Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Die Dialog Versicherung Lebensversicherungs-AG bietet als Schutz im Falle einer Berufsunfähigkeit die Produkte SBU-professional und die Variante solution an. Die Besonderheit bei diesem Schutz ist, dass bei Verdienstverlusten der Versicherten die Rentenleistung erhöht werden kann. Dieser Service kann mehrfach in Anspruch genommen werden. Vom Analysehaus Morgen & Morgen erhält die Versicherung die bestmögliche Bewertung von fünf Sternen. Bei der Fachzeitschrift Finanztest wird der Tarif mit einer 0,8 (sehr gut) ausgezeichnet.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei stehen auch die aktuellen Testsieger zur Auswahl.

Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung – SBU professional Vorteile für 2018

Dialog

Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Hier die Vorteile im Überblick :

  • Die Dialog verzichtet auf die Möglichkeit der Beitragserhöhung (Paragraph 163 Versicherungsvertragsgesetz)
  • Eine Pflicht zur Nachmeldung von gesundheitlichen Problemen des Versicherten besteht nicht
  • Reduzierung des Prognosezeitraums von bis zu sechs Monaten
  • Globaler Schutz aus der selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Bei mindestens zwei Pflegepunkten erhalten Kunden die volle Berufsunfähigkeitsrente (100%)
  • Selbstständige BU und keine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ)
  • Einräumung von flexiblen Karenzzeiten und Verzicht auf abstrakte Verweisung

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Dialog Versicherung bekommt für BU Tarife sehr gutes Vergleichsurteil von ascore

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10)
6 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
6 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU
5,5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option
6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
6 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
Canada Life Assurance Europe plc
Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
5,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Job
4,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU (PBU)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
6 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
3,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
4 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV (p.i.)
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional (Vitality)
6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort (09-2018)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Prestige (09-2018)
6 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Comfort
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Premium
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
5,5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care (SBU 2017)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
6 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
SBU/SBUW (p.i.)
5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf (L01N171)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Smart BU
4,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden SBU – Stand: 10-2018
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
4,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2901FC
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Investment BU IBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DP
6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SDU2910DC
5,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS (T91)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS life (T91-L)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS premium (T91-A)
5,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
SBU
4,5 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
Top-SBV
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
ExklusivSBU18 (7403)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
PremiumSBU18 (7404)
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BUZ
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU+
6 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
BURV (p.i.)
4,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne

Testbericht 2017 /2018

Im Test des Magazins „Finanztest“ kann die Berufsunfähigkeitsversicherung der Dialog Versicherung eine durchaus leistungsfähige Beurteilung erzielen. Im Test werden speziell die bestehenden Versicherungskonditionen des Anbieters mit der Druckstücknummer SBU professional (ABsBu 12.2012) sehr gut bewertet. Hier gibt es das Prädikat von 0,8. Bei Franke & Bornberg erhält für ihre SBU-solution ein „FFF“, was einem Hervorragend entspricht. Somit kann der von der Dialog angebotene Tarif im Vergleich sehr gute Bewertungen erhalten.

DFSI testet die SBU-professional Tarife

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 29,17 48,62 gut 1,00 hervorragend
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 26,76 38,22 gut 1,00 sehr gut
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 31,00 52,76 befriedigend 1,25 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 21,17 53,48 sehr gut 1,00 sehr gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 24,30 31,35 hervorragend 1,00 sehr gut
HanseMerkur SBU Serviceversicherer sehr gut 20,10 26,10 hervorragend 2,75 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 26,39 35,19 gut 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer sehr gut 17,18 27,93 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer sehr gut 19,21 30,49 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige Serviceversicherer sehr gut 22,69 32,89 sehr gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer sehr gut 26,28 38,65 gut 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer sehr gut 25,41 36,29 gut 1,00 sehr gut
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 57,66 71,19 ausreichend 1,00 gut
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 41,87 53,68 befriedigend 1,25 gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 29,34 49,31 gut 1,25 gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 59,46 84,94 ausreichend 2,00 gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 34,51 46,02 befriedigend 2,00 gut
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer sehr gut 37,39 37,39 gut 1,00 gut
Debeka BV-T (01/17) Serviceversicherer gut 30,24 40,32 gut 1,75 gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer hervorragend 57,85 72,31 ausreichend 2,00 gut

Update für 2016 (Stand 2019)

Laut einer aktuellen Prüfung kann die Dialog mit dem SBU professional (01.15) die Prüfer voll überzeugen. Die Prüfer gaben für die Untersuchungsbereiche Bedingungen und Anträge eine Gesamtbewertung von 1, 0 (sehr gut). Weiterhin ist es als positiv zu bezeichnen, dass alle Berufe versicherbar sind.

NTV hat die besten Risikoversicherungen getestet

  • Europa 100,0 sehr gut
    DLVAG 95,6 sehr gut
    BNP Paribas Cardif 95,4 sehr gut
    WGV 95,2 sehr gut
    Community Life 94,5 sehr gut
    Hannoversche 93,9 sehr gut
    Prisma-Life 93,1 sehr gut
    Ergo Direkt 91,9 sehr gut
    Cosmos Direkt 91,7 sehr gut
    Württembergische 91,2 sehr gut
    Credit Life 89,1 sehr gut
    Stuttgarter 88,4 sehr gut
    Dialog 83,9 sehr gut
    Allianz 83,4 sehr gut
    Axa
    80,7 sehr gut
    DBV 80,7 sehr gut

SBU-solution

Die Versicherung hat noch ein weiteres Produkt im Sortiment. Laut Anbieterangabe handelt es sich beim SBU-solution um ein Produkt, dass besonders für junge Familien und Existenzgründer geeignet sei. Dieser Tarif wird als Versicherungsschutz vor allem dann empfohlen, wenn eine gesetzliche Absihcerung nicht besteht. Bei diesem Schutz erhalten die Versicherungsnehmer eine angemessene Berufsunfähigkeitsrente bei geringen Beitragszahlungen.

Beispielrechnung mit Bedarfsrechner des Anbieters

Ein 25 Jahre alter Modellkunde erhält im Tarif SBU-solution eine monatliche Rentenleistung von €1.500 für eine Beitragszahlung in Höhe von 25,67 Euro (Jahr 2015). Der Branchenschnitt liegt allerdings bei 57,67 Euro. Üblicherweise zahlt der Kundenkreis erst in 20 Jahren dieselbe Summe, die bei einer herkömmlichen Berufsunfähigkeitsversicherung der restlichen Branche von Beginn an bestritten werden muss.

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Alle Anbieter im Überblick

Spezielle Klausel für Mediziner

Auch Mediziner haben hier die Möglichkeit sich gegen ein bestehendes Berufsverbot aufgrund infektiöser Ansteckungen zusätzlich abzusichern. Eine solche Zusatzoption bieten längst nicht alle Versicherer, wie aus dem Test der Stiftung Warentest hervorgeht. Diese Vereinbarungsmöglichkeit ist ein zusätzliches Plus des Augsburger Versicherungsunternehmens für die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung professional.

Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung Test- Überbrückungshilfe

Es gibt im Falle einer Aufhebung der Tagesgeldzahlungen von der privaten Krankenkasse eine sogenannte Überbrückungshilfe.

Zum Anbieter

1972 wurde die Dialog Lebensversicherung in Augsburg gegründet, wo sie noch immer ihren Hauptsitz
hat. Sie steht zu 100 Prozent unter dem Dach der Generali Holding AG. Die Generali ist hinter der Allianz der größte Versicherer in Deutschland. In Europa ist sie der drittgrößte. Die Versicherung sieht sich selbst als „Spezialversicherer für biometrische Risiken“. Daher werden insbesondere Schutzversicherungen angeboten:

  • Risikolebensversicherung sowie
  • Private Erwerbsunfähigkeits- und Berufsunfähigkeitsversicherung

Der Spezialversicherer berechnet das Angebot für 2017

Das Unternehmen aus Augsburg (Baden-Württemberg, Schwaben) verspricht einen bedarfsgerechten Schutz, der auch für junge Menschen und Studenten bezahlbar ist. Gleiches gilt auch für Schüler, Hausfrauen und Auszubildende und für andere Berufe. So haben die Versicherten hier die Möglichkeit bereits mit dem 1. Tag der Versicherungslaufzeit eine Absicherung zu erhalten. So passen sich beim Spezialversicherer die Beiträge je nach bestehendem Risiko des Versicherten an. Die Beiträge erhöhen sich somit erst während der Laufzeit der Vertragsdauer. Der Versicherer garantiert in einer eigens durchgeführten Berechnung, dass die Beiträge erst nach 20 Jahren einer herkömmlichen Berufsunfähigkeitsversicherung entsprechen werden.

Weitere Bedingungen im Leben werden in 2017 berücksichtigt

Der Anbieter bietet zudem besondere Modelle für die Versicherten:

1. „Lebensphasenmodell“:

Die monatlichen Zahlungen können hier auf die Zeit von bis zu drei Jahren herabgesenkt werden. Die Kunden erhalten in diesem Fall eine festgelegt Mindestrente. Nach diesem Zeitraum können die Versicherten die vorher vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente wieder festlegen. Der Vorteil liegt hier darin, dass eine erneute Gesundheitsprüfung nicht verlangt wird.

2. „Überbrückungshilfe“

Wer berufsunfähig werden sollte, der erhält von der Dialog Leben bis zu sechs Monaten eine Nachversicherungsgarantie. Somit können die Tarife vor allem mit hoher Flexibilität überzeugen. Zudem gibt es eine Wiedereingliederungshilfe und es werden biometrische Risiken versichert.

Auch in Österreich

Alle angebotenen Produkte sind ebenfalls in Österreich erhältlich. Auch in unserem Nachbarland Österreich ist die gesetzliche Absicherung (hier Invaliditätspension) nur sehr gering.

Die Dialog im Test und Erfahrungsaustausch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Dialog Lebensversicherung bietet als Spezialist am Markt eine Berufsunfhikgeitsversicherung, die als „Lebensphasenmodell“ und als „Überbrückungshilfe“ den Anforderungen des Lebens gewachsen ist. Im aktuellen Test 2015 wird das Unternehmen für seinen Schutz mit einer 0,9 honoriert.

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Kontaktdaten

Besucheranschrift
Dialog Lebensversicherungs-AG
Halderstraße 29
86150 Augsburg

zur Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung

Postanschrift

Dialog Lebensversicherungs-AG
Postfach 10 15 43
86005 Augsburg

Telefonnummer der Zentrale: +49 (0)821 / 319 – 0
Telefonnummer der Angebotsabteilung: +49 (0)821 / 319 – 1220
Fax: +49 (0)821 / 319 – 1533