Berufsunfähigkeitsversicherung Diabetes

Inhaltsangabe

1 Berufsunfähigkeitsversicherung Diabetes Mellitus
2 Diabetes Typ 1 und 2
3 Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei Diabetes möglich

Auch Diabetiker, ob Typ 1 oder 2, haben noch immer die Möglichkeit an eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu gelangen. Die Hauptgründe für das unfreiwillige Ausscheiden sind vor allem psychische Erkrankungen sowie Herz-Kreislauf-Erkrankungen. Prinzipiell ist es bei Vorerkrankungen schwieriger an eine BU zu gelangen, unmöglich ist es aber nicht. Das gilt auch bei Diabetes Mellitus.

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Berufsunfähigkeitsversicherung Diabetes Mellitus

Auch für Diabetiker ist die Absicherung geeignet. Speziell junge Leute haben noch die Chance auf relativ günstige Verträge. Für ältere Leute, die bereits Folgeerkrankungen aufweisen, ist es schon ein wenig schwieriger. Hier sollten sich alle Unterlagen der jeweiligen Anbieter zugeschickt werden. Überprüft werden sollte in einem solchen Fall das Kleingedruckte. Einige Anbieter versichern auch Diabetiker, andere nicht.

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Diabetes Typ 1 und 2

Diabetes wird auch als Zuckerkrankheit bezeichnet. Bei Diabetes wird zwischen Typ 1 und Typ 2 unterschieden. Beim Typ 1 führt der Verlust von sogenannten Betazellen zu einem Mangel an Insulin. Beim Typ 2 ist Insulin zwar vorhanden, der Körper kann das gebildete Insulin allerdings nicht verarbeiten. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt sowohl bei Typ 1 als auch bei Typ 2, wenn eine Berufsunfähigkeit vorliegt.

Berufsunfähigkeitsversicherung vor 1961 geboren

mediclin.de klärt über Unterschiede auf

Typ 1 Diabetes	Typ 2 Diabetes
Häufigkeit in Deutschland	ca. 300.000 Menschen	ca. 5,7 Mio Menschen
Eintritt	im Kinder- und Jugendalter, seltener im Erwachsenenalter	meist im Erwachsenenalter, in den letzten Jahre vermehrt im Jugendalter
Beginn	meist plötzlich	meist schleichend
Ursachen	Autoimmunreaktion: Zellen des körpereigenen Immunsystems greifen die insulinproduzierenden Beta-Zellen an und zerstören diese	Erblich bedingte Störungen der Insulinwirkung (Insulinresistenz) und Insulinausschüttung, Risikofaktoren für den Ausbruch der Krankheit: Übergewicht, falsche Ernährung, Bewegungsmangel
Symptome	starker Durst Müdigkeit Gewichtsverlust Heißhunger häufiges Wasserlassen Azetongeruch des Atems erhöhte Infektanfälligkeit	lange Zeit keine Beschwerden häufiges Wasserlassen Schwächegefühl starker Durst trockene Haut Müdigkeit erhöhte Infektanfälligkeit
Insulinausschüttung	vermindert bis fehlend	gestörte (erhöhte bis verminderte) Insulinausschüttung
Insulinresistenz	keine oder nur gering	oft ausgeprägt
Familiäre Häufung	gering	hoch
Behandlung	lebenslange Insulintherapie	angepasste Ernährung Bewegung bei Bedarf orale Antidiabetika bei Bedarf Insulintherapie
Vorbeugung	nicht möglich	Ausreichende Bewegung Gewichtsabnahme bei Übergewicht gesunde Ernährung

Diabetiker sollten nicht nur eine Gesellschaft wählen

Verbraucherschützer raten für Diabetiker, dass sie nicht nur eine Gesellschaft auswählen. Es wird empfohlen, dass mehrere Anbieter gleichzeitig ausgewählt werden und die Anträge zeitgleich an die Versicherer zugesandt werden. Das hat gleich zwei positive Effekte zur Folge: Zum einen lässt sich so der günstigst mögliche Vertrag ermitteln und zum anderen muss im Antrag die Frage „Wurden Sie bereits von einer anderen Gesellschaft abgelehnt“ nicht mit „ja“ beantwortet werden. Durch diese Herangehensweise steigen die Chancen für Diabetiker an eine Berufsunfähigkeitsversicherung heranzukommen erheblich.

blutzuckerwertetabelle.de informiert

bA1c	mmol/l	>	mg/dl	mg/dl	>	mmol/l
4.0%	2	~	36	40	~	2.2
4.5%	3	~	54	50	~	2.8
5.0%	4	~	72	60	~	3.3
5.5%	5	~	90	70	~	3.9
6.0%	6	~	108	80	~	4.4
6.5%	7	~	126	90	~	5.0
7.0%	8	~	144	100	~	5.6
7.5%	9	~	162	120	~	6.7
8.0%	10	~	180	140	~	7.8
8.5%	11	~	198	160	~	8.9
9.0%	12	~	218	180	~	10.0
9.5%	13	~	234	200	~	11.1
10.0%	14	~	252	220	~	12.2
10.5%	15	~	273	240	~	13.3
11.0%	16	~	288	260	~	14.4
12.0%	17	~	306	280	~	15.5
13.0%	18	~	324	300	~	16.7
14.0%	19	~	342	350	~	19.4
15.0%	20	~	364	400	~	22.2
16.0%	25	~	450	450	~	25.0

Test 2020

Auch in 2015 schnitten die Anbieter im Test sehr gut ab. Insbesondere in den Leistungen gibt es keine Unterschiede. Das sieht bei den Kosten allerdings schon ganz anders aus, wie die Stiftung Warentest in einer in 2015 durchgeführten Untersuchung feststellen konnte. Aus dem Test geht hervor, dass Kunden Beitragsunterschiede von bis zu mehreren Euro jährlich zu fürchten haben. Ein persönlicher Vergleich ist daher unumgänglich.

Befund	Normaler Wert ( = kein Diabetes)	Gestörter Zuckerstiffwechsel ( = Prädiabetes)	Wahrscheinlich Diabetes
Blutzuckerwert (nüchtern)	< 100 mg/dl < 5,6 mmol/l	100 bis 125 mg/dl 5,6 bis 6,9 mmol/l	≥ 126 mg/dl ≥7,0 mmol/l
oGTT (2-Stunden-Wert)	< 140 mg/dl <7,8 mmol/l	140 bis 199 mg/dl 7,8 bis 11,0 mmol/l	≥ 200 mg/dl ≥ 11,1 mmol/l
HbA1c Blutzucker-Langzeitwert	4,5 bis 5,7 %	5,7 bis 6,4 %	≥ 6,5 %
Bemerkungen		kann nach einem üppigen Essen kurzfritsig auftreten	an mehreren Tagen gemessen

pflege.de/krankheiten/diabetes-mellitus/test-werte/ Quelle

Bei der Wahrheit bleiben

Bei der Gesundheitsprüfung sollten alle Angaben stets der Wahrheit entsprechen. Für Diabetiker ist es ausreichend, wenn sie die aktuellen Werte (Blutzucker) angeben. Dabei ermächtigen sie den behandelnden Arzt, die genauen Werte bei der Gesellschaft einzureichen. Sofern die Blutzucker-Werte normal sein sollten, ist die Aufnahme in eine Berufsunfähigkeitsversicherung selbstverständlich ohne Probleme möglich. Sofern die Werte nicht im Normbereich liegen, so muss mit einer Ablehnung bzw. mit einem Risikozuschlag zu rechnen. Ein Ausschluss sollte vermieden werden.

Berufsunfähigkeitsversicherung Diabetes- Werte effektiv in 2017 senken

Durch eine gesunde Ernährung können sich die Blutzucker-Werte senken lassen. Lebensmittel wie Obst sind weniger geeignet als sich vermuten lässt. Denn vor allem in Obst ist viel Zucker enthalten. Essen sollten Betroffene eher ballaststoffreiche Kost sowie Gemüse. Denn hier ist deutlich weniger Zucker enthalten als in Obst oder sonstigem zuckerhaltigen Essen. Wenn die Werte nun im Normbereich liegen, dann ist die Aufnahme in eine Berufsunfähigkeitsversicherung deutlich leichter.

Eine Tabelle erstellen

Nachdem die Anträge an die Anbieter verschickt wurden, wäre es sinnvoll, dass eine Tabelle erstellt wird. Es sollten nun die Anbieter in der Tabelle stehen, die die besten Leistungen anbieten. Es kann im Vergleich ermittelt werden welche Gesellschaft im Versicherungsfall zahlt und welche eben nicht. Derjenige Anbieter, der bei auftretenden Folgeerkrankungen nicht zahlt, kann so schnell ausgeschlossen werden. Geeignet ist eine Versicherung nur, wenn sie im Ernstfall auch tatsächlich zahlt. Ansonsten ist der gesamte Versicherungsschutz ohnehin nicht sinnvoll.
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Wann zahlt die Versicherung

Mit Diabetes lässt sich in der Regel ganz gut leben. Ein Ausschluss eventueller Folgeerkrankungen sollte nicht vereinbart werden. Die beste Möglichkeit ist, dass ein sogenannter Risikozuschlag gezahlt wird. Dieser Zuschlag sollte dann auf die Dauer der Vertragslaufzeit gezahlt werden. Es empfiehlt sich, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung bis zum Eintritt in die gesetzliche Rentenversicherung andauert. Das gilt besonders für Diabetiker. So zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung auch während der Berufsunfähigkeit bis zu Beginn der gesetzlichen Rentenversicherung.

Gesundheitsfragen in 2017 relevant

Natürlich sollten die Fragen nach besten Wissen und Gewissen beantwortet werden. Allerdings erstrecken sich die Gesundheitsfragen nur auf Erkrankungen, die ärztlich behandelt werden. Die Wahrscheinlichkeit, dass Diabetes Mellitus vererbt wird ist relativ hoch. Das gilt sowohl für den Typ 1 als auch für Typ 2. Es sollte genau abgeklärt werden, ob Fragen zu Erkrankungen in der Familie angegeben werden müssen. Das Versicherungsvertragsgesetz besagt nur, dass alle Fragen zu Erkrankungen angegeben werden müssen, die vom Arzt auch behandelt werden.

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei Diabetes möglich

Auch für Diabetiker ist der Abschluss möglich. Verbraucherschützer empfehlen, dass besser Risikozuschläge hingenommen werden als ein späterer Ausschluss auf Grund von Folgeerkrankungen. Bei der Gesundheitsprüfung sollten die Angaben natürlich der Wahrheit entsprechen. Jedoch gibt es auch bei eben diesen Gesundheitsfragen gewisse Grenzen. Weitere Informationen erhalten Interessierte auch hier.