Ergo Direkt Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Als einer der größten Direktversicherer Deutschlands bietet auch die Ergo einen Berufsunfähigkeitsschutz an. Im Tarif Premium SBU M25 gibt es im Test der Stiftung Warentest eine sehr gute Bewertung, die jedoch besser hätte ausfallen können. Es gibt das Finanztest-Qualitätsurteil von 1,1. Die Berufsunfähigkeitsversicherung im Tarif SBU-Premium wird mit einer 0,9 ausgezeichnet.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei stehen auch die aktuellen Testsieger im Vergleich.

Aktuelles Update von Finanztest (Stand 2019)

Bei den Tarifen von Ergo Direkt wird schnell der Leistungsunterschied deutlich. Das bestätigt der aktuelle Test von Finanztest. Während der SBU Premium Q25 (06.15) eine Bewertung von 1,1 (sehr gut) erreicht, kann der SBU Basis Q25 (06.15) nur noch eine 2,8 (befriedigend) erhalten. Prüfungskriterium sind die Anträge und Versicherungsbedingungen. Wer eine gute Leistung im Schadensfall erhalten will, ist gezwungen sich bei der Ergo für den deutlich teureren Tarif zu entscheiden.

Unsere Partner vergleichen

§ 172 Leistung des Versicherers

(1) Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Versicherer verpflichtet, für eine nach Beginn der Versicherung eingetretene Berufsunfähigkeit die vereinbarten Leistungen zu erbringen.
(2) Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
(3) Als weitere Voraussetzung einer Leistungspflicht des Versicherers kann vereinbart werden, dass die versicherte Person auch keine andere Tätigkeit ausübt oder ausüben kann, die zu übernehmen sie auf Grund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten in der Lage ist und die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.

Quelle: https://dejure.org

ascore hat ERGO Direkt (noch) nicht untersucht

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10)
6 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
6 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU
5,5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option
6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
6 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
Canada Life Assurance Europe plc
Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
5,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Job
4,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU (PBU)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
6 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
3,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
4 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV (p.i.)
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional (Vitality)
6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort (09-2018)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Prestige (09-2018)
6 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Comfort
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Premium
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
5,5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care (SBU 2017)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
6 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
SBU/SBUW (p.i.)
5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf (L01N171)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Smart BU
4,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden SBU – Stand: 10-2018
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
4,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2901FC
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Investment BU IBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DP
6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SDU2910DC
5,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS (T91)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS life (T91-L)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS premium (T91-A)
5,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
SBU
4,5 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
Top-SBV
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
ExklusivSBU18 (7403)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
PremiumSBU18 (7404)
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BUZ
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU+
6 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
BURV (p.i.)
4,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne

ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung – Premium SBU M25 der Ergo Direkt im Test

Ergo

ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Sehr gut wurden vor allem die Bedingungen bei der Ergo im Test bewertet. Hier gab es von Finanztest eine 0,7. Bereits im Teilbereich „Endalter/versicherbare Berufe“ sieht es mit einer Bewertung von 1,9 schon ein wenig anders aus. Lediglich eine 2,4 gab es für die Anträge. Im direkten Vergleich mit anderen Gesellschaften gibt es hier Nachholbedarf.

Unsere Partner vergleichen

Negativ: Antrag

Ohnehin haben die zum Teil sehr ausführlichen Gesundheitsfragen einen faden Beigeschmack bei der Berufsunfähigkeitsversicherung hinterlassen. Im Zuge des Versicherungsgesetztes müssen Kunden die Gesundheitsfragen sehr detailliert beantworten. Bei falschen Angaben im Antrag droht die Nichtzahlung im Falle einer Berufsunfähigkeit. Daher sollte der Anbieter bereits im Vorfeld einer genauen Überprüfung standhalten können. Da andere Anbieter im Online-Vergleich mit wesentlich besseren Ergebnissen aufwarten können, sollten die Interessenten alle Tarife unter die Lupe nehmen. Siehe oben wird Ihnen diese Möglichkeit kostenlos zur Verfügung gestellt.

Kategorie 1.001 € bis 1.500 € im DFSI Ranking

 

Versicherungsunternehmen Tarifname Gesamtbewertung Allgemein (5%) Vertragsabschluss (10%) Prämie (30%) Deckungsumfang (20%) Service (15%) Leistungsumfang (20%)
Friendsurance Handyversicherung premium 1500 Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Gut Sehr gut Sehr gut
WERTGARANTIE AG WG DE KS 0717 Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Gut
ERGO Direkt Versicherungen AG Dauergarantie Gut Sehr gut Sehr gut Gut Gut Gut Befriedigend
ERGO Direkt Versicherungen AG Dauergarantie mit Diebstahlschutz Gut Sehr gut Sehr gut Gut Sehr gut Gut Befriedigend
Friendsurance Handyversicherung 1500 Gut Gut Sehr gut Gut Gut Sehr gut Sehr gut
R+V Allgemeine Versicherung AG R+V-GeräteSchutz Gut Sehr gut Gut Sehr gut Sehr gut Befriedigend Sehr gut
WERTGARANTIE AG COV WG DE ESB 0417 Gut Sehr gut Sehr gut Gut Gut Sehr gut Gut
WERTGARANTIE AG WG DE SFS 0917 Gut Sehr gut Sehr gut Gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut

SBU-Premium im Vergleich

Etwas besser fallen die Testnoten der Stiftung Warentest für die Tarifvariante SBU-Premium aus. Es gibt die Gesamtnote von 0,9. Besonders gut fällt dabei die Bewertung für die vorliegenden Versicherungsbedingungen des Unternehmens aus. Es gibt die Teilnote von 0,5. Es gibt in der aktuellen Untersuchung keinen Anbieter, der eine bessere Bewertung in dieser Kategorie erreichen konnte. Im aktuellen Test der Ausgabe standen immerhin 75 Angebote im Vergleich.

DtGV testet die besten Bu Versicherer

  • 1 Dialog 88,6% 1,8 | Gut
    2 Zurich 83,4% 2,1 | Gut
    3 HDI 80,8% 2,3 | Gut
    4 Alte Leipziger 78,2% 2,5 | Gut
    5 Swiss Life 74,6% 2,7 | Befriedigend
    6 R+V 72,8% 2,8 | Befriedigend
    7 Württembergische 70,0% 3,0 | Befriedigend
    8 Provinzial Rheinland 69,1% 3,1 | Befriedigend
    9 Volkswohl Bund 67,9% 3,1 | Befriedigend
    10 Debeka 62,3% 3,5 | Ausreichend
    11 Ergo 61,6% 3,6 | Ausreichend

Erfahrung mit der Ergo Berufsunfähigkeitsversicherung

Wie bei allen anderen Anbietern auch fällt die Erfahrung mit der Ergo Versicherung sehr unterschiedlich aus. Auf Grund falscher Angaben bei der Gesundheitsprüfung haben etliche Versicherte auch mit der Ergo die Erfahrung machen müssen, dass im Ernstfall nicht gezahlt wird. Damit Interessenten einer solchen Personenversicherung nicht dieselbe Erfahrung machen müssen, sollte die Beantwortung korrekt erfolgen.

Alle Anbieter im Überblick

Bedingungen sind sehr gut

Ein Vorteil der Ergor Direkt Versicherung ist unter anderem, dass auch der Tarif Premium SBU M25 allen Berufsgruppen offen steht. Aus dem Testbericht der Stiftung Warentest geht hervor, dass dies nicht selbstverständlich ist. Somit ist dies ein klares Plus. Auch die sonstigen Bedingungen erhielten eine gute Bewertung. So auch im Bereich der Nachversicherungsgarantie.

Unsere Partner vergleichen

ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte

Auch hier sehen die Tarife Vergünstigungen für Beamte vor. Eine gesonderte Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte gibt es allerdings auch hier nicht zu finden. diese Klausel gibt es unter anderem bei der DBV Winterthur, der Signal Iduna, der Württembergischen sowie bei der WWK.

Details zur WWK im Tarif Komfort-SBU BS02

Im Test 2012 stand auch die eher unbekannte WWK Versicherung. Der Tarif Komfort-SBU BS02 konnte eine Gesamtbewertung von 1,6 erzielen. Auch hierbei handelt es sich um eine durchweg überdurchschnittliche Bewertung. Hervorzuheben bei der WWK ist, dass im Schutz auch eine Infektionsklausel sowie eine zusätzliche Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte und Beamtenanwärter vertraglich vereinbar ist. Ein derartiges Zusatzangebot bieten im Vergleich nur sehr wenige Gesellschaften. Daher ist die WWK vor allem für Ärzte, Krankenschwestern und Beamte zu empfehlen. Nutzen Sie jetzt unseren TÜV-geprüften Tarifrechner und lassen Sie sich einen persönlichen Vergleich erstellen.

Nicht mit einer Lebensversicherung kombinierbar

Eine Lebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) gibt es bei diesem Anbieter ebenfalls nicht zu haben. Aber der Nutzen einer solchen BUZ ist ebenfalls umstritten. Kombinierbar ist er mit einer Lebensversicherung als auch mit einer privaten Altersvorsorge. Verbraucherorganisationen raten allerdings zu einem separaten Abschluss einer Lebensversicherung sowie einer zusätzlichen Rentenversicherung. Daher muss dieses Nichtangebot auch nicht als negativ angesehen werden.

ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung Test und Rechner

Mit einem Rechner, der auch hier online und kostenlos zur Verfügung gestellt wird, haben Verbraucher die Möglichkeit die Angebote auf ihre Bedürfnisse zusammen zu stellen. Ein solcher Rechner schützt vor unangenehmen Überraschungen. Denn gerade im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung können Verbraucher vieles falsch machen.

Gut geht aber besser

Der Schutz der Ergo Direkt wurde insgesamt mit gut ausgezeichnet. Für viele Personengruppen gibt es jedoch bessere Tarife zu finden. Ein wenig nachdenklich stimmt uns, dass es im Bereich der wohl wichtigsten Kategorie „Anträge“ nur eine 2,4 gegeben. Vergleichen Sie besser hier, ob die es nicht noch bessere Tarife gibt.

Hervorragendes Rating bei Franke & Bornberg 2016/2017

Im Januar 2013 führt die Ratingagentur Franke & Bornberg ein Unternehmensrating der Berufsunfähigkeitsversicherer durch. Dabei gibt es für die ERGO Lebensversicherung AG folgende Teilnoten:

  • Bewertungsbereich bei Kundenorientierung in der Angebots- und Antragsphase ist sehr gut
  • Kundenorientierung in der Leistungsregulierung sowie der Stabilität des BU-Geschäfts sind hervorragend. Aus diesem Grund gibt es für den Versicherer auch die Bestnote von „FFF“.

Insgesamt haben sich dem Test nut sieben BU-Anbieter gestellt. Weitere Informationen und eine detaillierte Aufschlüsselung des Testberichtes finden Sie auch hier.

Unternehmensgeschichte bis 2017

Der Hauptsitz der ehemaligen KarstadtQuelle Versicherung befindet sich in Führt. Es handelt sich beim Unternehmen um den meistgewählten Direktversicherer in Deutschland, das als Aktiengesellschaft fungiert. Gegründet wurde die Ergo-Gruppe in 1984. Mittlerweile arbeiten rund 2.000 Mitarbeiter für das bayerische Unternehmen. Der in 2009 erzielte Jahresumsatz betrug 1,2 Milliarden Euro. Mittlerweile zählt auch die Hamburg Mannheimer zur Ergo-Gruppe. Dazu erfahren Sie auf dieser Seite mehr.

Testergebnisse

  • Öko-Test: Erster Platz für den Tarif Haftpflicht Premium
  • €uro: Sechs Lebensversicherer erhalten eine sehr gute Bewertung, einer davon ist die ERGO
  • Focus Money: Beste Rente, die für einen Einmalbeitrag abgeschlossen werden kann
  • KUBUS: Hervorragende telefonische Kundenberatung
  • TÜV Saarland: Sehr gut für den Kundenservice („service tested“)

Die ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung im Test und Erfahrungen von Verbrauchern 2017

Die Ergo Direkt bietet seinen Versicherten einen guten Versicherungsschutz. Besonders hervorzuheben ist dabei die Übernahme der Hamburg Mannheimer Versicherung, die mit der niedrigsten Prozessquote überzeugen kann. Im aktuellen Test 2014/2015 erhält das renommierte Unternehmen eine sehr gute Beurteilung der hauseigenen Berufsunfähigkeitsversicherung.

Unsere Partner vergleichen

Kontakt in Nürnberg

ERGO Direkt Lebensversicherung AG
Karl-Martell-Straße 60
90344 Nürnberg

Telefon: 0800 / 666 9000
Fax: 0800 / 701 1111
beratung@ergodirekt.de