Der Berufsunfähigkeitsversicherung Test zeigt, dass die verschiedenen Absicherungsvarianten unterschiedliche Beitragsunterschiede aufweisen. Mitunter fiel auch auf, dass bei gleichen Leistungen hohe Kosten-Unterschiede von bis zu 1.500 Euro im Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherungstarife ermittelt wurden. Je nach Einkommen sollten Versicherte die Möglichkeiten haben eine privaten Erwerbsminderungsrente in Anspruch nehmen können. Gleichzeitig kann auch eine ideale Absicherung für die Familie abgeschlossen werden.

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ascore testet die besten Unternehmen im Bereich Leben

Unternehmen	Unternehmens-Scoring
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.	6 Sterne
Hannoversche Lebensversicherung AG	6 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.	6 Sterne
Allianz Lebensversicherungs-AG (p.i.)	5,5 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG	5,5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)	5,5 Sterne
Condor Lebensversicherungs-AG (p.i.)	5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG	5,5 Sterne
EUROPA Lebensversicherung AG	5,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.	5,5 Sterne
LVM Lebensversicherungs-AG	5,5 Sterne
R+V Lebensversicherung AG	5,5 Sterne
Sparkassen-Versicherung Sachsen Lebensversicherung AG (p.i.)	5,5 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG (p.i.)	5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.	5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.	5,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.	5,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig (p.i.)	5,5 Sterne
AachenMünchener Lebensversicherung AG	5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG (p.i.)	5 Sterne
Concordia oeco Lebensversicherungs-AG	5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.	5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG (p.i.)	5 Sterne
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG (p.i.)	5 Sterne
DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G. (p.i.)	5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG	5 Sterne
IDEAL Lebensversicherung a.G. (p.i.)	5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG	5 Sterne
PB Lebensversicherung AG (p.i.)	5 Sterne
Provinzial Lebensversicherung Hannover (p.i.)	5 Sterne
Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG (p.i.)	5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG	5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland	5 Sterne
TARGO Lebensversicherung AG (p.i.)	5 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG	5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt	5 Sterne
Die Bayerische (LV)	4,5 Sterne
ERGO Direkt Lebensversicherung AG	4,5 Sterne
HDI Lebensversicherung (Konsortium) (p.i.)	4,5 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG (p.i.)	4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group	4,5 Sterne
Itzehoer Lebensversicherungs-AG (p.i.)	4,5 Sterne
Mecklenburgische Lebensversicherungs-AG (p.i.)	4,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG	4,5 Sterne
WGV-Lebensversicherung AG	4,5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG	4,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG	4,5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG	4 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG	4 Sterne
neue leben Lebensversicherung AG (p.i.)	4 Sterne
NÜRNBERGER Beamten Lebensversicherung AG	4 Sterne
Provinzial NordWest Lebensversicherung AG	4 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G. (p.i.)	4 Sterne
VPV Lebensversicherungs-AG	4 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.	3,5 Sterne
ERGO Lebensversicherung AG (p.i.)	3,5 Sterne
Familienfürsorge Lebensversicherung AG	3,5 Sterne
Generali Lebensversicherung AG (p.i.)	3,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG	3,5 Sterne
Victoria Lebensversicherung AG (p.i.)	3,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherungsanstalt Oldenburg (p.i.)	3,5 Sterne
COSMOS Lebensversicherungs-AG (p.i.)	3 Sterne
Direkte Leben Versicherung AG	3 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG	3 Sterne
HDI Lebensversicherung AG (p.i.)	2,5 Sterne
RheinLand Lebensversicherung AG	2,5 Sterne
Landeslebenshilfe V.V.a.G. (p.i.)	2 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. (p.i.)	2 Sterne

§ 172 Leistung des Versicherers

(1) Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Versicherer verpflichtet, für eine nach Beginn der Versicherung eingetretene Berufsunfähigkeit die vereinbarten Leistungen zu erbringen.
(2) Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
(3) Als weitere Voraussetzung einer Leistungspflicht des Versicherers kann vereinbart werden, dass die versicherte Person auch keine andere Tätigkeit ausübt oder ausüben kann, die zu übernehmen sie auf Grund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten in der Lage ist und die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.

Quelle: https://dejure.org

IVFP testet die besten Berufsunfähigkeitversicherungen

Die besten selbstständigen Erwerbsunfähigkeitsversicherungen (SEU)
Serviceversicherer	Tarif	Note
		Unternehmen	Preis – Leistung	Flexibilität	Transparenz	Gesamtnote
AXA Lebensversicherung AG	Selbstständige Erwerbsunfähigkeitsversicherung	Exzellent	Exzellent	Gut	Gut	EXZELLENT
Continentale Lebensversicherung AG	Continentale PremiumEU	Sehr Gut	Exzellent	Exzellent	Gut	EXZELLENT
Dialog Lebensversicherungs-AG	SEU-protect	Exzellent	Exzellent	Sehr Gut	Sehr Gut	EXZELLENT
Swiss Life AG (KONSORTIUM)	MetallRente.EMI Komfortschutz	Exzellent	Sehr Gut	Exzellent	Exzellent	EXZELLENT
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG	Erwerbsunfähigkeits-Schutzbrief	Sehr Gut	Sehr Gut	Exzellent	Exzellent	EXZELLENT
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG	EinkommensSicherung Arbeitskraft	Sehr Gut	Sehr Gut	Sehr Gut	Gut	SEHR GUT
HDI Lebensversicherung AG	EGO Basic	Sehr Gut	Sehr Gut	Exzellent	Gut	SEHR GUT
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg Aktiengesellschaft	EinkommensSicherung Arbeitskraft	Sehr Gut	Sehr Gut	Sehr Gut	Gut	SEHR GUT
SAARLAND Versicherungen AG	EinkommensSicherung Arbeitskraft	Sehr Gut	Sehr Gut	Sehr Gut	Gut	SEHR GUT
WWK Lebensversicherung a. G.	WWK BioRisk Erwerbsunfähigkeitsversicherung	Sehr Gut	Gut	Exzellent	Sehr Gut	SEHR GUT

Überblick Berufsunfähigkeitsversicherung Rating bei Franke & Bornberg

Besonders wichtig ist auch das jährliche Unternehmensrating der Franke und Bornberg, die in Kooperation mit dem Wirtschaftsmagazin Focus Money die Professionalität der Lebensversicherungsgesellschaften getestet haben. Dabei gibt es auch einen essentiellen Bezug zur Berufsunfähigkeit.

Die aktuellen Testsieger der Franke und Bornberg GmbH sind:

• AachenMünchener
• ERGO
• HDI
• Nürnberger
• Stuttgarter
• Swiss Life und
• Zurich Deutscher Herold

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Die aktuell sieben Sieger der Untersuchung können die Höchstnote von im Testverfahren „FFF“ erhalten. Das Risiko der Berufsunfähigkeit kann bei allen 7 Testsiegern hervorragend bewertet werden. Das Prädikat von sehr gut im Praxistest erlangen die Anbieter auch unter den Kunden. Die wichtigsten Prüfkategorien, die untersucht worden sind:

• Stabilität in den Bereichen des BU-Geschäfts
• Kundenorientierung in der Angebots-und Antragsphase
• Kundenorientierung in der Leistungsregulierung

Die Versicherungsgesellschaft AachenMünchener kann auch in den Teilkategorien des Testmagazins Stiftung Warentests mit „sehr gut“ abschneiden“. Zweimal lauten die Test-Ergebnisse auf „Hervorragend“. Die Gewichtung im Bereich Kundenorientierung in der Leistungsregulierung und Kundenorientierung in der Angebots-und Antragsphase liegt bei 25 Prozent, die Gewichtung der Kategorie Stabilität des BU-Geschäfts lautet auf 50 Prozent. Die Gesamtbewertung in Höhe von „FFF“ setzt sich aus sehr guten und hervorragenden Beurteilungen zusammen.

DFSI testet BU Policen für Angestellte

Unternehmen	Tarifname	Versichererart	AVB-Bewertung	Netto-Prämie in EUR	Brutto-Prämie in EUR	Prämienbewertung	Finanzstärke Note	Gesamtbewertung
Allianz	Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU)	Serviceversicherer	hervorragend	97,64	120,54	hervorragend	1,00	hervorragend
Canada Life	Berufsunfähigkeitsschutz	Serviceversicherer	sehr gut	91,57	91,57	hervorragend	1,00	hervorragend
Continentale	Continentale Premium BU (PBU)	Serviceversicherer	hervorragend	95,02	163,49	sehr gut	1,25	hervorragend
Europa	EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU)	Direktversicherer	hervorragend	88,13	146,88	hervorragend	1,00	hervorragend
Hannoversche	Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt)	Direktversicherer	gut	84,49	109,02	hervorragend	1,00	hervorragend
Nürnberger	SBU2901C	Serviceversicherer	hervorragend	82,80	121,76	hervorragend	1,75	hervorragend
Alte Leipziger	SecurAL (Tarif BV10)	Serviceversicherer	hervorragend	112,09	143,71	sehr gut	1,25	sehr gut
AXA	ALVSBV	Serviceversicherer	sehr gut	113,52	173,32	gut	1,25	sehr gut
Barmenia	Barmenia SoloBU	Serviceversicherer	hervorragend	112,39	160,56	gut	2,00	sehr gut
Basler	Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS	Serviceversicherer	sehr gut	97,65	130,20	hervorragend	2,00	sehr gut
Condor	SBU C80 C81	Serviceversicherer	hervorragend	128,98	184,25	gut	1,00	sehr gut
CosmosDirekt	Comfort-Schutz	Direktversicherer	gut	94,20	237,28	gut	1,00	sehr gut
Familienfürsorge	Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium	Serviceversicherer	hervorragend	89,69	163,06	sehr gut	1,75	sehr gut
Gothaer	Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium	Serviceversicherer	hervorragend	94,80	142,30	sehr gut	2,00	sehr gut
HDI	EGO Top	Serviceversicherer	hervorragend	115,82	154,43	gut	1,75	sehr gut
InterRisk	SBV XL bzw. EcoPlan XL	Serviceversicherer	gut	74,60	140,75	hervorragend	2,00	sehr gut
Neue Bayerische Beamten	BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort	Serviceversicherer	sehr gut	94,64	153,88	sehr gut	1,75	sehr gut
Nürnberger	SBU2901P	Serviceversicherer	hervorragend	110,55	162,57	gut	1,75	sehr gut
Nürnberger	SDU2901C	Serviceversicherer	hervorragend	84,39	124,11	hervorragend	1,75	sehr gut
R+V	R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV	Serviceversicherer	sehr gut	133,59	190,84	gut	1,00	sehr gut
Swisslife	Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU	Serviceversicherer	hervorragend	117,37	183,39	gut	2,00	sehr gut
uniVersa	uniVersa ExklusivSBU (7403)	Serviceversicherer	sehr gut	94,93	135,61	hervorragend	2,00	sehr gut
uniVersa	uniVersa PremiumSBU (7404)	Serviceversicherer	sehr gut	109,63	146,17	sehr gut	2,00	sehr gut
WWK	BioRisk BS08 Komfort NT	Serviceversicherer	hervorragend	118,19	176,40	gut	1,00	sehr gut
Debeka	BV-T (01/17)	Serviceversicherer	gut	267,90	357,20	ausreichend	1,75	gut
Dialog	SBU-professional	Serviceversicherer	hervorragend	215,58	269,48	befriedigend	2,00	gut
HanseMerkur	SBU	Serviceversicherer	sehr gut	101,90	132,34	sehr gut	2,75	gut
Neue Bayerische Beamten	BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus	Serviceversicherer	sehr gut	106,90	169,69	gut	1,75	gut
Neue Bayerische Beamten	BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige	Serviceversicherer	sehr gut	128,95	186,89	gut	1,75	gut
SDK	Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU)	Serviceversicherer	gut	123,37	180,71	gut	3,00	gut
Stuttgarter	BUV-PLUS Tarif 91	Serviceversicherer	gut	124,02	187,91	gut	1,25	gut
Volkswohlbund	SBU	Serviceversicherer	hervorragend	164,32	245,26	befriedigend	2,00	gut
Württembergische	BURV	Serviceversicherer	gut	111,76	146,58	sehr gut	2,00	gut
Zurich	BerufsunfähigkeitsVorsorge	Serviceversicherer	sehr gut	114,45	143,06	sehr gut	1,75	gut

In Ökotest Ausgabe September: Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Einsteiger

• Continentale Tarif „PBUS mit Pluspaket“
• Basler Tarif „BPS17“
• Europa Tarif „E-SBU“
• Württembergische Tarif „BURVN2“
• Hanse Merkur Tarif „Profi Care mit Einsteigeroption“
• Hannoversche Tarif „B1S Starter“
• Condor Tarif „C81“
• Metallrente Tarif „MetallRente.BU 4U plus“
• Swiss Life Tarif „Swiss Life SBU 4U plus“
• Barmenia Tarif „SoloBU variabel/komfort/konstant“
• Gothaer Tarif „Premium Starter-BU“
• AXA Tarif „ALVSBV-Starter-BU“
• Allianz Tarif „OBU12U“
• HDI Tarif „EGO Young/EGO TOP“
• Interrisk Tarif „EcoPlan XL“
• Dialog Tarif „SBU-solution/SBU-professional“
• LV 1871 Tarif „Golden SBUSA“
• Cosmos Tarif „Comfort-Start“

Gesamtergebnis Berufsunfähigkeitsversicherung DISQ

Die DISQ untersucht im Testüberblick in enger Kooperation mit der Rating-Agentur Franke & Bornberg aus Hannover die Filialversicherungen und Direktversicherer mit einen Berufsunfähigkeitsschutz im Versicherungsportfolio. Dabei handelt das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) in Auftrag des bekannten Nachrichtensenders n-tv. Es werden die Berufsunfähigkeitsversicherungen nach unterschiedlichen Gesichtspunkten hin untersucht und verglichen. Seit Jahren schon kann die Europa Versicherung im Versicherungstest unter mehreren Direktversicherern eine sehr gute Platzierung im Bereich Leistung Service erlangen. Unter den Anbieter in den Kategorien Filialversicherern schnitt die Zurich Deutscher Herold Berufsversicherung am besten ab. Die Erstplatzierung ergibt sich aus den Teilkategorien Serviceanalyse & Leistungsanalyse. Die Ratingagentur beurteilt zudem die Beitragshöhe, die Produktqualität und die Servicequalität. Die besten Versicherungsgesellschaften sind:

Auch in diesem Teilbereich kann die AachenMünchener Versicherungsgesellschaft mit dem Zurich Deutscher Herold wieder den Testsiegertarif stellen. Unter anderem bewertet wird im Testverfahren auch Qualität des Internetauftritts der Gesellschaften, die E-Mail-Bearbeitung als auch die Vor-Ort-Beratung der Kunden.

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70 Versicherer stehen im Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2018

Selbstverständlich sind die Test-Ergebnisse der Testzeitschrift Stiftung Warentest mit die wichtigsten auf dem Versicherungsmarkt. Nachdem es im Vorjahrestest einige Unstimmigkeiten gegeben hat, als fast alle 52 Versicherer sehr gute und gute Noten erzielen konnten, wiederholt das Fachmagazin Finanztest den Testbericht und schaut noch einmal genauer hin. Der Seriensieger, die AachenMünchener Versicherung schafft den Sprung unter die Top-10 in der aktuellen 2015er Ausgabe nicht mehr. Das beste Finanztest-Qualitätsurteil in Höhe von „sehr gut“ entfällt auf die Provinzial Rheinland Berufsversicherung.

• Provinzial Rheinland
• Europa
• Condor
• HanseMerkur
• R + V a.G.
• R + V AG
• Allianz
• Alte Leipziger
• Dialog
• Generali
• VolkswohlBund

Die Aachen Münchner BU-Tarife können im Tariftest ihre Bestnote aus den vergangenen Vergleichstests nicht wiederholen.

Testergebnisse der Stiftung Warentest in der 2013er Ausgabe (auch für 2017 gültig)

In der Ausgabe 2013 sehen die Ergebnisse der Testnoten noch ganz anders aus. Gemessen werden die Versicherungsbedingungen (70 %), die Anträge (20 %) und das Endalter und die versicherbaren Berufe (10 %). Insgesamt wissen 58 Versicherer zu überzeugen und können die Höchstnote von sehr gut erhalten. Angesichts der Vielzahl an Bestnoten hat es etliche Kritik für das Notenspektrum im Vergleichstest gegeben. Die besten BU Tarife laut Finanztest bieten:

Welche Versicherungsart auch immer die Antragsteller wählen, wichtig ist, dass eine Nachversicherungsklausel im Versicherungsschutz enthalten ist. Klarer Vorteil ist, dass auch ohne Überprüfung der gesundheitlichen Begleitumstände eine den persönlichen Bedürfnissen angepasste Nachversicherung möglich ist. Laut den neueren Testergebnissen ist eine solche Klausel oftmals Bestandteil. Um feststellen zu können, welcher Tarife den persönlich besten Schutz bieten können, gibt es hier auch die Möglichkeit einer individuellen Analyse der verschiedenen Policen. Ein Tipp: Kleinere Anbieter bieten oftmals bessere Konditionen als die großen Gesellschaften der Branche.

Fast alle derzeitigen Stiftung Warentests zeigen klare Testsieger und hervorgehobene Leistungen in der Testwertung. Oftmals sind die Analyseergebnisse umstritten und werden negativ bewertet. Denn viele der 58 Policen weisen auch bestimmte Schwachstellen auf, die die Testinstitute nicht genügend berücksichtigt haben. Positiv aufgefallen ist jedoch, dass der Testsieger bereits für eine geringe Beitragshöhe erhältlich ist. Um die Tarif näher beleuchten zu können, gilt ein individueller Vergleich.

Test-Ergebnisse für Azubis und Studenten

Nicht immer ist ein Berufsunfähigkeitstarif auch für Studenten und Azubis empfehlenswert. Denn nur wenige Versicherer bieten laut der Zeitschrift Stiftung Warentest aus dem Hause Finanztest Tarife, die speziell für junge Leute zugeschnitten sind. In den Tarifen steht oftmals das Problem mit dem Endalter bzw. der Vertragslaufzeit. Angesichts dieser Problematik werden die gesonderten Untersuchungsberichte durchgeführt. Besonders empfehlenswerte Angebote liefern die Top-Anbieter:

Platzierung	Anbieter	Tarif
Platz 1	AachenMünchener	SBU BU F/M
Platz 2	Allianz	SBU/BUZ TBUM
Platz 3	Alte Leipziger	SBU BV10
Platz 4	Asstel	BUZBF/BUZBR
Platz 5	Axa	SBU ASBV F/M-1
Platz 6	Barmenia	SBU Solo BU L3327 VR
Platz 7	Condor	BUZ Comfort-BUZ
Platz 8	Dialog	SBU professional (ABsBu)
Platz 9	Ergo Direkt	SBU N25
Platz 10	Generali	SBU12

Auch in diesem Fall bietet die AachenMünchener Versicherung in der Testbewertung die beste Absicherung beim Risiko der Berufsunfähigkeit für junge Leute an. So können junge Menschen die Lebenshaltungskosten sichern und gleichzeitig Vorsorge betreiben. Die 10 Gesellschaften, die eine sehr gute Platzierung erhalten können, bietet einen Berufsunfähigkeitsschutz bis zu 67. Lebensjahr an. Das gilt auch für im Jahre 2017 abgeschlossen Verträge. Wie und was das Fachmagazin Finanztest untersucht hat, erfahren Sie im folgenden:

• Antrag
• Endalter
• Bedingungen

Zugrunde gelegt wird ein 30 jähriger Testkunde. Der Modellkunde weist keine Vorerkrankungen auf (eine Krankheit kann andere Beitragshöhen aufrufen). Ausschlaggebend sind zudem das Risiko des ausgeübten Berufes und die Versicherungshöhe. Im Fokus sollten vor allem die Leistungen im Ernstfall stehen, bei falscher Wahl drohen Verluste im Einkommen bzw. eine Einkommensreduzierung. Wir empfehlen Ihnen zu einem persönlichen Vergleichstest mit Hilfe unserer Rechner.

Morgen & Morgen Belastungstest mit 244 „hervorragend“ getesteten Tarifen

Auch das Testsiegerergebnis der renommierten Agentur Morgen & Morgen sieht in den Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherungen ein überwiegend positives Bild. Denn von insgesamt 547 verglichenen und bewerteten Tarifen können 244 Policen eine Beurteilung von „hervorragend“ erlangen. Besonders die Continentale, die Alte Leipziger, die Allianz Deutschland SE und die Debeka aus Koblenz überzeugen bei Morgen & Morgen. Auch die WWK, die Basler und andere kleine Unternehmen bieten überzeugende Tarifangebote.

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BU-Policen im ÖKO-Test

Auch die bekannte Fachzeitschrift Ökotest vergleicht die Tarifmodelle einer Berufsunfähigkeitversicherung. Auch in diesem Fall handelt es sich lediglich um eine grobe Orientierung, die eine Hilfestellung bieten sollen. Bei der individuellen Wahl können ganz andere Versicherungsunternehmen auf den Plan gerufen werden. Vor allen in den persönlichen Ansprüchen und Anforderungen können die Ergebnisse variieren. Die Testsiegerergebnisse der Zeitschrift Ökotest sind nicht immer leicht ersichtlich. Die besten Möglichkeiten bieten unter anderem:

• Volkswohl Bund
• Bayerische
• Barmenia

Es gibt auch andere Richtungen, die neben einer BU-Police abgeschlossen werden können. So bieten die Versicherer auch die Möglichkeit einer kombinierten Berufsunfähigkeitszusatzversicherung mit einer Risikolebensversicherung an. So ergibt sich in Zeiten der Berufsunfähigkeit eine Beitragsbefreiung, im Todesfall erfolgt eine Absicherung der Familien. Auch in den Tests der M & M Ökotest und Co erfolgt die Analystenrecherche immer nur auf Basis von Modellkunden.

DFSI testet BU Tarife für Selbständige

Versicherungsbedingungen für Männer und Frauen

Um den optimalen Tarif finden zu können, bedarf es seit 2013 keiner geschlechtunterschiedlichen Kalkulation der Versicherungsbeiträge für Männer und Frauen. Somit wurden Testkunden und Testkundinnen gleichberechtigt untersucht. Die geschlechtsneutralen Unisex-Tarife bewirken auch aus Berufsunfähigkeitssicht eine Gleichstellung. Unterschiede in den Beitragskalkulationen zwischen den Geschlechtern sind demnach unzulässig. Rein statistisch gesehen waren Frauen bislang deutlich im Nachteil, da die Versicherung-Prämie wie im Vergleich zur privaten Krankenversicherung sehr viel höher. Die Umkehr der Umstände hat einen Vorteil in den Prämien mit sich gebracht. Darüber hinaus sollten folgende Leistungen im Rahmen eines BU – Vertrages vereinbart werden:

• Klare und zumutbare Vertragslaufzeit bis zum Renteneintrittsalter, Nachversicherungsgarantie für den Nachwuchs und rückwirkende Zahlungen
• Beamte sollten auf eine Dienstunfähigkeitsklausel achten
• Verzicht auf konkrete und abstrakte Verweisung für jede Berufsgruppe
• Leistungen auch im Falle einer Pflegebedürftigkeit durch einen Arzt
• Während der Vertragslaufzeit die Renten ohne Gesundheitsprüfungen anpassen
• Rentenleistungen bereits ab einer Unfähigkeit von 50 Prozent, um den Eintritt zu erhalten
• Bei einer prognostizierten Arbeitsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten werden Renten ausgezahlt

Die Versicherungs-Prämien fallen immer dann am günstigsten aus, wenn die Interessenten gesund, jung und vital sind. Wer einen risikoreichen und gefährlichen Berufs ausübt und bereits Vorerkrankungen aufweist, der zahlt eine höhere monatliche Prämie. Beamte gelten als dienstunfähig und sollten unbedingt eine passende Klausel mit dem Versicherer vereinbaren.

BU-Police getestet: „beste Ergänzung zur Erwerbsminderungsrente “

Auch das Ergebnis des Policentests der Finanzzeitschrift Ökotest belegt wie wichtig die Bedingungen der Anbieter sein können. In regelmäßigen Abständen überprüft das Magazin die Konditionen, speziell hervorgehoben wird die Absicherung der Versicherer im Ernstfall. Vorerkrankungen und andere Ausnahmekriterien werden als negativ beschrieben. Allesamt können die Tester jedoch mit einem positiven Preis/ Leistungsverhältnis überzeugen.

Die besten Tarife für Beamte laut DFSI.de

Versicherer	Tarifname	Staatsanwältin	Finanzbeamter	Gesamtwertung
Continentale	PremiumBU – B1 / PremiumBU Start – PBUS	hervorragend	hervorragend	hervorragend
WWK LV a.G.	BioRisk BS06 Komfort	sehr gut	hervorragend	hervorragend
Allianz Lebensversicherungs-AG	Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBU)	sehr gut	sehr gut	sehr gut
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.	SecurAL (BV10)	sehr gut	gut	sehr gut
AXA Lebensversicherung AG	ALVSBV (für die Berufsgruppen 1* bis 3-)	sehr gut	gut	sehr gut
Condor Lebensversicherungs-AG	SBU Tarif C80 (Tarif C81 – Einsteiger SBU)	sehr gut	sehr gut	sehr gut
HDI Lebensversicherung AG	EGO Top BV15	sehr gut	gut	sehr gut
Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG	BU PROTECT Komfort	hervorragend	gut	sehr gut
R+V Lebensversicherung AG	Berufsunfähigkeitsversicherung Tarif BV	sehr gut	gut	sehr gut
Volkswohl Bund	SBU	sehr gut	sehr gut	sehr gut
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG	BerufsunfähigkeitsVorsorge	sehr gut	sehr gut	sehr gut
ARAG Lebensversicherungs-AG	IR15	gut	gut	gut
Barmenia Lebensversicherung a. G.	Barmenia SoloBU	gut	gut	gut
Basler Lebensversicherungs-AG	Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung	sehr gut	gut	gut
Credit Life AG	Premium Berufsunfähigkeits-Versicherung	gut	sehr gut	gut
ERGO Lebensversicherung AG	BUV316001Z	gut	gut	gut
INTER Lebensversicherung AG	L01	gut	befriedigend	gut
InterRisk Lebensversicherungs-AG VIG	SBV XXL	gut	sehr gut	gut
LV 1871 a.G. München	Golden BU	gut	gut	gut
Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG	BU PROTECT Prestige	sehr gut	gut	gut
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.	BUV-PLUS, Tarif 91	gut	gut	gut
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.	SBU	gut	gut	gut
uniVersa Lebensversicherung a. G.	SBU15	gut	gut	gut
Württembergische Lebensversicherung AG	BURV	gut	gut	gut

Anträge beim Berufsunfähigkeitsschutz gelten als Knackpunkt

Alles steht und fällt mit der Antragstellung. Die Gesundheitsfragen sollten Interessenten wahrheitsgemäß beantworten, ansonsten riskiert der Antragsteller die private Rente zu verlieren. Letztendlich veranschlagen die BU-Versicherer einen Risikozuschlag gemessen am Gesundheitszustand. Unvollständige, falsche Angaben und Fehler sollten gemieden werden. Personen mit Krankheiten können immer auch eine private Unfallversicherung abschließen.Berufsunfähigkeitsversicherer mit zweifacher Absicherung

Neben der herkömmlichen selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) bieten eine Vielzahl an Unternehmen auch eine Kombination mit einer Lebensversicherung (klarer Risikolebensversicherung) an. Somit können auch Kinder und Ehepartner im Versicherungsfall / Todesfall abgesichert werden. Experten raten auch für Beamtenanwärter und einen Beamten zum zusätzlichen BUZ Schutz, um die gesamte Familie zu schützen. Eine doppelte Absicherung bietet auch den Vorteil, dass während einer anerkannten Berufsunfähigkeit die Beitragszahlungen für die Verbraucher entfallen.

Die Höhe der Rente einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Zur Prüfung über die korrekte und bedarfsgerechte Rente sollten folgende Lebenskosten eingerechnet werden:

• Höhe der Miete, stetige Kosten für Auto / KFZ
• Nicht getilgte Kredite / Darlehen

Häufigste Gründe für eine Berufs- oder Dienstunfähigkeit sind Probleme mit den Herz-Kranz-Gefäßen, psychische Störungen und Rückenleiden. Berücksichtigt wird immer auch eine zweite Prüfung durch einen Arzt.

„Investment“ – Aktueller Berufsunfähigkeitsversicherungen Test

Neben Franke und Bornberg, Finanztest und der Stiftung Warentest beschriebt auch Investment in einem Extrablatt die Risiken im Berufsunfähigkeitsfall. Anders als die anderen Institut ist der Vergleich nicht ganz neutral, da eine direkte Zusammenarbeit mit der LV 1871, der Continentalen Versicherung und der Bayerischen Versicherung besteht. Pauschallösungen werden nicht angeraten. Dabei wird vor allem Wert auf die Auskunft über das unterschätzte Risiko beschrieben. Darüber hinaus wird darauf hingewiesen, dass es Pauschallösungen nicht geben kann. Vor allem beim Berufsunfähigkeitsschutz für Azubis. Auch im Stiftung Warentest kann die Continentale Berufsunfähigkeit gute Noten erzielen. Einen komplexen Schutz in den Unternehmensratings bieten auch folgende Berufsunfähigkeitsversicherer:

• Continentale
• HDI-Gerling
• Volkswohl Bund
• Hanse Merkur
• Barmenia
• Alte Leipziger Versicherung
• Nürnberger
• Axa
• Allianz
• Debeka
• Provinzial
• ERGO Direktversicherung
• Condor
• WWK
• Swiss Life

Es gilt den Lebenshintergrund mit dem jeweiligen Versicherungen abzustimmen. Der Vergleich der Tarife der ÖKO-Test, der Franke und Bornberg GmbH, im Finanztest und bei DISQ illustriert immer wieder auch, dass die Versicherer die Vorerkrankungen prüfen.

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