Inhaltsangabe
Als Grundfähigkeitsversicherung wird eine Risikoversicherung verstanden, die dann eine private Rente zahlt, wenn sich der Verlust bestimmter Grundfähigkeiten eingestellt hat. Dieser Versicherung bildet eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung und kann als selbständige Versicherung oder auch als Zusatzversicherung abgeschlossen werden. Diese Absicherung der Grundfähigkeit ist jedoch gerade dann sinnvoll, wenn der Verbraucher keine BU erhalten kann.
Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Es stehen auch die aktuellen Testsieger im Vergleich.
DISQ testet die besten Erwerbsunfähigkeitsversicherungen 2020
- 1 Europa 99,1 sehr gut
- 2 Continentale 96,4 sehr gut
- 3 Stuttgarter 92,6 sehr gut
- 4 HDI 92,3 sehr gut
- 5 Dialog 92,2 sehr gut
- 6 Volkswohl Bund 84,2 sehr gut
- 7 Bayern-Versicherung 81,0 sehr gut
- 8 Feuersozietät 79,4 gut
- 9 Swiss Life 77,2 gut
- 10 Die Bayerische 57,1 ausreichend
- 11 WWK 54,7 ausreichend
- 12 Ergo 51,7 ausreichend
- 13 Generali 47,2 ausreichend
- 14 Zurich 46,6 ausreichend
IVFP testet die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen
Die besten selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen (Kaufmännische Berufe) |
||||||
---|---|---|---|---|---|---|
Serviceversicherer | Tarif |
Note | ||||
Unternehmen | Preis – Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote | ||
Allianz Lebensversicherungs-AG | Allianz BerufsunfähigkeitsPolice | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. | SecurAL | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
AXA Lebensversicherung AG | Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
Barmenia Lebensversicherung a. G. | Barmenia SoloBU | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
Basler Leben AG | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | SBU-Comfort | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Gut | EXZELLENT |
die Bayerische | BU PROTECT Prestige | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG | ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Gut | EXZELLENT |
Gothaer Lebensversicherung AG | Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
HDI Lebensversicherung AG | EGO Top | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Sehr Gut | EXZELLENT |
InterRisk Lebensversicherungs-AG | Berufsunfähigkeitsversicherung XL | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Sehr Gut | EXZELLENT |
Lebensversicherung von 1871 a. G. München | Golden BU | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG | Selbstständige Berufsunfähigkeits-Versicherung | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Sehr Gut | EXZELLENT |
R+V Lebensversicherung AG | R+V-BerufsunfähigkeitsPolice | Exzellent | Exzellent | Sehr Gut | Gut | EXZELLENT |
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | BU PLUS premium | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Gut | EXZELLENT |
Swiss Life AG | Swiss Life SBU | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. | Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Sehr Gut | EXZELLENT |
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG | Berufsunfähigkeits-Schutzbrief | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
AachenMünchener Lebensversicherung AG | BerufsunfähigkeitsPolice EXTRA | Sehr Gut | Sehr Gut | Gut | Sehr Gut | SEHR GUT |
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG | EinkommensSicherung Beruf | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | SEHR GUT |
Continentale Lebensversicherung AG | Continentale PremiumBU | Sehr Gut | Gut | Exzellent | Sehr Gut | SEHR GUT |
Dialog Lebensversicherungs-AG | SBU-professional | Exzellent | Sehr Gut | Exzellent | Sehr Gut | SEHR GUT |
HanseMerkur Lebensversicherung AG | Profi Care | Sehr Gut | Sehr Gut | Sehr Gut | Sehr Gut | SEHR GUT |
Sehr Gut | Gut | Exzellent | Sehr Gut | SEHR GUT | ||
MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung AG | Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung | Gut | Sehr Gut | Exzellent | Gut | SEHR GUT |
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg Aktiengesellschaft | EinkommensSicherung Beruf | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | SEHR GUT |
SAARLAND Versicherungen AG | EinkommensSicherung Beruf | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | Gut | SEHR GUT |
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. | SBU | Gut | Sehr Gut | Sehr Gut | Gut | SEHR GUT |
uniVersa Lebensversicherung a.G. | Premium SBU | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | SEHR GUT |
Württembergische Lebensversicherung AG | Berufsunfähigkeits-Versicherung | Sehr Gut | Gut | Exzellent | Exzellent | SEHR GUT |
Grundfähigkeitsversicherung 2021 ist eine gute Alternative
Die Grundfähigkeitsversicherung oder die Grundfähigkeits-Zusatzversicherung steht erst seit dem Jahre 2000 im Angebot des deutschen Versicherungsmarktes. Der angelsächsische Anbieter Canada Life führte diese Versicherung in Deutschland ein. Es handelt sich um eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung, zur Pflegeversicherung als auch zur Schwere-Krankheiten-Vorsorge. Einige Versicherungen in 2015 erbringen Leistungen nicht nur nach dem Verlust bestimmter Grundfähigkeiten, sondern ab der gesetzlichen Pflegestufe II. Aus Sicht der Anbieter ist es nicht relevant, ob der Versicherte noch arbeiten kann oder nicht. Es gibt immer eine monatliche Rente, solange der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann. Weitere Alternativen finden Sie auch hier.
Zwei Fähigkeitenkataloge
Die versicherten Grundfähigkeiten werden nach zwei unterschiedlichen Fähigkeitenkatalogen unterschieden. Wenn dieser Voraussetzungen erfüllt sind, dann gibt es eine monatliche Rentenzahlung. Übersicht Fähigkeitenkatalog 1:
- Sehen- Sofern die Sehfähigkeit auf beiden Augen 1/25 der „normalen Sehfähigkeit“ nicht überschreitet
- Sprechen- Der Versicherungsnehmer ist nicht mehr in der Lage zu sprechen
- Sich orientieren- Der versicherten Person ist es nicht möglich sich zeitlich, örtlich sowie zur eigenen Person zu orientieren
- Hände benutzen- Der Versicherte kann beide Hände nicht mehr gebrauchen
Die Grundfähigkeitenversicherung bietet eine finanzielle Absicherung, die auf Grund von Unfall, Krankheit oder auch einem Kräfteverfall, zustande gekommen ist. Die Beiträge der Versicherung können ebenfalls, wie bei der BU-Versicherung auch, von der Steuer abgesetzt werden.
Tarif | Rating |
---|---|
AachenMünchener LV
Grundfähigkeits-Versicherung GFV Stand 01.2017
|
|
Allianz LV
KörperSchutzPolice E 230 Stand 12.2017
|
|
Allianz LV
KörperSchutzPolice E 230 Stand 12.2017
Baustein Pflegezusatzrente (KSP E230) |
|
Canada Life LV (GF, DD)
Premium Grundfähigkeitsschutz Stand 02.2018
|
|
Canada Life LV (GF, DD)
Premium Grundfähigkeitsschutz Stand 02.2018
Baustein Leistung bei Pflege |
|
Canada Life LV (GF, DD)
Premium Grundfähigkeitsschutz Stand 02.2018
Baustein lebenslange Rentenzahlung |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 15“ Stand 04.2017
|
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 15“ Stand 04.2017
Baustein „Das Pflege Plus“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 15“ Stand 04.2017
Baustein „Das Pflege Plus“ Baustein „Der Führerschein“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 15“ Stand 04.2017
Baustein „Der Führerschein“ |
|
NÜRNBERGER LV
Selbständige Grundfähigkeits-Versicherung Tarif SGU2901 Stand 01.2018
|
|
NÜRNBERGER LV
Selbständige Grundfähigkeits-Versicherung Tarif SGU2901 Stand 01.2018
Unfall-BUZ (UBUZ2018C) zur Grundfähigkeit |
|
Swiss Life LV
Swiss Life Vitalschutz Komfort Stand 01.2018
|
|
Swiss Life LV
Swiss Life Vitalschutz Komfort Stand 01.2018
Baustein Vitalschutz care |
|
Swiss Life LV
Swiss Life Vitalschutz Komfort Stand 01.2018
Baustein Vitalschutz care Swiss Life Anschluss-Option |
|
Swiss Life LV
Swiss Life Vitalschutz Komfort Stand 01.2018
Baustein Vitalschutz care plus |
|
Swiss Life LV
Swiss Life Vitalschutz Komfort Stand 01.2018
Baustein Vitalschutz care plus Swiss Life Anschluss-Option |
|
Swiss Life LV
Swiss Life Vitalschutz Premium Stand 01.2018
|
|
Swiss Life LV
Swiss Life Vitalschutz Premium Stand 01.2018
Baustein Vitalschutz care |
|
Swiss Life LV
Swiss Life Vitalschutz Premium Stand 01.2018
Baustein Vitalschutz care Swiss Life Anschluss-Option |
|
Swiss Life LV
Swiss Life Vitalschutz Premium Stand 01.2018
Baustein Vitalschutz care plus |
|
Swiss Life LV
Swiss Life Vitalschutz Premium Stand 01.2018
Baustein Vitalschutz care plus Swiss Life Anschluss-Option |
|
Swiss Life LV
Swiss Life Vitalschutz Stand 01.2018
|
|
Swiss Life LV
Swiss Life Vitalschutz Stand 01.2018
Baustein Vitalschutz care |
|
Swiss Life LV
Swiss Life Vitalschutz Stand 01.2018
Baustein Vitalschutz care Swiss Life Anschluss-Option |
|
Swiss Life LV
Swiss Life Vitalschutz Stand 01.2018
Baustein Vitalschutz care plus |
|
Swiss Life LV
Swiss Life Vitalschutz Stand 01.2018
Baustein Vitalschutz care plus Swiss Life Anschluss-Option |
|
VOLKSWOHL BUND LV
€XISTENZ+ (mit Pflegeschutzbrief) Stand 01.2017
|
|
VOLKSWOHL BUND LV
€XISTENZ Stand 01.2017
|
|
Zurich Deutscher Herold LV
Grundfähigkeits-Schutzbrief Stand 01.2018
|
|
AachenMünchener LV
Grundfähigkeits-Versicherung GFV (VASP) Stand 01.2017
Pflegerentenoption (PO) zur Grundfähigkeit |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 12“ Stand 04.2017
|
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 12“ Stand 04.2017
Baustein „Das Pflege Plus“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 12“ Stand 04.2017
Baustein „Das Pflege Plus“ Baustein „Der Führerschein“ Baustein „Die Psyche“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 12“ Stand 04.2017
Baustein „Das Pflege Plus“ Baustein „Der Führerschein“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 12“ Stand 04.2017
Baustein „Der Führerschein“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 12“ Stand 04.2017
Baustein „Der Führerschein“ Baustein „Die Psyche“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 15“ Stand 04.2017
Baustein „Das Pflege Plus“ Baustein „Der Führerschein“ Baustein „Die Psyche“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 15“ Stand 04.2017
Baustein „Das Pflege Plus“ Baustein „Die Psyche“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 15“ Stand 04.2017
Baustein „Der Führerschein“ Baustein „Die Psyche“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 15“ Stand 04.2017
Baustein „Die Psyche“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 12“ Stand 04.2017
Baustein „Das Pflege Plus“ Baustein „Die Psyche“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 12“ Stand 04.2017
Baustein „Die Psyche“ |
|
WWK LV
Selbstständige Grundfähigkeitsversicherung (BioRisk) Tarif GS08 Stand 01.2017
|
|
WWK LV
Selbstständige Grundfähigkeitsversicherung (BioRisk) Tarif GS08 Stand 01.2017
Baustein Lebenslange Rente (GF) |
|
WWK LV
Selbstständige Grundfähigkeitsversicherung (BioRisk) Tarif GS08 Stand 01.2017
Baustein Kapitalleistung bei erster Rente (GF) |
|
WWK LV
Selbstständige Grundfähigkeitsversicherung (BioRisk) Tarif GS08 Stand 01.2017
Baustein Kapitalleistung bei erster Rente (GF) Baustein Lebenslange Rente (GF) |
|
WWK LV
Selbstständige Grundfähigkeitsversicherung (BioRisk) Tarif GS08 Stand 01.2017
Baustein Grundfähigkeitspaket Plus |
|
WWK LV
Selbstständige Grundfähigkeitsversicherung (BioRisk) Tarif GS08 Stand 01.2017
Baustein Grundfähigkeitspaket Plus Baustein Lebenslange Rente (GF) |
|
WWK LV
Selbstständige Grundfähigkeitsversicherung (BioRisk) Tarif GS08 Stand 01.2017
Baustein Grundfähigkeitspaket Plus Baustein Kapitalleistung bei erster Rente (GF) |
|
WWK LV
Selbstständige Grundfähigkeitsversicherung (BioRisk) Tarif GS08 Stand 01.2017
Baustein Grundfähigkeitspaket Plus Baustein Kapitalleistung bei erster Rente (GF) Baustein Lebenslange Rente (GF) |
|
WWK LV
Selbstständige Grundfähigkeitsversicherung (BioRisk pro) Tarif GS08 Stand 01.2017
|
|
WWK LV
Selbstständige Grundfähigkeitsversicherung (BioRisk pro) Tarif GS08 Stand 01.2017
Baustein Grundfähigkeitspaket Plus |
|
Canada Life LV (GF, DD)
Grundfähigkeitsversicherung Stand 01.2017
|
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 9“ Stand 04.2017
|
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 9“ Stand 04.2017
Baustein „Das Pflege Plus“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 9“ Stand 04.2017
Baustein „Das Pflege Plus“ Baustein „Die Psyche“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 9“ Stand 04.2017
Baustein „Das Pflege Plus“ Baustein „Der Führerschein“ Baustein „Die Psyche“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 9“ Stand 04.2017
Baustein „Das Pflege Plus“ Baustein „Der Führerschein“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 9“ Stand 04.2017
Baustein „Der Führerschein“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 9“ Stand 04.2017
Baustein „Der Führerschein“ Baustein „Die Psyche“ |
|
DIE DORTMUNDER
Plan D „Die 9“ Stand 04.2017
Baustein „Die Psyche“ |
Die besten Grundfähigkeitsversicherungen laut Franke & Bornberg Rating
Grundfähigkeitsversicherung Test- Fähigkeitenkatalog
Eine weitere Unterscheidung in Sachen Beeinträchtigung der Fähigkeiten durch die Versicherungsunternehmen erfolgt im zweiten Fragenkatalog. Hier geht es um die Grundfähigkeiten wie Gehen, Treppen steigen, Knien und Bücken, Hören, Sitzen, Stehen, Arme bewegen, Greifen, Tragen und Heben als auch Auto fahren. Sollte die Beeinträchtigung voraussichtlich ein Jahr andauern, so wird je nach Kardinalfähigkeit aus dem Fragenkatalog 1 oder 2 eine feste Rente vom Anbieter ausgezahlt.
IVFP testet Versicherer
Die besten Risikolebensversicherungs-Tarif (Basiskategorie (Handwerker/Nichtraucher)) | ||||||
---|---|---|---|---|---|---|
Direktanbieter | Tarif |
Note | ||||
Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote | ||
Hannoversche Lebensversicherung AG | Risikolebensversicherung T1 | 1,2 | 1,4 | 1,5 | 1,4 | 1,4 |
EUROPA Lebensversicherung AG | Risikoversicherung E-RL | 1,2 | 2,1 | 1,4 | 1,0 | 1,6 |
Cosmos Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | Risiko-Lebensversicherung CR | 1,6 | 2,1 | 1,6 | 1,1 | 1,8 |
Zwei Anbieter vorhanden
Die Canada Life hat die Grundfähigkeitsversicherung auf dem deutschen Markt eingeführt und kann im Test der Finanzstärke ein „AA-“ von der ASSEKURATA erhalten. Im Vergleich dazu bietet die WWK den BioRisk Grundfähigkeitsversicherung Komfort. Der Vorteil ist, dass der Katalog noch erweitert worden ist. So bietet die WWK eine Rente auch bei Verlust des Gleichgewichtssinnes. Im Rahmen der Steuererklärung der Anlage R lassen sich indes die Beiträge der Policen absetzen. Berufsgruppen wie Beamte oder Mediziner erhalten meist Rabatte von den Gesellschaften eingeräumt.
Bund der Versicherten hat die besten Lebensversicherungen getestet
- Alte Leipziger LV a.G.
- Öffentliche LV Berlin Brandenburg AG
- uniVersa LV a.G.
- WGV-Schwäbische LV AG
- Iduna Vereinigte LV AG
- Helvetia LV AG
- DEVK LV a.G.
- DEVK LV AG
- Gothaer LV AG
- HDI LV AG
- Mecklenburgische LV AG
- Neue Leben LV AG
- PB LV AG
- Targo LV AG
- Deutsche Ärzteversicherung AG
- AXA LV AG
- LVM LV AG
- SV SparkassenVersicherung LV AG
- Concordia oeco LV AG
- Münchener Verein LV a.G.
- Öffentliche LV Oldenburg AöR
- Plus LV AG
- R+V LV a.G.
- R+V LV AG
- RheinLand LV AG
- Sparkassen-Versicherung Sachsen LV AG
- Stuttgarter LV a.G.
- Zurich Deutscher Herold LV AG
- Bayern LV AG
- Direkte Leben Versicherung AG
- LV von 1871 a.G. München
- Provinzial Nordwest LV AG 2
- Saarland LV AG
- Süddeutsche LV a.G.
- Ideal LV a.G.
- Swiss Life LV AG
- Vereinigte Postversicherung LV AG
- Vereinigte Postversicherung LV a.G.
- WWK LV a.G.
- Allianz LV AG
- Barmenia LV a.G.
- Basler LV AG 0
- Hannoversche LV AG
- Inter LV AG 0
- Vorsorge LV AG
- Continentale LV AG
- Ergo LV AG
- Öffentliche LV Braunschweig AöR
- Provinzial Rheinland LV AG
- Familienfürsorge LV AG
- myLife LV AG
- Volkswohl Bund LV a.G.
- AachenMünchener LV AG
- Cosmos LV AG
- Generali LV AG
- Itzehoer LV AG
- Öffentliche LV Sachsen-Anhalt AöR
- VGH (Provinzial LV Hannover AöR)
- HanseMerkur LV AG
- HanseMerkur24 LV AG
- Nürnberger Beamten LV AG
- Nürnberger LV AG
- Landeslebenshilfe LV a.G.
- Karlsruher LV AG
- Württembergische LV AG
- Debeka LV a.G.
- Athene LV
- Protektor LV AG
- Heidelberger LV AG
- Skandia LV AG
- VICTORIA LV AG
- Bayerische Beamten LV a.G.
- ARAG LV AG
- Ergo Direkt LV AG
- Delta Direkt LV AG München
- Lifestyle Protection LV AG
- Credit Life AG
- Condor-LV AG
- InterRisk LV AG
- Europa LV AG
- Neue Bayerische Beamten LV AG
- Deutsche LV AG
- Dialog LV AG
Die WWK im Detail- Grundfähigkeitsversicherung Test
Die WWK hat ihren Sitz in München und bietet eine Alternative zur Erwerbsminderungsrente oder auch zur Unfallversicherung an. Denn die gesetzliche Versicherung kann die laufenden Lebenshaltungskosten im Leistungsfall kaum decken. Die Vorteile der WWK im Tarif Komfort sind:
- Einmalzahlung im Leistungsfall, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt worden sind
- Wechseloption für Kinder und Schüler in eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung möglich
- Rentenzahlung wird lebenslang garantiert, wenn die Grundfähigkeit nicht wiederhergestellt werden kann
Im Grundfähigkeitspaket Plus gibt es in 2015/2016 höhere Leistungen für folgende Berufsgruppen:
- Bergbau, Industrie & Rohstoffe
- Bau & Handwerk
- Transport & Logistik
- Land- & Forstwirtschaft
Mit Abschluss besteht für den Versicherungsnehmer ein Versicherungsschutz gegen das Risiko bestimmte Fähigkeiten zu verlieren. Ein Leistungsvergleich lohnt sich beispielsweise auch für Studenten, die ansonsten keine Ansprüche auf gesetzliche Leistungen haben. Die Kosten liegen in etwa auf dem Niveau einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Zur Anbieterseite der WWK geht es auch hier.
Die Grundfähigkeitsversicherung im Test und die Bedingungen der Verträge 2020
Die Grundfähigkeitsversicherung bietet einen umfassenden Leistungsumfang an, wenn die Versicherten bestimmte Grundfähigkeiten eingebüßt haben sollten. Dennoch ist diese Risikoabsicherung im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung nur dann eine Alternative, wenn Verbraucher keinen BU-Versicherung abschließen können. Weitere Informationen zu diesem Thema werden Ihnen auch hier zur Verfügung gestellt.