Inhaltsangabe
Wer sich in 2020 entschließt einen Schutz gegen das Risiko gegen Berufsunfähigkeit abzuschließen, sollte auch das Alter und die richtige Laufzeit beachten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist umso günstiger, desto jünger der Versicherte ist. Es gibt durchaus auch im Alter noch einen günstigen Schutz. Aber auch die Vertragsdauer sollte geschickt gewählt werden.
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Berufsunfähigkeitsversicherung bis zu welchem Alter abschließen : Im Detail
Etliche Versicherer haben auch für 2020 eine Altersgrenze eingeführt. Somit können interessierte Personen ab einem gewissen Alter einen solchen Schutz ohnehin nicht mehr abschließen. Je nach Unternehmen kann diese Altergrenze ganz unterschiedlich gesteckt sein. Sicher ist allerdings, dass ab 50 Lebensjahren die Aufnahme eines Berufsunfähigkeitsschutzes ungleich schwieriger wird. Altersunabhängig werden jedoch immer Fragen nach dem gesundheitlichen Zustand des Antragstellers gestellt. Somit können unter Umständen auch jüngere Personen keinen Schutz mehr erhalten.
Unsere Partner vergleichenAXA Lebensversicherung AG im ascore Ranking
Unternehmen
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Tarif
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Produkt
Scoring |
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AXA Lebensversicherung AG
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ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
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5 Sterne
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Barmenia Lebensversicherung a.G.
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Barmenia DirektBU
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5,5 Sterne
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Württembergische Lebensversicherung AG
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Berufsunfähigkeits-Direktversicherung (BURV) (p.i.)
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5 Sterne
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Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
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BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
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6 Sterne
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VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
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BUZ
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6 Sterne
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Münchener Verein Lebensversicherung AG
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Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv als DV (Tarif 53)
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5,5 Sterne
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Münchener Verein Lebensversicherung AG
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Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung als DV (Tarif 54)
|
5,5 Sterne
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HanseMerkur Lebensversicherung AG
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DirektSBU (2020)
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5 Sterne
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HDI Lebensversicherung AG
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EGO Top (BV17) (p.i.)
|
6 Sterne
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Gothaer Lebensversicherung AG
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Gothaer Direktversicherung Berufsunfähigkeitspolice (p.i.)
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5,5 Sterne
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INTER Lebensversicherung AG
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INTER ProBeruf (B01,02,03N171)
|
5,5 Sterne
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NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
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Investment BU IBU2910DC
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5,5 Sterne
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myLife Lebensversicherung AG
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myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
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5 Sterne
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Münchener Verein Lebensversicherung AG
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Premium BUZ (59)
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5 Sterne
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VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
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SBU
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6 Sterne
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Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
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SBU
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4,5 Sterne
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Dialog Lebensversicherungs-AG
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SBU-professional (Vitality)
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6 Sterne
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NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
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SBU2910DC
|
5,5 Sterne
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Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
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Swiss Life BU (T 120) (Swiss Life BU 4U T122 als Ausbildungstarif)
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5,5 Sterne
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WWK Lebensversicherung a.G.
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WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort DV (BS08) NT
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5,5 Sterne
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WWK Lebensversicherung a.G.
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WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort DV (BS08) Sx
|
5,5 Sterne
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Vertragslaufzeit bei der Berufsunfähigkeitsversicherung 2020 beachten
Die Vertragslaufzeit sollte so gewählt werden, dass der Vertragsschutz mit Eintritt in die gesetzliche Rentenversicherung endet. Seit 2020 wurde das Renteneintrittsalter von 65 auf nunmehr 67 Jahren angehoben. Betroffen sind alle Jahrgänge ab 1964 können so nun erst mit 67 Lebensjahren auch in die gesetzliche Rentenversicherung eintreten. Für Chirurgen gibt es besondere Bedingungen im Rahmen des Versorgungswerkes.
Statistik nach Altersgruppen in Deutschland laut bpb.de/
Altersgruppe | Bevölkerung, in Tsd. |
Anteil der Altersgruppe an der Bevölkerung, in Prozent |
insgesamt | 81.752 | 100,0 |
< 10 | 6.977 | 8,5 |
10 bis 19 | 8.104 | 9,9 |
20 bis 29 | 9.947 | 12,2 |
30 bis 39 | 9.809 | 12,0 |
40 bis 49 | 13.725 | 16,8 |
50 bis 59 | 11.695 | 14,3 |
60 bis 69 | 9.031 | 11,0 |
70 bis 79 | 8.156 | 10,0 |
80 bis 84 | 2.355 | 2,9 |
≥ 85 | 1.952 | 2,4 |
Vor allem für Studenten und Azubis wichtig
Speziell junge Menschen, wie Azubis und Studenten, erhalten besondere Vergünstigungen bei einer Versicherung wie der Berufsunfähigkeitsversicherung. Viele Tarife versichern diese Personengruppen jedoch nicht bis zum Renteneintrittsalter. In einem solchen Fall ist es sinnvoll, dass eine Nachversicherungsgarantie mit dem Versicherer vereinbart wird. Ansonsten haben sie mit Ablauf des Schutzes keine Ansprüche mehr aus der Versicherung. Wichtig dabei ist jedoch, dass diese Garantie auf spätere Änderungen nicht mit einer erneuten Gesundheitsprüfung verbunden ist. Weitere Details auch unter der Rubrik „Student„.
Staffelung Jahrgänge gesetzliche Rente
- 1950
1951
01/1952
02/1952
03/1952
04/1952
05/1952
06-12/1952
1953
1954
1955
1956
1957
1958
1959
1960
1961
1962
1963
ab 1964 mit 67 Jahren in Rente
Ohne erneute Gesundheitsprüfung im Alter
Viele Gesellschaften verlangen durchaus bei rückwirkender Änderung der Vertragsbedingungen eine erneute Gesundheitsprüfung. Klar ist, dass mit den Jahren auch der gesundheitliche Zustand ganz anders aussehen kann. Somit kann dies zu einer Erhöhung der Beiträge führen. Junge Leute, die eigentlich eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben, erhalten nun kostenintensivere Verträge. Interessant ist eine Versicherung auch für Eltern.
DFSI vergleicht BU Policen
Unternehmen | Tarifname | Versichererart | AVB-Bewertung | Netto-Prämie in EUR | Brutto-Prämie in EUR | Prämienbewertung | Finanzstärke Note | Gesamtbewertung |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Allianz | Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | Serviceversicherer | hervorragend | 81,82 | 101,01 | sehr gut | 1,00 | hervorragend |
Canada Life | Berufsunfähigkeitsschutz | Serviceversicherer | sehr gut | 65,38 | 65,38 | hervorragend | 1,00 | hervorragend |
Europa | EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) | Direktversicherer | hervorragend | 95,10 | 158,50 | gut | 1,00 | hervorragend |
Alte Leipziger | SecurAL (Tarif BV10) | Serviceversicherer | hervorragend | 85,71 | 109,89 | sehr gut | 1,25 | sehr gut |
AXA | ALVSBV | Serviceversicherer | sehr gut | 80,61 | 122,14 | sehr gut | 1,25 | sehr gut |
Barmenia | Barmenia SoloBU | Serviceversicherer | hervorragend | 78,52 | 112,18 | sehr gut | 2,00 | sehr gut |
Basler | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS | Serviceversicherer | sehr gut | 70,43 | 93,91 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
Condor | SBU C80 C81 | Serviceversicherer | hervorragend | 95,53 | 136,46 | gut | 1,00 | sehr gut |
Continentale | Continentale Premium BU (PBU) | Serviceversicherer | hervorragend | 102,35 | 176,16 | gut | 1,25 | sehr gut |
CosmosDirekt | Comfort-Schutz | Direktversicherer | gut | 76,81 | 194,09 | sehr gut | 1,00 | sehr gut |
Gothaer | Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Serviceversicherer | sehr gut | 72,80 | 119,60 | sehr gut | 2,00 | sehr gut |
Hannoversche | Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) | Direktversicherer | gut | 70,67 | 91,18 | hervorragend | 1,00 | sehr gut |
HDI | EGO Top | Serviceversicherer | hervorragend | 78,46 | 104,61 | sehr gut | 1,75 | sehr gut |
InterRisk | SBV XL bzw. EcoPlan XL | Serviceversicherer | gut | 62,69 | 118,28 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort | Serviceversicherer | gut | 58,73 | 95,49 | hervorragend | 1,75 | sehr gut |
Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus | Serviceversicherer | gut | 66,24 | 105,15 | hervorragend | 1,75 | sehr gut |
Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige | Serviceversicherer | sehr gut | 79,83 | 115,69 | sehr gut | 1,75 | sehr gut |
Nürnberger | SBU2901C | Serviceversicherer | hervorragend | 69,62 | 102,38 | hervorragend | 1,75 | sehr gut |
Nürnberger | SDU2901C | Serviceversicherer | hervorragend | 70,96 | 104,36 | hervorragend | 1,75 | sehr gut |
R+V | R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV | Serviceversicherer | sehr gut | 99,26 | 141,80 | gut | 1,00 | sehr gut |
Stuttgarter | BUV-PLUS Tarif 91 | Serviceversicherer | gut | 68,05 | 103,10 | hervorragend | 1,25 | sehr gut |
Swisslife | Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU | Serviceversicherer | hervorragend | 83,05 | 129,77 | gut | 2,00 | sehr gut |
uniVersa | uniVersa ExklusivSBU (7403) | Serviceversicherer | sehr gut | 74,68 | 106,69 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
uniVersa | uniVersa PremiumSBU (7404) | Serviceversicherer | sehr gut | 86,18 | 114,90 | sehr gut | 2,00 | sehr gut |
Volkswohlbund | SBU | Serviceversicherer | hervorragend | 74,75 | 111,57 | sehr gut | 2,00 | sehr gut |
WWK | BioRisk BS08 Komfort NT | Serviceversicherer | hervorragend | 99,33 | 148,26 | gut | 1,00 | sehr gut |
Zurich | BerufsunfähigkeitsVorsorge | Serviceversicherer | sehr gut | 80,30 | 100,38 | sehr gut | 1,75 | sehr gut |
Debeka | BV-T (01/17) | Serviceversicherer | gut | 158,09 | 225,84 | befriedigend | 1,75 | gut |
Dialog | SBU-professional | Serviceversicherer | hervorragend | 116,94 | 146,18 | gut | 2,00 | gut |
Familienfürsorge | Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Serviceversicherer | hervorragend | 87,43 | 158,95 | gut | 1,75 | gut |
HanseMerkur | SBU | Serviceversicherer | sehr gut | 85,69 | 111,28 | sehr gut | 2,75 | gut |
Nürnberger | SBU2901P | Serviceversicherer | sehr gut | 92,91 | 136,63 | gut | 1,75 | gut |
SDK | Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) | Serviceversicherer | gut | 81,95 | 120,04 | sehr gut | 3,00 | gut |
Württembergische | BURV | Serviceversicherer | gut | 129,75 | 179,62 | befriedigend | 2,00 | gut |
Berufsunfähigkeitsversicherung bis zu welchem Alter abschließen
Der Antragsteller sollte darauf achten, dass die Vertragsdauer bis zum eintritt der gesetzlichen Rente geht. Um preiswerte Prämien zu erlangen, sollte so früh möglich eine Police abgeschlossen werden. Je älter der Verbraucher ist, desto höher werden auch die zu zahlenden Beiträge. Es ist überaus sinnvoll, eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung zu vereinbaren.
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