU ASBV F/M-1 |
Platz 6 | Barmenia | SBU Solo BU L3327 VR |
Platz 7 | Condor | BUZ Comfort-BUZ |
Platz 8 | Dialog | SBU professional (ABsBu) |
Platz 9 | Ergo Direkt | SBU N25 |
Platz 10 | Generali | SBU12 |
Auch in diesem Fall bietet die AachenMünchener Versicherung in der Testbewertung die beste Absicherung beim Risiko der Berufsunfähigkeit für junge Leute an. So können junge Menschen die Lebenshaltungskosten sichern und gleichzeitig Vorsorge betreiben. Die 10 Gesellschaften, die eine sehr gute Platzierung erhalten können, bietet einen Berufsunfähigkeitsschutz bis zu 67. Lebensjahr an. Das gilt auch für im Jahre 2017 abgeschlossen Verträge. Wie und was das Fachmagazin Finanztest untersucht hat, erfahren Sie im folgenden:
- Antrag
- Endalter
- Bedingungen
Zugrunde gelegt wird ein 30 jähriger Testkunde. Der Modellkunde weist keine Vorerkrankungen auf (eine Krankheit kann andere Beitragshöhen aufrufen). Ausschlaggebend sind zudem das Risiko des ausgeübten Berufes und die Versicherungshöhe. Im Fokus sollten vor allem die Leistungen im Ernstfall stehen, bei falscher Wahl drohen Verluste im Einkommen bzw. eine Einkommensreduzierung. Wir empfehlen Ihnen zu einem persönlichen Vergleichstest mit Hilfe unserer Rechner.
Morgen & Morgen Belastungstest mit 244 „hervorragend“ getesteten Tarifen
Auch das Testsiegerergebnis der renommierten Agentur Morgen & Morgen sieht in den Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherungen ein überwiegend positives Bild. Denn von insgesamt 547 verglichenen und bewerteten Tarifen können 244 Policen eine Beurteilung von „hervorragend“ erlangen. Besonders die Continentale, die Alte Leipziger, die Allianz Deutschland SE und die Debeka aus Koblenz überzeugen bei Morgen & Morgen. Auch die WWK, die Basler und andere kleine Unternehmen bieten überzeugende Tarifangebote.
Unsere Partner vergleichenBU-Policen im ÖKO-Test
Auch die bekannte Fachzeitschrift Ökotest vergleicht die Tarifmodelle einer Berufsunfähigkeitversicherung. Auch in diesem Fall handelt es sich lediglich um eine grobe Orientierung, die eine Hilfestellung bieten sollen. Bei der individuellen Wahl können ganz andere Versicherungsunternehmen auf den Plan gerufen werden. Vor allen in den persönlichen Ansprüchen und Anforderungen können die Ergebnisse variieren. Die Testsiegerergebnisse der Zeitschrift Ökotest sind nicht immer leicht ersichtlich. Die besten Möglichkeiten bieten unter anderem:
- Volkswohl Bund
- Bayerische
- Barmenia
Es gibt auch andere Richtungen, die neben einer BU-Police abgeschlossen werden können. So bieten die Versicherer auch die Möglichkeit einer kombinierten Berufsunfähigkeitszusatzversicherung mit einer Risikolebensversicherung an. So ergibt sich in Zeiten der Berufsunfähigkeit eine Beitragsbefreiung, im Todesfall erfolgt eine Absicherung der Familien. Auch in den Tests der M & M Ökotest und Co erfolgt die Analystenrecherche immer nur auf Basis von Modellkunden.
DFSI testet BU Tarife für Selbständige
Versicherer | Tarifname | Finanzberater | Rechtsanwalt | Gesamtwertung |
---|---|---|---|---|
Allianz Lebensversicherungs-AG | Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBU) | sehr gut | hervorragend | hervorragend |
WWK LV a.G. | BioRisk BS06 Komfort | hervorragend | hervorragend | hervorragend |
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. | SecurAL (BV10) | sehr gut | sehr gut | sehr gut |
AXA Lebensversicherung AG | ALVSBV (für die Berufsgruppen 1* bis 3-) | sehr gut | sehr gut | sehr gut |
Basler Lebensversicherungs-AG | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | sehr gut | sehr gut |
Condor Lebensversicherungs-AG | SBU Tarif C80 (Tarif C81 – Einsteiger SBU) | sehr gut | sehr gut | sehr gut |
Continentale | PremiumBU – B1 / PremiumBU Start – PBUS | hervorragend | sehr gut | sehr gut |
HDI Lebensversicherung AG | EGO Top BV15 | gut | sehr gut | sehr gut |
R+V Lebensversicherung AG | Berufsunfähigkeitsversicherung Tarif BV | gut | sehr gut | sehr gut |
ARAG Lebensversicherungs-AG | IR15 | gut | gut | gut |
Barmenia Lebensversicherung a. G. | Barmenia SoloBU | gut | sehr gut | gut |
Credit Life AG | Premium Berufsunfähigkeits-Versicherung | gut | gut | gut |
ERGO Lebensversicherung AG | BUV316001Z | gut | sehr gut | gut |
HanseMerkur Lebensversicherung | SBU der Tarifgeneration 2015 | gut | gut | gut |
InterRisk Lebensversicherungs-AG VIG | SBV XXL | gut | gut | gut |
LV 1871 a.G. München | Golden BU | gut | gut | gut |
Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG | BU PROTECT Komfort | gut | sehr gut | gut |
Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG | BU PROTECT Prestige | gut | sehr gut | gut |
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | BUV-PLUS, Tarif 91 | gut | sehr gut | gut |
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. | SBU | befriedigend | gut | gut |
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland | SBU, SBU Plus, SBU 4 U, SBU 4 U plus, MetallRente.BU, KlinikRente.BU | gut | gut | gut |
uniVersa Lebensversicherung a. G. | SBU15 | gut | gut | gut |
Volkswohl Bund | SBU | gut | sehr gut | gut |
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG | BerufsunfähigkeitsVorsorge | gut | sehr gut | gut |
INTER Lebensversicherung AG | L01 | befriedigend | gut | befriedigend |
Württembergische Lebensversicherung AG | BURV | befriedigend | befriedigend | befriedigend |
Versicherungsbedingungen für Männer und Frauen
Um den optimalen Tarif finden zu können, bedarf es seit 2013 keiner geschlechtunterschiedlichen Kalkulation der Versicherungsbeiträge für Männer und Frauen. Somit wurden Testkunden und Testkundinnen gleichberechtigt untersucht. Die geschlechtsneutralen Unisex-Tarife bewirken auch aus Berufsunfähigkeitssicht eine Gleichstellung. Unterschiede in den Beitragskalkulationen zwischen den Geschlechtern sind demnach unzulässig. Rein statistisch gesehen waren Frauen bislang deutlich im Nachteil, da die Versicherung-Prämie wie im Vergleich zur privaten Krankenversicherung sehr viel höher. Die Umkehr der Umstände hat einen Vorteil in den Prämien mit sich gebracht. Darüber hinaus sollten folgende Leistungen im Rahmen eines BU – Vertrages vereinbart werden:
- Klare und zumutbare Vertragslaufzeit bis zum Renteneintrittsalter, Nachversicherungsgarantie für den Nachwuchs und rückwirkende Zahlungen
- Beamte sollten auf eine Dienstunfähigkeitsklausel achten
- Verzicht auf konkrete und abstrakte Verweisung für jede Berufsgruppe
- Leistungen auch im Falle einer Pflegebedürftigkeit durch einen Arzt
- Während der Vertragslaufzeit die Renten ohne Gesundheitsprüfungen anpassen
- Rentenleistungen bereits ab einer Unfähigkeit von 50 Prozent, um den Eintritt zu erhalten
- Bei einer prognostizierten Arbeitsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten werden Renten ausgezahlt
Die Versicherungs-Prämien fallen immer dann am günstigsten aus, wenn die Interessenten gesund, jung und vital sind. Wer einen risikoreichen und gefährlichen Berufs ausübt und bereits Vorerkrankungen aufweist, der zahlt eine höhere monatliche Prämie. Beamte gelten als dienstunfähig und sollten unbedingt eine passende Klausel mit dem Versicherer vereinbaren.
BU-Police getestet: „beste Ergänzung zur Erwerbsminderungsrente “
Auch das Ergebnis des Policentests der Finanzzeitschrift Ökotest belegt wie wichtig die Bedingungen der Anbieter sein können. In regelmäßigen Abständen überprüft das Magazin die Konditionen, speziell hervorgehoben wird die Absicherung der Versicherer im Ernstfall. Vorerkrankungen und andere Ausnahmekriterien werden als negativ beschrieben. Allesamt können die Tester jedoch mit einem positiven Preis/ Leistungsverhältnis überzeugen.
Die besten Tarife für Beamte laut DFSI.de
Versicherer | Tarifname | Staatsanwältin | Finanzbeamter | Gesamtwertung |
---|---|---|---|---|
Continentale | PremiumBU – B1 / PremiumBU Start – PBUS | hervorragend | hervorragend | hervorragend |
WWK LV a.G. | BioRisk BS06 Komfort | sehr gut | hervorragend | hervorragend |
Allianz Lebensversicherungs-AG | Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBU) | sehr gut | sehr gut | sehr gut |
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. | SecurAL (BV10) | sehr gut | gut | sehr gut |
AXA Lebensversicherung AG | ALVSBV (für die Berufsgruppen 1* bis 3-) | sehr gut | gut | sehr gut |
Condor Lebensversicherungs-AG | SBU Tarif C80 (Tarif C81 – Einsteiger SBU) | sehr gut | sehr gut | sehr gut |
HDI Lebensversicherung AG | EGO Top BV15 | sehr gut | gut | sehr gut |
Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG | BU PROTECT Komfort | hervorragend | gut | sehr gut |
R+V Lebensversicherung AG | Berufsunfähigkeitsversicherung Tarif BV | sehr gut | gut | sehr gut |
Volkswohl Bund | SBU | sehr gut | sehr gut | sehr gut |
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG | BerufsunfähigkeitsVorsorge | sehr gut | sehr gut | sehr gut |
ARAG Lebensversicherungs-AG | IR15 | gut | gut | gut |
Barmenia Lebensversicherung a. G. | Barmenia SoloBU | gut | gut | gut |
Basler Lebensversicherungs-AG | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | gut | gut |
Credit Life AG | Premium Berufsunfähigkeits-Versicherung | gut | sehr gut | gut |
ERGO Lebensversicherung AG | BUV316001Z | gut | gut | gut |
INTER Lebensversicherung AG | L01 | gut | befriedigend | gut |
InterRisk Lebensversicherungs-AG VIG | SBV XXL | gut | sehr gut | gut |
LV 1871 a.G. München | Golden BU | gut | gut | gut |
Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG | BU PROTECT Prestige | sehr gut | gut | gut |
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | BUV-PLUS, Tarif 91 | gut | gut | gut |
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. | SBU | gut | gut | gut |
uniVersa Lebensversicherung a. G. | SBU15 | gut | gut | gut |
Württembergische Lebensversicherung AG | BURV | gut | gut | gut |
Anträge beim Berufsunfähigkeitsschutz gelten als Knackpunkt
Alles steht und fällt mit der Antragstellung. Die Gesundheitsfragen sollten Interessenten wahrheitsgemäß beantworten, ansonsten riskiert der Antragsteller die private Rente zu verlieren. Letztendlich veranschlagen die BU-Versicherer einen Risikozuschlag gemessen am Gesundheitszustand. Unvollständige, falsche Angaben und Fehler sollten gemieden werden. Personen mit Krankheiten können immer auch eine private Unfallversicherung abschließen.Berufsunfähigkeitsversicherer mit zweifacher Absicherung
Neben der herkömmlichen selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) bieten eine Vielzahl an Unternehmen auch eine Kombination mit einer Lebensversicherung (klarer Risikolebensversicherung) an. Somit können auch Kinder und Ehepartner im Versicherungsfall / Todesfall abgesichert werden. Experten raten auch für Beamtenanwärter und einen Beamten zum zusätzlichen BUZ Schutz, um die gesamte Familie zu schützen. Eine doppelte Absicherung bietet auch den Vorteil, dass während einer anerkannten Berufsunfähigkeit die Beitragszahlungen für die Verbraucher entfallen.
Die Höhe der Rente einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Zur Prüfung über die korrekte und bedarfsgerechte Rente sollten folgende Lebenskosten eingerechnet werden:
- Höhe der Miete, stetige Kosten für Auto / KFZ
- Nicht getilgte Kredite / Darlehen
Häufigste Gründe für eine Berufs- oder Dienstunfähigkeit sind Probleme mit den Herz-Kranz-Gefäßen, psychische Störungen und Rückenleiden. Berücksichtigt wird immer auch eine zweite Prüfung durch einen Arzt.
„Investment“ – Aktueller Berufsunfähigkeitsversicherungen Test
Neben Franke und Bornberg, Finanztest und der Stiftung Warentest beschriebt auch Investment in einem Extrablatt die Risiken im Berufsunfähigkeitsfall. Anders als die anderen Institut ist der Vergleich nicht ganz neutral, da eine direkte Zusammenarbeit mit der LV 1871, der Continentalen Versicherung und der Bayerischen Versicherung besteht. Pauschallösungen werden nicht angeraten. Dabei wird vor allem Wert auf die Auskunft über das unterschätzte Risiko beschrieben. Darüber hinaus wird darauf hingewiesen, dass es Pauschallösungen nicht geben kann. Vor allem beim Berufsunfähigkeitsschutz für Azubis. Auch im Stiftung Warentest kann die Continentale Berufsunfähigkeit gute Noten erzielen. Einen komplexen Schutz in den Unternehmensratings bieten auch folgende Berufsunfähigkeitsversicherer:
- Continentale
- HDI-Gerling
- Volkswohl Bund
- Hanse Merkur
- Barmenia
- Alte Leipziger Versicherung
- Nürnberger
- Axa
- Allianz
- Debeka
- Provinzial
- ERGO Direktversicherung
- Condor
- WWK
- Swiss Life
Es gilt den Lebenshintergrund mit dem jeweiligen Versicherungen abzustimmen. Der Vergleich der Tarife der ÖKO-Test, der Franke und Bornberg GmbH, im Finanztest und bei DISQ illustriert immer wieder auch, dass die Versicherer die Vorerkrankungen prüfen.
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