Berufsunfähigkeitsversicherung – Beste Berufsunfähigkeitsversicherungen

Inhaltsangabe

1 DISQ hat 47 BU Tarife getestet
2 Ökotest hat Berufsunfähigkeitsversicherung getestet – 18 Anbieter erhalten gute Testwertung
3 Wozu man eine Berufsunfähigkeitsversicherung 2019 benötigt
4 Nützliche Informationen rund um die BU
5 Update Juli 2018 der Stiftung Warentest (Stand 2019)
6 Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherungen
7 Ökotest testet Angebote der fondsgebundenen Rentenversicherung
8 Ökotest testet auch die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen
9 Berufsunfähigkeitsversicherung: Ja oder nein
10 Faktoren für Erwerbsminderungsrente
11 Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2019
12 Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2013 von Finanztest (Stand 2019)
13 Die Berufsunfähigkeitsversicherung im Test der Prüfer

Im Falle einer Berufsunfähigkeit kann der Betroffene vom Staat nicht viel erwarten. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist sehr gering und wird die laufenden Lebenshaltungskosten nicht abdecken. Um am Ende nicht vor dem finanziellen Ruin zu stehen, hilft einzig und allein eine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Grundsätzlich sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung etliche Anforderungen erfüllen. Folgend sollen diese Bedingungen eingehender analaysiert werden.

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DISQ hat 47 BU Tarife getestet

Testranking	TOP 10	Testwertung	Testnote
Rang 01	Canada Life	98,8	sehr gut
Rang 02	Nürnberger Beamten	87,2	sehr gut
Rang 03	Nürnberger	86,9	sehr gut
Rang 04	Hannoversche	86,4	sehr gut
Rang 05	Europa	84,7	sehr gut
Rang 06	Interrisk	83,9	sehr gut
Rang 07	Dialog	83,0	sehr gut
Rang 08	Württembergische	82,6	sehr gut
Rang 09	Continentale	82,6	sehr gut
Rang 10	Alte Leipziger	82,5	sehr gut

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Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Angestellte und Selbstständige laut ascore

Unternehmen	Tarif	Produkt Scoring
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.	SecurAL (BV10)	6 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.	Barmenia SoloBU mit AU-Option	6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG	Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)	6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG	Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)	6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG	Continentale PremiumBU Start (PBUS)	6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG	Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)	6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG	SBU-professional (Vitality)	6 Sterne
Die Bayerische (LV)	BU PROTECT Prestige (09-2018)	6 Sterne
HDI Lebensversicherung AG	EGO Top (BVZ17) (p.i.)	6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG	SBU2910DP	6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.	BUZ	6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.	SBU	6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.	SBU+	6 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.	Barmenia SoloBU	5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG	Continentale PremiumBU (PBU)	5,5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG	SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)	5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)	BU PROTECT Komfort plus (09-2018)	5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group	Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)	5,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.	Golden BU – Stand: 02-2019	5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG	Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)	5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG	Investment BU IBU2910DC	5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG	SBU2910DC	5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG	SDU2910DC	5,5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.	SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung	5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.	BU PLUS (T91)	5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.	BU PLUS life (T91-L)	5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.	BU PLUS premium (T91-A)	5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland	KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018	5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland	MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018	5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland	Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018	5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.	PremiumSBU18 (7404)	5,5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG	BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3	5,5 Sterne
Allianz Lebensversicherungs-AG	BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)	5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)	EinkommensSicherung Beruf (SBV)	5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)	EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)	5 Sterne
Die Bayerische (LV)	BU PROTECT Komfort (09-2018)	5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)	Job Comfort	5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)	Job Premium	5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG	Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)	5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG	Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)	5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG	Profi Care (SBU 2017)	5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group	Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)	5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG	Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)	5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG	SBU2901FC	5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG	EinkommensSicherung Beruf (SBV)	5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG	EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)	5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.	ExklusivSBU18 (7403)	5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.	WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx	5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.	WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx	5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG	EinkommensSicherung Beruf (SBV)	5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG	EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)	5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG	ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)	4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG	ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)	4,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)	Community Life Job	4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG	D-SBV (p.i.)	4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG	D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)	4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG	Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)	4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG	INTER ProBeruf (L01N171)	4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG	INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)	4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group	Smart BU	4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG	myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)	4,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG	Premium BUZ (59)	4,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.	SBU	4,5 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG	BURV (p.i.)	4,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.	BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)	4 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.	Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)	3,5 Sterne

Infinma stellt die besten BU Versicherer vor

Advigon Versicherung AG
Allianz Lebensversicherungs AG
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
AXA Lebensversicherungs AG
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Basler Lebensversicherungs AG
Condor Versicherungen
Continentale Lebensversicherung AG
Credit Life AG
DÄV Deutsche Ärzteversicherung AG
DANV (ERGO Lebensversicherung AG)
DBV Niederlassung der AXA Lebensversicherung AG
DEVK Lebensversicherungsverein a.G.
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs AG
Dialog Lebensversicherungs-AG
die Bayerische
ERGO Lebensversicherung AG
EUROPA Lebensversicherung Aktiengesellschaft
Getsurance (Eine Marke der Squarelife)
Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft
Hannoversche Lebensversicherung AG
HanseMerkur Lebensversicherung AG
HDI Lebensversicherung AG
Helvetia Versicherungen AG
IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG (SIGNAL IDUNA Gruppe)
INTER Lebensversicherung AG
InterRisk Lebensversicherungs-AG (Vienna Insurance Group)
KlinikRente
Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit München
MetallRente GmbH*
MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung a.G.
myLife Lebensversicherung AG
neue leben Lebensversicherung AG
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Presseversorgungswerk
PrismaLife AG
R+V Lebensversicherung a. G.
R+V Lebensversicherung AG
Standard Life Versicherung Zweigniederlassung für Deutschland der The Standard Life Assurance Co.
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
Swiss Life AG Niederlassung für Deutschland
uniVersa Lebensversicherung a. G.
Volkswohl Bund Lebensversicherung a. G.
VPV Lebensversicherungs AG
Württembergische Lebensversicherung AG
WWK Lebensversicherung a.G.
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG

Welche Absicherung in einen Vertrag im Rahmen der BU-Versicherung / Berufsunfähigkeitsrente vereinbart werden sollte, wie sinnvoll die Leistungen sind undwelche Beiträge bei einem Berufsunfähigkeit Versicherer anfallen.

Ökotest hat Berufsunfähigkeitsversicherung getestet – 18 Anbieter erhalten gute Testwertung

Platzierung	Anbieter	Tarif	Testwertung
Platz 02	Volkswohl Bund	SBU	"gut"
Platz 02	Barmenia	SoloBU	"gut"
Platz 02	Hanse Merkur	SBU 2013 M	"gut"
Platz 02	Swiss Life	Tarif 943	"gut"
Platz 02	HDI	BV13	"gut"
Platz 02	Comfort Condor	C80	"gut"
Platz 02	Alte Leipziger	BV10 und LBV10	"gut"
Platz 02	Stuttgarter	Tarif 91	"gut"
Platz 02	R+V	BV	"gut"
Platz 02	Die Bayerische	BU Protect Komfort und BU Protect Prestige	"gut"

Weitere Testergebnisse:

E-B1 Premium Europa
SBU Premium P25 Ergo-Direkt
Premium SBU BU13 T Gothaer
TBUU Allianz
SBU Premium B1 Continentale
ASBV DBV
ASBV-Heilberufe DBV
SBU2700 Comfort Nürnberger
SBU2700 Comfort Klauselberufe Nürnberger
SBU2700 Premium Nürnberger
SBU2700 Premium Klauselberufe Nürnberger
ABV XXL Interrisk

Wozu man eine Berufsunfähigkeitsversicherung 2019 benötigt

Die eigene Arbeitskraft macht den Menschen finanziell unabhängig. Das heißt, er bekommt Geld, solange er arbeiten kann. Ist dies irgendwann einmal nicht mehr der Fall, kommt es bei vielen Menschen zu finanziellen Schwierigkeiten. Nicht unbedingt aufgrund des Arbeitslosengeldes oder Hartz IV, sondern eher aufgrund der Problematik, dass sich bei manchen der Renteneintritt noch nicht rentiert. Für einen solchen Fall ist die Berufsunfähigkeitsversicherung ideal, denn sie bietet all die Vorteile und versichert die finanzielle Unabhängigkeit des Betroffenen.

Nützliche Informationen rund um die BU

Aktuelle Testergebnisse	Gesundheitsprüfung der BU
Anbieter Übersicht auf einem Blick	Tipps im Umgang mit den Versicherungen

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Die beliebtesten Versicherungen laut Statistisches Bundesamt

Allianz

R + V Versicherung
ERGO (Hamburg Mannheimer/Victoria)
Provinzial Versicherung
DEVK
Axa (Colonia/Nordstern)
Signal Iduna
LVM
Gothaer Versicherung
Generali Versicherung(Volksfürsorge)
HDI/HDI-Gerling
Debeka
Aachen Münchener
Nürnberger
ARAG
SV Versicherungen
ERGO Direkt (Karstadt QuelleVersicherung)
Cosmos Direct
Hanse Merkur
Zurich Versicherung
Württembergische Versicherung
VHV Versicherungen Hannover
Continentale/Volkswohl
Mannheimer
Alte Leipziger
DKV Deutsche Krankenversicherung
Versicherungskammer Bayern
D.A.S
Advocard
Deutscher Ring
Hannoversche Lebensversicherung
Barmenia Verischerungen
WWK
VgH Versicherung
DA direkt
Direct Line
Central
DBV
VPV Vereinigte Versicherungen
Asstel
wgv-Versicherungen
CSS Versicherung
Leben Direkt
Volksfürsorge
Europa Versicherungen
Münchner Verein
Andere Direktversicherer
Sonstige Versicherung

Update Juli 2018 der Stiftung Warentest (Stand 2019)

Seit 2012 veröffentlicht die Stiftung Warentest in regelmäßigen Abständen ihr Themenpaket zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Dabei werden nicht nur die besten Tarife vorgestellt, sondern auch viele Tipps und Ratschläge für den passenden Tarifabschluss gegeben. Problematisch sind immer wieder die Kosten der BU. Da viele Menschen bereits vor Abschluss einer BU Vorerkrankungen hatten, stiegen die monatliche Preise an. Eine Alternative ist in dem Fall die Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Positiv ist, dass laut der Tester von Stiftung Warentest jeder zweite Anbieter zu empfehlen ist. Die Top drei sind:

Europa
Hannoversche
Alte Leipziger

Berufsunfähigkeitsversicherung zählt 2019 ebenfalls zu wichtigsten Versicherungen

Versicherung	Suchen Q2/2017	Suchen Q2/2018	Absolute Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018	Prozentuale Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018
RENTENVERSICHERUNG	110000	110000	0	0
RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG	90500	90500	0	0
REISERÜCKTRITTSVERSICHERUNG	90500	90500	0	0
KFZ VERSICHERUNG	110000	90500	-19500	-0.18
ZAHNZUSATZVERSICHERUNG	60500	74000	13500	0.22
HAFTPFLICHTVERSICHERUNG	74000	74000	0	0
HAUSRATVERSICHERUNG	60500	60500	0	0
BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG	40500	49500	9000	0.22
PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG	40500	40500	0	0
RIESTER RENTE	27100	33100	6000	0.22
KRANKENVERSICHERUNG	33100	33100	0	0
RISIKOLEBENSVERSICHERUNG	33100	33100	0	0
UNFALLVERSICHERUNG	33100	33100	0	0
STERBEGELDVERSICHERUNG	12100	27100	15000	1.24
HANDYVERSICHERUNG	33100	27100	-6000	-0.18
REISEVERSICHERUNG	18100	22200	4100	0.23
PFLEGEVERSICHERUNG	22200	22200	0	0
BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE	14800	18100	3300	0.22
WOHNGEBÄUDEVERSICHERUNG	18100	18100	0	0
FAHRRADVERSICHERUNG	14800	14800	0	0
ROLLER VERSICHERUNG	8100	12100	4000	0.49
MOTORRAD VERSICHERUNG	9900	12100	2200	0.22
HUNDEVERSICHERUNG	12100	12100	0	0
REISEKRANKENVERSICHERUNG	12100	12100	0	0
MOPEDVERSICHERUNG	8100	9900	1800	0.22
PRIVATE RENTENVERSICHERUNG	9900	9900	0	0
BERUFSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG	5400	8100	2700	0.5
AUSLANDSREISEKRANKENVERSICHERUNG	8100	8100	0	0
BETRIEBSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG	8100	8100	0	0
OLDTIMER VERSICHERUNG	8100	8100	0	0
DROHNEN VERSICHERUNG	9900	8100	-1800	-0.18
KRANKENTAGEGELDVERSICHERUNG	4400	6600	2200	0.5
KAUTIONSVERSICHERUNG	5400	6600	1200	0.22
KRANKENZUSATZVERSICHERUNG	5400	6600	1200	0.22
BAUHERRENHAFTPFLICHT	4400	5400	1000	0.23
D&O VERSICHERUNG	4400	5400	1000	0.23
KRANKENHAUSZUSATZVERSICHERUNG	4400	5400	1000	0.23
BAULEISTUNGSVERSICHERUNG	5400	5400	0	0
KAPITALLEBENSVERSICHERUNG	5400	5400	0	0
KFZ HAFTPFLICHTVERSICHERUNG	5400	5400	0	0
VERKEHRSRECHTSSCHUTZ	5400	5400	0	0
ELEMENTARVERSICHERUNG	2400	4400	2000	0.83
VOLLKASKOVERSICHERUNG	3600	4400	800	0.22
BRILLENVERSICHERUNG	4400	4400	0	0
FAHRLEHRERVERSICHERUNG	4400	4400	0	0
STUDENTISCHE KRANKENVERSICHERUNG	4400	4400	0	0
ARBEITSRECHTSSCHUTZ	1900	3600	1700	0.89
TIERVERSICHERUNG	2900	3600	700	0.24
SCHUTZBRIEF	4400	3600	-800	-0.18
KURZZEITKENNZEICHEN VERSICHERUNG	2900	2900	0	0
PFERDEVERSICHERUNG	2900	2900	0	0
PFLEGEZUSATZVERSICHERUNG	2900	2900	0	0
PRIVATE UNFALLVERSICHERUNG	2900	2900	0	0
LKW VERSICHERUNG	3600	2900	-700	-0.19
ERWERBSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG	1900	2400	500	0.26
KREDITVERSICHERUNG	2400	2400	0	0
YOUNGTIMER VERSICHERUNG	2400	2400	0	0
REISEGEPÄCKVERSICHERUNG	2900	2400	-500	-0.17
WASSERSCHADEN VERSICHERUNG	1000	1900	900	0.9
VERMÖGENSSCHADENHAFTPFLICHT	1300	1900	600	0.46
CYBER VERSICHERUNG	1600	1900	300	0.19
ZWEITWAGENVERSICHERUNG	1600	1900	300	0.19
FONDSGEBUNDENE RENTENVERSICHERUNG	1900	1900	0	0
GLASVERSICHERUNG	1900	1900	0	0
TRANSPORTVERSICHERUNG	1900	1900	0	0
VERMIETERRECHTSSCHUTZ	2400	1900	-500	-0.21
GEWERBEVERSICHERUNG	880	1600	720	0.82
MIETRECHTSSCHUTZ	1000	1600	600	0.6
PRIVATE RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG	1300	1600	300	0.23
AUSBILDUNGSVERSICHERUNG	1600	1600	0	0
GRUNDEIGENTÜMER VERSICHERUNG	1900	1600	-300	-0.16
TIERHALTERHAFTPFLICHT	1900	1600	-300	-0.16
BEAMTE KRANKENVERSICHERUNG	880	1300	420	0.48
ELEKTRONIKVERSICHERUNG	880	1300	420	0.48
KINDERINVALIDITÄTSVERSICHERUNG	880	1300	420	0.48
FAMILIENRECHTSSCHUTZ	1000	1300	300	0.3
HUNDEHALTERHAFTPFLICHT	1000	1300	300	0.3
BERUFSRECHTSSCHUTZ	1300	1300	0	0
IPHONE VERSICHERUNG	1300	1300	0	0
KFZ SCHUTZBRIEF	1300	1300	0	0
REISESTORNOVERSICHERUNG	1300	1300	0	0
TRAKTOR VERSICHERUNG	1300	1300	0	0
FONDSGEBUNDENE LEBENSVERSICHERUNG	1600	1300	-300	-0.19
MIETAUSFALLVERSICHERUNG	1600	1300	-300	-0.19
PFLEGE BAHR	1600	1300	-300	-0.19
BETRIEBSUNTERBRECHUNGSVERSICHERUNG	880	1000	120	0.14
INHALTSVERSICHERUNG	880	1000	120	0.14
PFLEGETAGEGELDVERSICHERUNG	880	1000	120	0.14
PHOTOVOLTAIKVERSICHERUNG	880	1000	120	0.14
PFLEGEPFLICHTVERSICHERUNG	1000	1000	0	0
VERANSTALTERHAFTPFLICHT	1000	1000	0	0
WARENKREDITVERSICHERUNG	1000	1000	0	0
BAUHERRENHAFTPFLICHTVERSICHERUNG	1600	1000	-600	-0.38
BETRIEBSVERSICHERUNG	480	880	400	0.83
DREAD DISEASE VERSICHERUNG	590	880	290	0.49
GRUNDBESITZERHAFTPFLICHT	720	880	160	0.22
BETRIEBLICHE KRANKENVERSICHERUNG	880	880	0	0
KRANKENVERSICHERUNG FÜR STUDENTEN	880	880	0	0
PRIVATE ARBEITSLOSENVERSICHERUNG	880	880	0	0
FAHRANFÄNGER VERSICHERUNG	1000	880	-120	-0.12
FEUERVERSICHERUNG	1000	880	-120	-0.12
KOMPOSITVERSICHERUNG	1000	880	-120	-0.12
ANHÄNGERVERSICHERUNG	1300	880	-420	-0.32
FIRMENRECHTSSCHUTZ	480	720	240	0.5
MASCHINENVERSICHERUNG	480	720	240	0.5
AU PAIR VERSICHERUNG	590	720	130	0.22
GRUNDFÄHIGKEITSVERSICHERUNG	590	720	130	0.22
VERANSTALTUNGSVERSICHERUNG	590	720	130	0.22
DEUTSCHLANDRENTE	720	720	0	0
INSASSENUNFALLVERSICHERUNG	880	720	-160	-0.18
INSTRUMENTENVERSICHERUNG	880	720	-160	-0.18
PRODUKTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG	880	720	-160	-0.18
VERTRAUENSSCHADENVERSICHERUNG	880	720	-160	-0.18
TEILKASKOVERSICHERUNG	1000	720	-280	-0.28
GESCHÄFTSVERSICHERUNG	210	590	380	1.81
GEWERBEHAFTPFLICHTVERSICHERUNG	320	590	270	0.84
PROBEFAHRT VERSICHERUNG	480	590	110	0.23
REISEUNFALLVERSICHERUNG	480	590	110	0.23
AMBULANTE ZUSATZVERSICHERUNG	590	590	0	0
MASCHINENBRUCHVERSICHERUNG	590	590	0	0
FORDERUNGSAUSFALLVERSICHERUNG	720	590	-130	-0.18
KAMERAVERSICHERUNG	880	590	-290	-0.33
BÜRGSCHAFTSVERSICHERUNG	390	480	90	0.23
IMMOBILIEN RECHTSSCHUTZ	390	480	90	0.23
LEITUNGSWASSERVERSICHERUNG	480	480	0	0
BERUFSUNFALLVERSICHERUNG	590	480	-110	-0.19
GERÄTEVERSICHERUNG	590	480	-110	-0.19
DIEBSTAHLVERSICHERUNG	880	480	-400	-0.45
RECHTSANWALT VERSICHERUNG	260	390	130	0.5
GEWÄSSERSCHADENHAFTPFLICHT	320	390	70	0.22
INVENTARVERSICHERUNG	320	390	70	0.22
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG	390	390	0	0
STATIONÄRE ZUSATZVERSICHERUNG	390	390	0	0
VERANSTALTUNGSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG	210	320	11	0.52
BEIHILFEVERSICHERUNG	260	320	60	0.23
GEWERBERECHTSSCHUTZ	260	320	60	0.23
SPORTVERSICHERUNG	260	320	60	0.23
TELEMATIK VERSICHERUNG	260	320	60	0.23
KUNSTVERSICHERUNG	320	320	0	0
LABORVERSICHERUNG	320	320	0	0
TABLET VERSICHERUNG	320	320	0	0
UNFALLVERSICHERUNG FÜR KINDER	390	320	-70	-0.18
VEREINSHAFTPFLICHT	390	320	-70	-0.18
GEWERBEHAFTPFLICHT	170	260	90	0.53
EVENTVERSICHERUNG	210	260	50	0.24
FERIENHAUSVERSICHERUNG	210	260	50	0.24
VEREINSVERSICHERUNG	210	260	50	0.24
ERWEITERTE PRODUKTHAFTPFLICHT	260	260	0	0
VERKEHRSHAFTUNGSVERSICHERUNG	320	260	-60	-0.19
RECHTSSCHUTZ FÜR SELBSTÄNDIGE	110	210	100	0.91
BETRIEBSRECHTSSCHUTZ	170	210	40	0.24
VERANSTALTUNGSAUSFALLVERSICHERUNG	170	210	40	0.24
BAUHELFER UNFALLVERSICHERUNG	210	210	0	0
EINBRUCH VERSICHERUNG	210	210	0	0
GRUPPENVERSICHERUNG	210	210	0	0
KRANKENVERSICHERUNG FÜR BEAMTE	210	210	0	0
MONTAGEVERSICHERUNG	210	210	0	0
WERKVERKEHRSVERSICHERUNG	210	210	0	0
ERTRAGSAUSFALLVERSICHERUNG	260	210	-50	-0.19
UMWELTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG	260	210	-50	-0.19
VALORENVERSICHERUNG	260	210	-50	-0.19
WORK AND TRAVEL VERSICHERUNG	260	210	-50	-0.19
AUSSTELLUNGSVERSICHERUNG	90	170	80	0.89
FRACHTFÜHRERVERSICHERUNG	90	170	80	0.89
BETRIEBSINHALTSVERSICHERUNG	140	170	30	0.21
INDUSTRIEVERSICHERUNG	170	170	0	0
INTERNET RECHTSSCHUTZ	170	170	0	0
KREBSVERSICHERUNG	210	170	-40	-0.19
UMWELTSCHADENVERSICHERUNG	260	170	-90	-0.35
KFZ FLOTTENVERSICHERUNG	140	140	0	0
LUFTFAHRTVERSICHERUNG	170	140	-30	-0.18
PFLEGEKOSTENVERSICHERUNG	170	140	-30	-0.18
HAUSBESITZERHAFTPFLICHT	210	140	-70	-0.33
UNTERHALTS RECHTSSCHUTZ	170	110	-60	-0.35
GESAMT	1220920	1270520	49600	0.041

Quelle: Mediaworx

Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherungen

Heutzutage kann man sich gegen fast alles versichern lassen. Bei der Fülle an Versicherungen ist es schwer, den Überblick zu behalten. Häufig stellt sich dabei die Frage, welche Versicherung tatsächlich wichtig ist und welche Absicherung als überflüssig angesehen werden kann. Den richtigen Anbieter zu finden, der die eigenen Bedürfnisse abdeckt bzw. individuelle Tarife erstellt ist auch schwierig. Neben den Hauptversicherungen wie Hausrat und Haftpflicht möchten immer mehr Menschen auch bei Unfällen oder chronischen Krankheiten finanziell unterstützt werden. Eine gesetzliche Förderung existiert in diesem Fall kaum. Eine ausreichende Rente gibt es jedoch mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie gehört in jedes vollständige Versicherungsportfolio. Auf deutsche-bu.de können Sie ein TÜV-geprüftes Formular nutzen, um sich einen unabhängigen Vergleich zu erstellen.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Im Grunde profitiert jeder von einer Berufsunfähigkeitsversicherung, der auf seine Arbeitskraft zählen muss. Mittels dieser ist er dazu in der Lage, sich selbst finanziell zu unterhalten. Ist dies aufgrund von gesundheitlichen Problemen nicht mehr gegeben, hat er im Grunde nur zwei Möglichkeiten: Entweder er geht in vorzeitige Rente oder bezieht Gelder vom Staat. Da die meisten jedoch gerne finanziell unabhängig bleiben möchten und die Frührente weitere negative Seiten mit sich bringt, kommt in solchen Fällen die Hilfe einer Berufsunfähigkeitsversicherung gerade recht.

Ökotest testet Angebote der fondsgebundenen Rentenversicherung

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

Testplatz	Versicherer	Tarif
2. Rang	Debeka	Chance Invest (CA6I)
3. Rang	Württembergische	Genius PrivatRente
3. Rang	Continentale	Rente Invest RI
3. Rang	Europa	Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
3. Rang	Ergo Leben	Ergo Rente Chance mit Ablaufmanagement
3. Rang	Continentale	Rente Invest RI mit GaraniePlus
3. Rang	Alte Leipziger	Alfonds FR10
4. Rang	Cosmos Direkt	FFV
4. Rang	LV 1871	PerformerFlex
4. Rang	Allianz	PrivatRente InvestFlex RF1U
4. Rang	Stuttgarter	Tarif 53oG
4. Rang	Barmenia	PrivatRente Invest
4. Rang	Volkswohl Bund	FR
4. Rang	WWK	Premium FondsRente
5. Rang	HDI	TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
5. Rang	Universa	Topinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. Rang	Gothaer	Gothaer VarioRente plus
5. Rang	Condor	C78 Congenial - privat comfort
5. Rang	Interrisk	Tarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
6. Rang	Iduna Leben	Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. Rang	Interrisk	Tarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

Testplatz	Versicherer	Tarif
2. Rang	Cosmos Direkt	FFV mit ETF
2. Rang	Hannoversche	FondsRente FR3 mit ETF
3. Rang	Interrisk	Tarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
3. Rang	Universa	Topinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
3. Rang	Condor	C78 Comfort - ETF
4. Rang	Inter	Mein Leben 100% Fonds mit ETF
5. Rang	Die Bayrische	Fondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF
5. Rang	Interrisk	Tarif (D) AFRV IRIS ETF
5. Rang	Volkswohl Bund	FR mit ETF - Fondsdepot
6. Rang	Alte Leipziger	Alfonds FR10 mit ETF
6. Rang	HDI	TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. Rang	Allianz	PrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
6. Rang	LV1871	Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

Testplatz	Versicherer	Tarif
2. Rang	Württembergische	Genius PrivatRente
2. Rang	Europa	Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
2. Rang	Debeka	Chance Invest (CA6i)
2. Rang	Ergo Leben	Ergo Rente Chance mit Ablaufmanagement
2. Rang	Continentale	Rente Invest RI
3. Rang	Cosmos Direkt	FFV
3. Rang	Allianz	PrivatRente InvestFlex RF1U
3. Rang	Continentale	Rente Invest RI mit GarantiePlus
4. Rang	HDI	TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
4. Rang	Alte Leipziger	Alfonds FR10
4. Rang	LV 1871	Performer Flex
4. Rang	Interrisk	Tarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
4. Rang	Volkswohl Bund	FR
5. Rang	Universa	Topinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. Rang	Barmenia	PrivatRente Invest
5. Rang	Condor	C78 Congenial - privat comfort
5. Rang	WWK	Premium FondsRente
6. Rang	Stuttgarter	Tarif 53oG
6. Rang	Iduna Leben	Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. Rang	Gothaer	Gothaer VarioRente plus
6. Rang	Interrisk	Tarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

Testplatz	Versicherer	Tarif
2. Rang	Cosmos Direkt	FFV mit ETF
2. Rang	Hannoversche	FondsRente FR3 mit ETF
3. Rang	Interrisk	Tarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
5. Rang	Condor	C78 Comfort - ETF
5. Rang	Allianz	PrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
5. Rang	Universa	Topinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
6. Rang	Volkswohl Bund	FR mit ETF - Fondsdepot
6. Rang	LV 1871	Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus
6. Rang	HDI	TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. Rang	Interrisk	Tarif (D) AFRV IRIS ETF
6. Rang	Alte Leipziger	Alfonds FR10 mit ETF
6. Rang	Inter	Mein Leben 100% Fonds mit ETF
6. Rang	Die Bayrische	Fondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

Testplatz	Versicherer	Tarif
2. Rang	Stuttgarter	Tarif 83oG
2. Rang	Allianz	PrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. Rang	Württembergische	Genius PrivatRente
3. Rang	HDI	TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. Rang	Gothaer	GarantieRente Performance-FR17-13
3. Rang	LV 1871	Performer Flex
3. Rang	WWK	Premium FondsRente protect
4. Rang	Volkswohl Bund	FWR
4. Rang	Continentale	Rente Garant RG mit 80% Garantie
4. Rang	Condor	C72 Congenial - privat garant comfort
5. Rang	Ergo Leben	Ergo Rente Garantie
5. Rang	Debeka	Chance Garant (CA6I)
5. Rang	Iduna Leben	SI Global Garant Invest Flexible Rente
6. Rang	Continentale	Rente Garant RG mit 100% Garantie
6. Rang	Universa	Topinvest RENTEgarant (Tarif 7358)

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

Testplatz	Versicherer	Tarif
2. Rang	Allianz	PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. Rang	Alte Leipziger	Alfonds FR15
3. Rang	HDI	TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. Rang	Volkswohl Bund	FRW mit ETF Portfolio
4. Rang	LV 1871	Performer Flex ETF-Portfolio Plus
4. Rang	Die Bayrische	Garantierente ZUKUNFT (FRGGZ1701)
4. Rang	Condor	C72 Comfort mit ETF
5. Rang	Inter	Mein Leben Defensiv
6. Rang	Universa	Topinvest RENTEgarant (Tarif 7358) mit ETF

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

Testplatz	Versicherer	Tarif
2. Rang	Allianz	PrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. Rang	Württembergische	Genius PrivatRente
3. Rang	HDI	TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. Rang	LV 1871	Performer Flex
3. Rang	Stuttgarter	Tarif 83oG
4. Rang	Continentale	Rente Garant RG mit 80% Garantie
5. Rang	Continentale	Rente Garant RG mit 100% Garantie
4. Rang	Volkswohl Bund	FWR
4. Rang	Debeka	Chance Garant (CA6I)
4. Rang	Gothaer	GarantieRente Performanc
6. Rang	Condor	C72 Congenial - privat garant comforte-FR17-13
6. Rang	WWK	Premium FondsRente protect
6. Rang	Iduna Leben	SI Global Garant Invest Flexible Rente
6. Rang	Ergo Leben	Ergo Rente Garantie

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

Testplatz	Versicherer	Tarif
2. Rang	Allianz	PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. Rang	Alte Leipziger	Alfonds FR15
3. Rang	HDI	TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. Rang	LV 1871	Performer Flex ETF-Portfolio Plus
5. Rang	Volkswohl Bund	FRW mit ETF Portfolio
6. Rang	Condor	C72 Comfort mit ETF
6. Rang	Inter	Mein Leben Defensiv

Ökotest testet auch die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen

Continentale Tarif „PBUS mit Pluspaket“
Basler Tarif „BPS17“
Europa Tarif „E-SBU“
Württembergische Tarif „BURVN2“
Hanse Merkur Tarif „Profi Care mit Einsteigeroption“
Hannoversche Tarif „B1S Starter“
Condor Tarif „C81“
Metallrente Tarif „MetallRente.BU 4U plus“
Swiss Life Tarif „Swiss Life SBU 4U plus“
Barmenia Tarif „SoloBU variabel/komfort/konstant“
Gothaer Tarif „Premium Starter-BU“
AXA Tarif „ALVSBV-Starter-BU“
Allianz Tarif „OBU12U“
HDI Tarif „EGO Young/EGO TOP“
Interrisk Tarif „EcoPlan XL“
Dialog Tarif „SBU-solution/SBU-professional“
LV 1871 Tarif „Golden SBUSA“
Cosmos Tarif „Comfort-Start“

Berufsunfähigkeitsversicherung: Ja oder nein

Statistiken haben gezeigt, dass immer mehr Menschen vor dem Renteneintrittsalter berufsunfähig werden. Die häufigste Ursache dafür sind:

chronische Krankheiten
psychische Erkrankungen
oder Unfälle mit Invaliditätsfolgen.

Für diese Fälle gibt es wenig oder gar keine finanzielle Unterstützung vom Gesetzgeber.

Menschen, die vor 1961 geboren wurden, erhalten 50 Prozent Ihres aktuellen Nettogehalts als gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente. Personen, die nach 1961 zur Welt kamen, erhalten nur 30 Prozent Ihres Nettoeinkommens. Dass diese gesetzliche Erwerbsminderungsrente im Ernstfall nicht reichen kann, ist klar. Diese Lücke muss mit einer privaten BU gefüllt werden.

Gesamt-Ranking Berufsunfähigkeitsversicherer laut Service Value

Bewertung	Versicherer
sehr gut	Provinzial Rheinland
sehr gut	LV 1871

sehr gut	Allianz
sehr gut	CosmosDirekt
sehr gut	R+V
sehr gut	Alte Leipziger
sehr gut	SwissLife
gut	Württembergische
gut	AachenMünchener
gut	Provinzial NordWest
gut	Signal Iduna
gut	AXA
gut	HDI
gut	Nürnberger
gut	Barmenia
	HanseMerkur
	VOLKSWOHL BUND
	Die Continentale
	ERGO
	Debeka
	Gothaer
	Zurich
	EUROPA
	Generali
	Versicherungskammer Bayern
	DBV

DFSI testet BU Policen

Unternehmen	Tarifname	Versichererart	AVB-Bewertung	Netto-Prämie in EUR	Brutto-Prämie in EUR	Prämienbewertung	Finanzstärke Note	Gesamtbewertung
Allianz	Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU)	Serviceversicherer	hervorragend	83,06	102,54	gut	1,00	hervorragend
Continentale	Continentale Premium BU (PBU)	Serviceversicherer	hervorragend	70,17	120,47	sehr gut	1,25	hervorragend
Europa	EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU)	Direktversicherer	hervorragend	63,86	106,43	hervorragend	1,00	hervorragend

Alte Leipziger	SecurAL (Tarif BV10)	Serviceversicherer	hervorragend	79,66	102,13	gut	1,25	sehr gut
AXA	ALVSBV	Serviceversicherer	sehr gut	74,70	128,79	gut	1,25	sehr gut
Barmenia	Barmenia SoloBU	Serviceversicherer	hervorragend	82,37	117,68	gut	2,00	sehr gut
Condor	SBU C80 C81	Serviceversicherer	hervorragend	109,65	156,63	befriedigend	1,00	sehr gut
Familienfürsorge	Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium	Serviceversicherer	hervorragend	75,39	137,07	gut	1,75	sehr gut
Hannoversche	Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt)	Direktversicherer	gut	100,55	129,74	gut	1,00	sehr gut
HDI	EGO Top	Serviceversicherer	hervorragend	77,20	102,93	sehr gut	1,75	sehr gut

	SBU2901C	Serviceversicherer	hervorragend	82,80	121,77	gut	1,75	sehr gut
Nürnberger	SDU2901C	Serviceversicherer	hervorragend	84,34	124,03	gut	1,75	sehr gut
R+V	R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV	Serviceversicherer	gut	89,41	127,72	gut	1,00	sehr gut
Swisslife	Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU	Serviceversicherer	hervorragend	65,41	102,21	sehr gut	2,00	sehr gut
uniVersa	uniVersa ExklusivSBU (7403)	Serviceversicherer	sehr gut	54,74	78,20	hervorragend	2,00	sehr gut
uniVersa	uniVersa PremiumSBU (7404)	Serviceversicherer	hervorragend	63,12	84,16	hervorragend	2,00	sehr gut
Württembergische	BURV	Serviceversicherer	gut	61,43	84,74	hervorragend	2,00	sehr gut
WWK	BioRisk BS08 Komfort NT	Serviceversicherer	hervorragend	120,70	132,64	befriedigend	1,00	sehr gut
Basler	Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS	Serviceversicherer	sehr gut	90,37	120,49	gut	2,00	gut
CosmosDirekt	Comfort-Schutz	Direktversicherer	gut	102,45	259,06	befriedigend	1,00	gut
Debeka	BV-T (01/17)	Serviceversicherer	gut	104,68	139,58	befriedigend	1,75	gut
Dialog	SBU-professional	Serviceversicherer	hervorragend	96,46	120,57	gut	2,00	gut
Gothaer	Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium	Serviceversicherer	sehr gut	76,20	129,50	gut	2,00	gut
HanseMerkur	SBU	Serviceversicherer	sehr gut	99,46	129,17	gut	2,75	gut
Neue Bayerische Beamten	BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort	Serviceversicherer	gut	94,13	153,06	gut	1,75	gut
Neue Bayerische Beamten	BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus	Serviceversicherer	gut	106,47	169,00	befriedigend	1,75	gut
Neue Bayerische Beamten	BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige	Serviceversicherer	sehr gut	122,36	177,34	befriedigend	1,75	gut
Nürnberger	SBU2901P	Serviceversicherer	sehr gut	98,90	145,44	gut	1,75	gut
Stuttgarter	BUV-PLUS Tarif 91	Serviceversicherer	sehr gut	109,29	165,59	befriedigend	1,25	gut
Volkswohlbund	SBU	Serviceversicherer	hervorragend	91,16	136,06	gut	2,00	gut
Zurich	BerufsunfähigkeitsVorsorge	Serviceversicherer	sehr gut	94,42	118,02	gut	1,75	gut
SDK	Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU)	Serviceversicherer	gut	118,45	173,50	befriedigend	3,00	befriedigend

Faktoren für Erwerbsminderungsrente

Die berufliche Karriere, Ausbildung oder der Erfolg spielen dabei keine Rolle. Für die meisten Menschen ist der Beruf die finanzielle Grundlage, auf der Sie Ihr Leben aufgebaut haben. Bricht diese weg, kann das zum finanziellen Ruin führen.

Selbstständige
Berufseinsteiger, die noch keine fünf Jahre gearbeitet haben
Freiberufler
Studenten
Azubis
und auch Schüler

erhalten im Falle einer Berufsunfähigkeit gar keine staatliche Erwerbsminderungsrente, weil Sie nicht in die gesetzlichen Rentenkassen eingezahlt haben. Für sie bleibt lediglich die private Unterstützung. In diesem Fall sollte man finanziell abgesichert sein.

Wieso nicht früher in Rente gehen

In vielen Fällen, vor allem wenn der Betroffene das entsprechende Alter dafür hat, raten Ämter zu einer früheren Verrentung im Krankheitsfall. Daraus ergibt sich jedoch ein erhebliches Problem: Je jünger der Betroffene ist, desto höher sind die Abschlagszahlungen. Eine geregelte Rente wird nur dann ausgezahlt, sofern man sie auch erst dann bezieht, sofern man ins Rentenalter eintritt. Dies ist meist mit 67 Jahren der Fall. Wer sie früher bezieht, hat Abschläge, die meist mehrere hundert Euro hoch sind.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2019

Mittlerweile gibt es viele BU Anbieter, Tarife und Variationen. Um den Überblick im Tarifdschungel zu behalten ist ein BU-Test besonders wichtig. Er gibt dem Verbraucher einen Überblick und hilft bei der Orientierung durch die verschiedenen BU Versicherungsanbieter. Es ist schwierig die Policen zu unterscheiden bzw. diese auch noch zu bewerten. Dabei kann einem ein Test helfen. Die Testsieger werden aufgelistet und geben einen ersten Eindruck, welche Versicherungen gut und auch günstig sind. Es hat sich gezeigt, dass Versicherte bei falscher Wahl bis zu 2.000 Euro mehr für denselben Schutz zahlen müssen. Das summiert sich in 20 Jahren bereits zu einem Preisunterschied von bis zu 40.000 Euro.

>> Hier geht es zu den aktuellen Berufsunfähigkeitsversicherung Tests >> verschaffen Sie sich jetzt einen Überblick

Die meisten Tests werden von unabhängigen Institutionen ausgeführt. Die bekannteste ist dabei die Stiftung Warentest mit Ihrem Magazin Finanztest. Ebenso Focus-Money , Morgen & Morgen und ÖKO-Test vergleichen und testen BU-Versicherungen.

BU 2019 im Paket erhältlich

Eine BU gewinnt immer stärker an Ansehen in der Bevölkerung.

Große Ratingagenturen, wie Frank & Bornberg oder Zeitschriften wie Finanztest von Stiftung Warentest haben die Angebote der BU Versicherungen genauer unter die Lupe genommen und etliche Versicherungen im Test miteinander verglichen. BU Versicherungen gibt es häufig im Paket mit der Riester Rente oder auch einer Lebensversicherung bzw. einer Risikolebensversicherung. Dieses Paket wird als Berufsunfähigkeitszusatzversicherung, kurz BUZ, bezeichnet.

Richtige Höhe festlegen

Bei der Frage nach der geeigneten Berufsunfähigkeitsrente (BU-Rente) sollte die eigene finanzielle Situation berücksichtigt werden. Entscheidend bei der Findung sind folgende Faktoren:

Abzahlung von einem Kredit
Anzahl der Kinder
Verdienst und Familie
Allgemeine Lebenshaltungskosten der Versicherungsnehmer

Die monatliche Rente sollte mindestens so vereinbart werden, dass alle Kosten des Alltags abgedeckt werden können. Üblich ist eine Rente zwischen 1.000 bis 2.000 Euro monatlich mit dem Anbieter festzulegen. Ein BU-Schutz sollte nicht unter 1.000 Euro liegen.

Reduzierte Rente ist oft keine Alternative

Viele Versicherungen versuchen die Versicherungsprämie zu verringern, indem sie die Rentenhöhe geringfügig reduzieren. Bei manchen Anbietern funktioniert dieses Verfahren ausgesprochen gut, bei anderen weniger. Trotzdem lohnt es sich, ein paar Rechenbeispiele anzufertigen und sich erst im Anschluss daran für die richtige Versicherung zu entscheiden. Die Differenz der Beiträge machen oft ein paar hundert Euro aus, weswegen sich die Arbeit schlussendlich bezahlt macht.

BU Rechner sind unzureichend

Auch wenn Rechner für die private Berufsunfähigkeitsversicherung sehr einfach sind, um die Tarife zu vergleichen, so liegt gerade darin auch das Problem. Angaben wie Vorerkrankungen oder bestimmte Therapien können nicht angegeben werden. Diese Informationen spielen jedoch eine entscheidende Rolle beim Abschluss. Falls diese Dinge nicht angegeben werden, kann der Versicherungsschutz entfallen oder der monatliche Beitrag steigt ins Unermessliche. Diese Angaben können auch später beim Vertragsabschluss bzw. beim Anfordern eines persönlichen Berufsunfähigkeits-Vergleichs gemacht werden. Jedoch sind dann die Preise und Bedingungen die ein Rechner ausgibt, ohne diese Angaben, meist unbrauchbar. Nutzen Sie unser TÜV-geprüftes Formular und lassen Sie sich einen detaillierten und ausführlichen Vergleich erstellen.

Ohne Gesundheitsprüfung 2019 Abschluss kaum möglich

Obwohl Berufsunfähigkeitsversicherungen auf den ersten Blick relativ simpel erscheinen, ist es interessant das „Kleingedruckte“ zu lesen:

Oft ist es schwer, überhaupt einen Tarif abschließen zu können (wie Ökotest ermittelt hat). In den Anträgen werden korrekte und wahrheitsgemäße Angaben verlangt. Bei falschen Angaben kann der Versicherungsschutz sogar komplett entfallen.

Wer schon einmal in einer Psychotherapie war, eine Operation oder eine chronisch Krankheit hatte wird entweder erst gar nicht versichert oder muss sehr hohe monatliche Beiträge zahlen. Die Versicherer prüfen das bestehende Risiko ganz genau. Dennoch sollten Kunden den Antrag nicht fürchten und nicht damit rechnen, dass ohnehin eine Ablehnung kommen wird.

Risikozuschläge aufgrund eines riskanten Privatlebens in 2019

Es muss nicht immer am Beruf liegen, wenn eine Versicherung den Antrag ablehnt. Ist ein Antragsteller beispielsweise im Büro angestellt und geht in seiner Freizeit einem gefährlichen Hobby nach, kann die Versicherung dies als Grund nehmen, um seinen Antrag abzulehnen. Denn im Grunde ist er genauso gefährdet wie jemand, der in einem risikobehafteten Beruf arbeitet. Wichtig ist es dennoch, hier bei der Wahrheit zu bleiben. Denn wie wichtig dies ist, merkt man häufig erst dann, wenn man sich bei einer anderen Versicherung anmelden möchte.

Versicherungen sind untereinander vernetzt

Wer bereits mit einer Risikoklasse behaftet ist, wird im Computer als solches verzeichnet. Dieses Verzeichnis steht sämtlichen Versicherungen zur Recherche zur Verfügung. Sofern ein Antragsteller dementsprechend schon einmal negativ auffiel, wird dies auch anderen Versicherungen angezeigt und somit kann ein weiterer Antrag abgelehnt werden. In einem solchen Fall ist es immer ratsam, mehrere Versicherungen gleichzeitig anzufragen und sich anschließend für den besten Tarif zu entscheiden.

Manche Versicherungen wollen konkrete Gesundheitsangaben

Neben dem Hobby und dem Beruf wollen manche der Versicherungen auch gerne wissen, ob man Kinder hat, raucht oder im Leben des Antragstellers sonstige Risiken enthalten sind. Das Tarifsystem ist bei den Versicherungen oftmals sehr komplex, was nicht nur die unterschiedlichen Differenzen bezüglich des Versicherungsbeitrages erklärt, sondern ebenso, warum in manchen Versicherungen ein Antrag bewilligt wird und in anderen nicht. Alleine die Berufe werden zum Teil in bis zu acht Risikoklassen oder 14 Risikostufen eingeteilt.

Unsere Partner vergleichen

Auf abstrakte und konkrete Verweisung wird verzichtet

Abstrakte und konkrete Verweisungen sind nicht mehr häufig in den Versicherungsbedingungen zu entdecken. Anders sieht es jedoch bei der gesetzlichen Rente aus. Hier wird unabhängig von der Qualifikation, dem Beruf und der Ausbildung zu anderen Tätigkeiten verwiesen. Die Berufsunfähigkeit muss vom Arbeitgeber und von einem unabhängigen Arzt nachgewiesen werden. Die besten Versicherungen verzichten aber bereits seit vielen Jahren auf diese Verweisung. Fast alle Versicherungen verlangen hingegen eine Gesundheitsprüfung von einem unabhängigen Arzt, der die Berufsunfähigkeit bestätigen soll.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2013 von Finanztest (Stand 2019)

2013 testet Finanztest vor allem BU Tarife für Auszubildende und Studenten. Weiterhin wurden die Jahresnettobeiträge für Mann und Frau verglichen (seit Ende 2014 sind diese nun gleich, aufgrund der Unisextarif-Regelung). Die besten Anbieter waren Allianz, AXA und Barmenia.

Sehr günstig für Azubis war der Tarif der AXA. Die Barmenia eignet sich besonders gut für Studenten.

Weitere Tipps für den Versicherungsabschluss

Wer sich zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung entschieden hat, sollte dabei auf unterschiedliche Eigenschaften des Vertrages achten. So spielt beispielsweise die Laufzeit eine große Rolle. Im Idealfall endet die Berufsunfähigkeitsversicherung mit dem Eintritt ins Rentenalter. Um Rabatte zu erlangen, raten hingegen viele Versicherer zu einer Kürzung der Laufzeit. Dies ist allerdings nicht effizient, da zwar die Prämien geringer sind, man den Abschlägen danach jedoch nicht ausweichen kann.

Immer bei der Wahrheit bleiben

Da die Versicherungen untereinander vernetzt sind und man einen später auftretenden Schaden nicht mehr berücksichtigen kann, sofern dessen Ursache nicht beim Versicherungsantrag angegeben wurde, ist es immer empfehlenswert, die Wahrheit zu sagen. Es kann zwar zu eventuellen Risikozuschlägen kommen, doch sind diese immer noch besser, als eine verweigerte Zahlung im Ernstfall. Dazu sind die Versicherer nämlich ebenso berechtigt, sofern der Versicherte eine wichtige Angabe verschwiegen hat. Auch bei der Concordia gibt es eine gute BU.

Wie hoch ist die Versicherungsprämie 2019

Die Versicherungsprämie kann in den unterschiedlichen Versicherungen erheblich variieren. Daher ist ein Vergleich immer wichtig und kann einiges einsparen. Wer noch mehr sparen möchte, kann außerdem zwischen einer monatlichen, vierteljährlichen oder jährlichen Zahlung wählen. Auf diese Weise sind wieder einige Kosten eingespart. Außerdem spricht eine hohe Prämie nicht unbedingt für einen einwandfreien Versicherer. Das Leistungsspektrum sollte der Antragsteller genauer unter die Lupe nehmen, um den Richtigen zu erwischen. Experten sprechen von einer schärferen Annahmepolitik.

Auch schlechter bewertete Alternativen prüfen

In den besagten Tests gibt es auch jene, die nur mit dem Urteil „gut“ oder „befriedigend“ bewertet wurden. Häufig sind die Unterschiede minimal. Je nachdem, welche Ansprüche man an die Versicherungen stellt, kommen aber auch die schlechter bewerteten Anbieter in Frage. Je nach Leistungsspektrum variiert die Versicherungsprämie erheblich. So dass man beispielsweise bei minimalen Leistungs- oder Qualitätseinbußen bereits einen viel geringeren Beitrag erwarten kann. Sofern man bereit ist, in der Leistung zu sparen, kann sich ein solches Angebot ebenfalls auszahlen.

Kombi- oder Einzeltarif müssen auch in 2019 beachtet werden

Viele Anbieter bieten neben dem Einzeltarif, der hauptsächlich zur Basis-Ausstattung beitragen soll, auch einen Comfort-Tarif mit besseren Leistungen. Die Empfehlung geht ganz klar Richtung Comfort-Tarif, doch sind die Prämien hierfür meistens so hoch, dass sie sich nicht jeder leisten kann. In diesem Fall ist es eine Überlegung wert, ob nicht doch der Basistarif genügt. Er sichert im Notfall bestens ab und bietet wenigstens die Möglichkeit, kleinere finanzielle Löcher zu stopfen.Wer chronisch krank ist, der zahlt in der Regel mehr.

Besser Basistarif als keine Versicherung

In den besagten Tests rieten die Veranstalter immer wieder dazu, wenigstens den Basistarif als Möglichkeit zur Versicherung zu wählen als sich überhaupt nicht zu versichern. Denn im Notfall ist guter Rat teuer. Kommt es erst einmal zu einem Unfall und der Betroffene gesundet anschließend, hat er wiederum Schwierigkeiten, dann noch eine Versicherung zu finden. Sich zu versichern sofern man fit und gesund ist ist dagegen kein Problem. Wobei ein Basistarif oftmals die notwendigsten Leistungen bietet, die man im Notfall benötigt.

Weitere Möglichkeiten zur Beitragssenkung

Neben dem Verzicht auf Leistungen gibt es noch andere Möglichkeiten, die weitaus einfacher zu bewältigen sind, um einen geringeren Beitrag zahlen zu müssen. Wer früh einsteigt, spart bereits in den ersten Jahren. Schon in der Ausbildung ist es möglich, eine BU abzuschließen. Dazu kommt die Art der Beitragszahlung. Wer jährlich zahlt, kommt oft günstiger davon. Auch der Wechsel der Berufsgruppe kann günstige Auswirkungen haben. Daher ist es immer empfehlenswert, bei einem Berufswechsel mit dem Versicherer zu sprechen.

Dread-Disease- und Grundfähigkeits-Policen in 2019

Zwei neue Möglichkeiten der Zusatz-Versicherungen sind sogenannte Dread-Disease- und Grundfähigkeitspolicen. Die Dread-Disease-Versicherungen sind hauptsächlich nützlich, sofern es zur Berufsunfähigkeit infolge eines gesundheitlichen Problems kommt. Erleidet jemand beispielsweise eine schwere Erkrankung wie Krebs oder einen Herzinfarkt, greift die Versicherung und nimmt eine Einmalzahlung vor. Grundfähigkeitsversicherungen zahlen dagegen eine monatliche Rente, sofern der Betroffene bestimmte Fähigkeiten verliert.

Erwerbsunfähigkeitsversicherung als letzte Möglichkeit

Die Erwerbunsunfähigkeitsversicherung ist eine gute Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie zahlt zwar erst dann, wenn der Kunde gar nicht mehr im Stande ist zu arbeiten, doch gerade Selbständige oder Unternehmer kommen bei dieser Versicherung oft besser weg. Derartige Versicherungen kommen auch noch bei Menschen mit risikobehafteten Berufen in Frage, jenen die eine Vorerkrankung angeben müssen oder schlichtweg bei Hausfrauen, die ebenfalls Probleme dabei haben, eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten.

BU mit Hilfe vom Staat gescheitert

Für Mitte 2013 hatte die Regierung eine Alternative der Absicherung vorgesehen, die nach dem Rürup-Prinzip gestaltet sein sollte. Hierbei zahlte der Versicherte ein Leben lang in die Versicherung ein und sollte bei Inanspruchnahme eine monatliche Rente erhalten. Die Umsetzung dieses Vorhabens ist jedoch nicht gelungen. Der Grund hierfür ist nicht nur der aufkommende Papierkram, welchen der Antragsteller erledigen müsste, sondern eher die Höhe dieser Zusatzrente, deren Ansparung sehr viel teurer wäre als die typische BU.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung im Test der Prüfer

Die Berufsunfähigkeitsversicherung beugt einem finanziellen Ruin im Notfall vor. Die Versicherung schützt den Arbeitnehmer und trägt dazu bei, hohe Abschlagszahlungen aufgrund eines verfrühten Renteneintritts aus dem Weg zu gehen. Ein Vergleich hilft bei der Auswahl der richtigen BU und zeigt ebenfalls auf, worauf man beim Abschluss unbedingt achten sollte. Auf dem Markt gibt es zahlreiche Anbieter, die im Fall einer Berufsunfähigkeit die richtige Versicherung bieten. Allerdings sollte man Leistungsspektrum und Versicherungsprämie genauestens prüfen.
Selbst unter den besten und günstigsten Tarifen gibt es Preisunterschiede bis zu 1 000 Euro im Jahr. Da eine gesetzliche Absicherung der Berufsunfähigkeit für Versicherte seit 2001 nicht mehr besteht, sind Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, die jünger als 51 Jahre sind, auf eine private Versicherung angewiesen.

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