In einem Rechenbeispiel haben wir die günstigste Berufsunfähigkeitsversicherung gesucht und haben mit einem Beitrag in Höhe von 46,91 Euro einen relativ preiswerten BU Schutz ausmachen können. Bei gleicher Rente zahlen Versicherte 141,92 Euro mehr, wenn Sie den teuersten Anbieter wählen. Das ist viel zu teuer und lässt sich durch eine Beratung und einen Vergleich vermeiden.
Damit Ihre Absicherung nicht zu teuer wird, können Sie die Anbieter in unserem Rechner vergleichen und Kosten sparen.
Die günstigsten Berufsunfähigkeitsversicherungen im Ranking
Im Rechenbeispiel werden die Konditionen berechnet, die sich bei einer BU Rente von 1500 euro und einer Absicherung bis zu 65. Lebensjahr ergeben:
- Platz 01: Canada Life Berufsunfähigkeits-Schutz 46,91 €
- Platz 02: InterRisk S-M.A.R.T 50,96 €
- Platz 03: Community Life Job 51,37 €
- Platz 04: Basler BP NR 52,08 €
- Platz 05: Basler BP AU NR 55,62 €
- Platz 06: Bayerische BU PROTECT Komfort 56,84 €
- Platz 07: uniVersa Exklusiv SBU NR 59,01 €
- Platz 08: AXA ALVSBV 59,76 €
- Platz 09: Hannoversche B1 61,03 €
- Platz 10: AXA ALVSBV AU 62,66 €
- Platz 11: Condor C80 Comfort 62,69 €
- Platz 12: Bayerische BU PROTECT Komfort plus 64,15 €
- Platz 13: Alte Leipziger SecurAL BV 10 64,40 €
- Platz 14: Zurich Deutscher Herold Berufsunfähigkeits-Vorsorge 64,50 €
- Platz 15: ERGO BUV317001Z 65,24 €
- WWK BioRisk Komfort 188,83 €
DIE GEFRAGTESTEN VERSICHERUNGSPRODUKTE – TOP 10 laut Mediaworx
| Versicherung | Monatliche Google-Suchen |
|---|---|
| Rentenversicherung | 110.000 |
| KFZ Versicherung | 90.500 |
| Rechtsschutzversicherung | 90.500 |
| Reiserücktrittsversicherung | 74.000 |
| Zahnzusatzversicherung | 74.000 |
| Haftpflichtversicherung | 74.000 |
| Hausratversicherung | 60.500 |
| Berufsunfähigkeitsversicherung | 40.500 |
| Private Krankenversicherung | 40.500 |
| Risikolebensversicherung | 40.500 |
| … | … |
Gesetz über den Versicherungsvertrag (Versicherungsvertragsgesetz – VVG)
§ 19 Anzeigepflicht
(1) Der Versicherungsnehmer hat bis zur Abgabe seiner Vertragserklärung die ihm bekannten Gefahrumstände, die für den Entschluss des Versicherers, den Vertrag mit dem vereinbarten Inhalt zu schließen, erheblich sind und nach denen der Versicherer in Textform gefragt hat, dem Versicherer anzuzeigen. Stellt der Versicherer nach der Vertragserklärung des Versicherungsnehmers, aber vor Vertragsannahme Fragen im Sinn des Satzes 1, ist der Versicherungsnehmer auch insoweit zur Anzeige verpflichtet.(2) Verletzt der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht nach Absatz 1, kann der Versicherer vom Vertrag zurücktreten.(3) Das Rücktrittsrecht des Versicherers ist ausgeschlossen, wenn der Versicherungsnehmer die Anzeigepflicht weder vorsätzlich noch grob fahrlässig verletzt hat. In diesem Fall hat der Versicherer das Recht, den Vertrag unter Einhaltung einer Frist von einem Monat zu kündigen.(4) Das Rücktrittsrecht des Versicherers wegen grob fahrlässiger Verletzung der Anzeigepflicht und sein Kündigungsrecht nach Absatz 3 Satz 2 sind ausgeschlossen, wenn er den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätte. Die anderen Bedingungen werden auf Verlangen des Versicherers rückwirkend, bei einer vom Versicherungsnehmer nicht zu vertretenden Pflichtverletzung ab der laufenden Versicherungsperiode Vertragsbestandteil.(5) Dem Versicherer stehen die Rechte nach den Absätzen 2 bis 4 nur zu, wenn er den Versicherungsnehmer durch gesonderte Mitteilung in Textform auf die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung hingewiesen hat. Die Rechte sind ausgeschlossen, wenn der Versicherer den nicht angezeigten Gefahrumstand oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannte.(6) Erhöht sich im Fall des Absatzes 4 Satz 2 durch eine Vertragsänderung die Prämie um mehr als 10 Prozent oder schließt der Versicherer die Gefahrabsicherung für den nicht angezeigten Umstand aus, kann der Versicherungsnehmer den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung des Versicherers ohne Einhaltung einer Frist kündigen. Der Versicherer hat den Versicherungsnehmer in der Mitteilung auf dieses Recht hinzuweisen.
Quelle: https://www.gesetze-im-internet.de/
141,92 Euro sparen – viele BU Tarife sind zu teuer
Das oben genannte Rechenbeispiel hat gezeigt, dass Versicherungen für bereits 46,91 € im Monate möglich sind. So auch bei der Canada Life Versicherung Schutz gegen die Berufsunfähigkeit. Bei gleicher Rente kostet der Beitrag im Tarif WWK BioRisk Komfort 141,92 Euro. Das ist angesichts der BU Rente in Höhe von 1.500 Euro viel zu teuer, Sie sollten derart teure Policen meiden. Welche Versicherer nicht zu teuer sind und was Sie neben den Kosten beachten sollten, klären wir auch unter den Neuigkeiten.
ascore vergleicht die besten BU Tarife
|
Unternehmen
|
Tarif
|
Produkt
Scoring |
|---|---|---|
|
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
|
SecurAL (BV10)
|
6 Sterne
|
|
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
|
SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
|
6 Sterne
|
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Barmenia Lebensversicherung a.G.
|
Barmenia SoloBU mit AU-Option
|
6 Sterne
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Basler Lebensversicherungs-AG
|
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
|
6 Sterne
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|
Continentale Lebensversicherung AG
|
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
|
6 Sterne
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|
Continentale Lebensversicherung AG
|
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
|
6 Sterne
|
|
Continentale Lebensversicherung AG
|
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
|
6 Sterne
|
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Dialog Lebensversicherungs-AG
|
SBU-professional (Vitality)
|
6 Sterne
|
|
Die Bayerische (LV)
|
BU PROTECT Prestige (09-2018)
|
6 Sterne
|
|
HDI Lebensversicherung AG
|
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
|
6 Sterne
|
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
|
SBU2910DP
|
6 Sterne
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|
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
|
BUZ
|
6 Sterne
|
|
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
|
SBU
|
6 Sterne
|
|
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
|
SBU+
|
6 Sterne
|
|
Barmenia Lebensversicherung a.G.
|
Barmenia SoloBU
|
5,5 Sterne
|
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Canada Life Assurance Europe plc
|
Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
|
5,5 Sterne
|
|
Continentale Lebensversicherung AG
|
Continentale PremiumBU (PBU)
|
5,5 Sterne
|
|
Dialog Lebensversicherungs-AG
|
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
|
5,5 Sterne
|
|
Die Bayerische (LV)
|
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
|
5,5 Sterne
|
|
Gothaer Lebensversicherung AG
|
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
|
5,5 Sterne
|
|
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
|
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
|
5,5 Sterne
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Lebensversicherung von 1871 a.G.
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Golden SBU – Stand: 10-2018
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5,5 Sterne
|
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Münchener Verein Lebensversicherung AG
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Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
|
5,5 Sterne
|
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
|
Investment BU IBU2910DC
|
5,5 Sterne
|
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
|
SBU2910DC
|
5,5 Sterne
|
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
|
SDU2910DC
|
5,5 Sterne
|
|
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
|
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
|
5,5 Sterne
|
|
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
|
BU PLUS (T91)
|
5,5 Sterne
|
|
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
|
BU PLUS life (T91-L)
|
5,5 Sterne
|
|
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
|
BU PLUS premium (T91-A)
|
5,5 Sterne
|
|
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
|
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
|
5,5 Sterne
|
|
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
|
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
|
5,5 Sterne
|
|
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
|
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
|
5,5 Sterne
|
|
uniVersa Lebensversicherung a.G.
|
PremiumSBU18 (7404)
|
5,5 Sterne
|
|
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
|
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
|
5,5 Sterne
|
|
Allianz Lebensversicherungs-AG
|
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
|
5 Sterne
|
|
AXA Lebensversicherung AG
|
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
|
5 Sterne
|
|
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
|
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
|
5 Sterne
|
|
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
|
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
|
5 Sterne
|
|
Deutsche Ärzteversicherung AG
|
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
|
5 Sterne
|
|
Die Bayerische (LV)
|
BU PROTECT Komfort (09-2018)
|
5 Sterne
|
|
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
|
Job Comfort
|
5 Sterne
|
|
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
|
Job Premium
|
5 Sterne
|
|
Gothaer Lebensversicherung AG
|
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
|
5 Sterne
|
|
HanseMerkur Lebensversicherung AG
|
Profi Care (SBU 2017)
|
5 Sterne
|
|
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
|
SBU/SBUW (p.i.)
|
5 Sterne
|
|
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
|
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
|
5 Sterne
|
|
Münchener Verein Lebensversicherung AG
|
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
|
5 Sterne
|
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
|
SBU2901FC
|
5 Sterne
|
|
SAARLAND Lebensversicherung AG
|
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
|
5 Sterne
|
|
SAARLAND Lebensversicherung AG
|
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
|
5 Sterne
|
|
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
|
Top-SBV
|
5 Sterne
|
|
uniVersa Lebensversicherung a.G.
|
ExklusivSBU18 (7403)
|
5 Sterne
|
|
WWK Lebensversicherung a.G.
|
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
|
5 Sterne
|
|
WWK Lebensversicherung a.G.
|
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
|
5 Sterne
|
|
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
|
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
|
5 Sterne
|
|
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
|
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
|
5 Sterne
|
|
AXA Lebensversicherung AG
|
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
|
4,5 Sterne
|
|
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
|
Community Life Job
|
4,5 Sterne
|
|
Deutsche Ärzteversicherung AG
|
D-SBV (p.i.)
|
4,5 Sterne
|
|
Gothaer Lebensversicherung AG
|
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
|
4,5 Sterne
|
|
INTER Lebensversicherung AG
|
INTER ProBeruf (L01N171)
|
4,5 Sterne
|
|
INTER Lebensversicherung AG
|
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
|
4,5 Sterne
|
|
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
|
Smart BU
|
4,5 Sterne
|
|
myLife Lebensversicherung AG
|
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
|
4,5 Sterne
|
|
Münchener Verein Lebensversicherung AG
|
Premium BUZ (59)
|
4,5 Sterne
|
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Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
|
SBU
|
4,5 Sterne
|
|
Württembergische Lebensversicherung AG
|
BURV (p.i.)
|
4,5 Sterne
|
|
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
|
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
|
4 Sterne
|
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Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
|
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
|
3,5 Sterne
|
Nicht nur zu teuer, sondern auch schlechte Leistung
In einigen Fällen spielt nicht nur der Beitrag eine Rolle, auch die Leistung und die Rente der Versicherer sollten bedacht werden. Eine Beratung zum Thema ist unumgänglich, um nicht nur zu teure Beiträge zu meiden. Wenn Sie berufsunfähig sind, dann sollten die Versicherungen auch Zahlungen übernehmen. Andernfalls ist der Versicherungsschutz wenig sinnvoll, da nützt auch ein günstiger Beitrag nicht viel. Hier geht es zu den BU Testsiegern.
DFSI berechnet Policen, damit diese nicht zu teuer werden
| Unternehmen | Tarifname | Versichererart | AVB-Bewertung | Netto-Prämie in EUR | Brutto-Prämie in EUR | Prämienbewertung | Finanzstärke Note | Gesamtbewertung |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Allianz | Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | Serviceversicherer | hervorragend | 97,64 | 120,54 | hervorragend | 1,00 | hervorragend |
| Canada Life | Berufsunfähigkeitsschutz | Serviceversicherer | sehr gut | 91,57 | 91,57 | hervorragend | 1,00 | hervorragend |
| Continentale | Continentale Premium BU (PBU) | Serviceversicherer | hervorragend | 95,02 | 163,49 | sehr gut | 1,25 | hervorragend |
| Europa | EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) | Direktversicherer | hervorragend | 88,13 | 146,88 | hervorragend | 1,00 | hervorragend |
| Hannoversche | Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) | Direktversicherer | gut | 84,49 | 109,02 | hervorragend | 1,00 | hervorragend |
| Nürnberger | SBU2901C | Serviceversicherer | hervorragend | 82,80 | 121,76 | hervorragend | 1,75 | hervorragend |
| Alte Leipziger | SecurAL (Tarif BV10) | Serviceversicherer | hervorragend | 112,09 | 143,71 | sehr gut | 1,25 | sehr gut |
| AXA | ALVSBV | Serviceversicherer | sehr gut | 113,52 | 173,32 | gut | 1,25 | sehr gut |
| Barmenia | Barmenia SoloBU | Serviceversicherer | hervorragend | 112,39 | 160,56 | gut | 2,00 | sehr gut |
| Basler | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS | Serviceversicherer | sehr gut | 97,65 | 130,20 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
| Condor | SBU C80 C81 | Serviceversicherer | hervorragend | 128,98 | 184,25 | gut | 1,00 | sehr gut |
| CosmosDirekt | Comfort-Schutz | Direktversicherer | gut | 94,20 | 237,28 | gut | 1,00 | sehr gut |
| Familienfürsorge | Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Serviceversicherer | hervorragend | 89,69 | 163,06 | sehr gut | 1,75 | sehr gut |
| Gothaer | Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Serviceversicherer | hervorragend | 94,80 | 142,30 | sehr gut | 2,00 | sehr gut |
| HDI | EGO Top | Serviceversicherer | hervorragend | 115,82 | 154,43 | gut | 1,75 | sehr gut |
| InterRisk | SBV XL bzw. EcoPlan XL | Serviceversicherer | gut | 74,60 | 140,75 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
| Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort | Serviceversicherer | sehr gut | 94,64 | 153,88 | sehr gut | 1,75 | sehr gut |
| Nürnberger | SBU2901P | Serviceversicherer | hervorragend | 110,55 | 162,57 | gut | 1,75 | sehr gut |
| Nürnberger | SDU2901C | Serviceversicherer | hervorragend | 84,39 | 124,11 | hervorragend | 1,75 | sehr gut |
| R+V | R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV | Serviceversicherer | sehr gut | 133,59 | 190,84 | gut | 1,00 | sehr gut |
| Swisslife | Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU | Serviceversicherer | hervorragend | 117,37 | 183,39 | gut | 2,00 | sehr gut |
| uniVersa | uniVersa ExklusivSBU (7403) | Serviceversicherer | sehr gut | 94,93 | 135,61 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
| uniVersa | uniVersa PremiumSBU (7404) | Serviceversicherer | sehr gut | 109,63 | 146,17 | sehr gut | 2,00 | sehr gut |
| WWK | BioRisk BS08 Komfort NT | Serviceversicherer | hervorragend | 118,19 | 176,40 | gut | 1,00 | sehr gut |
| Debeka | BV-T (01/17) | Serviceversicherer | gut | 267,90 | 357,20 | ausreichend | 1,75 | gut |
| Dialog | SBU-professional | Serviceversicherer | hervorragend | 215,58 | 269,48 | befriedigend | 2,00 | gut |
| HanseMerkur | SBU | Serviceversicherer | sehr gut | 101,90 | 132,34 | sehr gut | 2,75 | gut |
| Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus | Serviceversicherer | sehr gut | 106,90 | 169,69 | gut | 1,75 | gut |
| Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige | Serviceversicherer | sehr gut | 128,95 | 186,89 | gut | 1,75 | gut |
| SDK | Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) | Serviceversicherer | gut | 123,37 | 180,71 | gut | 3,00 | gut |
| Stuttgarter | BUV-PLUS Tarif 91 | Serviceversicherer | gut | 124,02 | 187,91 | gut | 1,25 | gut |
| Volkswohlbund | SBU | Serviceversicherer | hervorragend | 164,32 | 245,26 | befriedigend | 2,00 | gut |
| Württembergische | BURV | Serviceversicherer | gut | 111,76 | 146,58 | sehr gut | 2,00 | gut |
| Zurich | BerufsunfähigkeitsVorsorge | Serviceversicherer | sehr gut | 114,45 | 143,06 | sehr gut | 1,75 | gut |
