Grundfähigkeitsversicherung Test

Als Grundfähigkeitsversicherung wird eine Risikoversicherung verstanden, die dann eine private Rente zahlt, wenn sich der Verlust bestimmter Grundfähigkeiten eingestellt hat. Dieser Versicherung bildet eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung und kann als selbständige Versicherung oder auch als Zusatzversicherung abgeschlossen werden. Diese Absicherung der Grundfähigkeit ist jedoch gerade dann sinnvoll, wenn der Verbraucher keine BU erhalten kann.
Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Es stehen auch die aktuellen Testsieger im Vergleich.

DISQ testet die besten Erwerbsunfähigkeitsversicherungen 2019

  • 1 Europa 99,1 sehr gut
  • 2 Continentale 96,4 sehr gut
  • 3 Stuttgarter 92,6 sehr gut
  • 4 HDI 92,3 sehr gut
  • 5 Dialog 92,2 sehr gut
  • 6 Volkswohl Bund 84,2 sehr gut
  • 7 Bayern-Versicherung 81,0 sehr gut
  • 8 Feuersozietät 79,4 gut
  • 9 Swiss Life 77,2 gut
  • 10 Die Bayerische 57,1 ausreichend
  • 11 WWK 54,7 ausreichend
  • 12 Ergo 51,7 ausreichend
  • 13 Generali 47,2 ausreichend
  • 14 Zurich 46,6 ausreichend

Berufsunfähigkeitsversicherung Beitragsdynamik

Unsere Partner vergleichen

Gesamt-Ranking Berufsunfähigkeitsversicherer laut Service Value

Bewertung Versicherer
sehr gut Provinzial Rheinland
sehr gut LV 1871
sehr gut Allianz
sehr gut CosmosDirekt
sehr gut R+V
sehr gut Alte Leipziger
sehr gut SwissLife
gut Württembergische
gut AachenMünchener
gut Provinzial NordWest
gut Signal Iduna
gut AXA
gut HDI
gut Nürnberger
gut Barmenia
HanseMerkur
VOLKSWOHL BUND
Die Continentale
ERGO
Debeka
Gothaer
Zurich
EUROPA
Generali
Versicherungskammer Bayern
DBV

Die wichtigsten Versicherungsunternehmen aus dem Mediaworx Ranking

#MarkeMonatl. Markensuchen 2016/2017Monatl. Markensuchen 2017/2018Absolute VeränderungProzentuale Veränderung
140140040360022000.01
23014803015901100
3ALLIANZ16810017550074000.04
4DEBEKA141600116600-25000-0.18
5COSMOSDIREKT111600111300-3000
6ERGO826009000074000.09
7AXA876008760000
8GOTHAER726007860060000.08
9SIGNAL IDUNA753007530000
10DEVK8390074390-9510-0.11
11VHV602006760074000.12
12DKV649006590010000.02
13HANSE MERKUR649006490000
14ERGO DIREKT4240062900205000.48
15HDI6760058600-9000-0.13
16GENERALI512005530041000.08
LVM512005530041000.08
18VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN5690053870-3030-0.05
19ALLSECUR514005310017000.03
20WGV419005120093000.22
21WÜRTTEMBERGISCHE *2760049300217000.79
22R+V *449004630014000.03
23ARAG365003970032000.09
24PROVINZIAL385003850000
25ZURICH *4030036200-4100-0.1
26DA DIREKT1100035500245002.23
27BARMENIA315003250010000.03
28ROLAND *1650032100156000.95
29DIE BAYERISCHE3150027540-3960-0.13
30EUROPA *271002710000
31AACHENMÜNCHENER3070026600-4100-0.13
32NÜRNBERGER *222002220000
33CONCORDIA2470022000-2700-0.11
34DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG732020200128801.76
35ALTE LEIPZIGER200002000000
36HELVETIA165001870022000.13
37ADVOCARD16100164003000.02
38BGV15000157007000.05
39ENVIVAS151901519000
40SWISSLIFE102201512049000.48
41CONTINENTALE88001450057000.65
42VGH3150014300-17200-0.55
43WWK2660012500-14100-0.53
44SPARKASSENVERSICHERUNG1480012100-2700-0.18
45UKV63001180055000.87
BASLER *9900990000
46MECKLENBURGISCHE *8100990018000.22
48ÖRAG110009800-1200-0.11
UNIVERSA145009000-5500-0.38
49D.A.S. *105009000-1500-0.14
HALLESCHE9000900000
52DEURAG97008200-1500-0.15
53INTER *6600660000
54JANITOS85006000-2500-0.29
55MÜNCHENER VEREIN84205660-2760-0.33
56CANADA LIFE68105610-1200-0.18
57WÜRZBURGER *5400540000
58DMB65005300-1200-0.18
59ALTE OLDENBURGER45404570300.01
60FEUERSOZIETÄT4450445000
61LV 18713630363000
62MANNHEIMER *88003600-5200-0.59
63IDEAL *36002900-700-0.19
64KARLSRUHER *1000890-110-0.11

Grundfähigkeitsversicherung 2018 ist eine gute Alternative

Grundfähigkeitsversicherung Test

Grundfähigkeitsversicherung Test

Die Grundfähigkeitsversicherung oder die Grundfähigkeits-Zusatzversicherung steht erst seit dem Jahre 2000 im Angebot des deutschen Versicherungsmarktes. Der angelsächsische Anbieter Canada Life führte diese Versicherung in Deutschland ein. Es handelt sich um eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung, zur Pflegeversicherung als auch zur Schwere-Krankheiten-Vorsorge. Einige Versicherungen in 2015 erbringen Leistungen nicht nur nach dem Verlust bestimmter Grundfähigkeiten, sondern ab der gesetzlichen Pflegestufe II. Aus Sicht der Anbieter ist es nicht relevant, ob der Versicherte noch arbeiten kann oder nicht. Es gibt immer eine monatliche Rente, solange der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann. Weitere Alternativen finden Sie auch hier.

Unsere Partner vergleichen

Zwei Fähigkeitenkataloge

Die versicherten Grundfähigkeiten werden nach zwei unterschiedlichen Fähigkeitenkatalogen unterschieden. Wenn dieser Voraussetzungen erfüllt sind, dann gibt es eine monatliche Rentenzahlung. Übersicht Fähigkeitenkatalog 1:

  • Sehen- Sofern die Sehfähigkeit auf beiden Augen 1/25 der „normalen Sehfähigkeit“ nicht überschreitet
  • Sprechen- Der Versicherungsnehmer ist nicht mehr in der Lage zu sprechen
  • Sich orientieren- Der versicherten Person ist es nicht möglich sich zeitlich, örtlich sowie zur eigenen Person zu orientieren
  • Hände benutzen- Der Versicherte kann beide Hände nicht mehr gebrauchen

Die Grundfähigkeitenversicherung bietet eine finanzielle Absicherung, die auf Grund von Unfall, Krankheit oder auch einem Kräfteverfall, zustande gekommen ist. Die Beiträge der Versicherung können ebenfalls, wie bei der BU-Versicherung auch, von der Steuer abgesetzt werden.

Die besten Grundfähigkeitsversicherungen laut Franke & Bornberg Rating

Grundfähigkeitsversicherung Test- Fähigkeitenkatalog 2

Eine weitere Unterscheidung in Sachen Beeinträchtigung der Fähigkeiten durch die Versicherungsunternehmen erfolgt im zweiten Fragenkatalog. Hier geht es um die Grundfähigkeiten wie Gehen, Treppen steigen, Knien und Bücken, Hören, Sitzen, Stehen, Arme bewegen, Greifen, Tragen und Heben als auch Auto fahren. Sollte die Beeinträchtigung voraussichtlich ein Jahr andauern, so wird je nach Kardinalfähigkeit aus dem Fragenkatalog 1 oder 2 eine feste Rente vom Anbieter ausgezahlt.

IVFP testet Versicherer

Die besten Risikolebensversicherungs-Tarif (Basiskategorie (Handwerker/Nichtraucher))
Direktanbieter Tarif
Note
Unternehmen Preis-Leistung Flexibilität Transparenz Gesamtnote
Hannoversche Lebensversicherung AG Risikolebensversicherung T1 1,2 1,4 1,5 1,4 1,4
EUROPA Lebensversicherung AG Risikoversicherung E-RL 1,2 2,1 1,4 1,0 1,6
Cosmos Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft Risiko-Lebensversicherung CR 1,6 2,1 1,6 1,1 1,8

Zwei Anbieter vorhanden

Die Canada Life hat die Grundfähigkeitsversicherung auf dem deutschen Markt eingeführt und kann im Test der Finanzstärke ein „AA-“ von der ASSEKURATA erhalten. Im Vergleich dazu bietet die WWK den BioRisk Grundfähigkeitsversicherung Komfort. Der Vorteil ist, dass der Katalog noch erweitert worden ist. So bietet die WWK eine Rente auch bei Verlust des Gleichgewichtssinnes. Im Rahmen der Steuererklärung der Anlage R lassen sich indes die Beiträge der Policen absetzen. Berufsgruppen wie Beamte oder Mediziner erhalten meist Rabatte von den Gesellschaften eingeräumt.

Bund der Versicherten hat die besten Lebensversicherungen getestet

  • Alte Leipziger LV a.G.
  • Öffentliche LV Berlin Brandenburg AG
  • uniVersa LV a.G.
  • WGV-Schwäbische LV AG
  • Iduna Vereinigte LV AG
  • Helvetia LV AG
  • DEVK LV a.G.
  • DEVK LV AG
  • Gothaer LV AG
  • HDI LV AG
  • Mecklenburgische LV AG
  • Neue Leben LV AG
  • PB LV AG
  • Targo LV AG
  • Deutsche Ärzteversicherung AG
  • AXA LV AG
  • LVM LV AG
  • SV SparkassenVersicherung LV AG
  • Concordia oeco LV AG
  • Münchener Verein LV a.G.
  • Öffentliche LV Oldenburg AöR
  • Plus LV AG
  • R+V LV a.G.
  • R+V LV AG
  • RheinLand LV AG
  • Sparkassen-Versicherung Sachsen LV AG
  • Stuttgarter LV a.G.
  • Zurich Deutscher Herold LV AG
  • Bayern LV AG
  • Direkte Leben Versicherung AG
  • LV von 1871 a.G. München
  • Provinzial Nordwest LV AG 2
  • Saarland LV AG
  • Süddeutsche LV a.G.
  • Ideal LV a.G.
  • Swiss Life LV AG
  • Vereinigte Postversicherung LV AG
  • Vereinigte Postversicherung LV a.G.
  • WWK LV a.G.
  • Allianz LV AG
  • Barmenia LV a.G.
  • Basler LV AG 0
  • Hannoversche LV AG
  • Inter LV AG 0
  • Vorsorge LV AG
  • Continentale LV AG
  • Ergo LV AG
  • Öffentliche LV Braunschweig AöR
  • Provinzial Rheinland LV AG
  • Familienfürsorge LV AG
  • myLife LV AG
  • Volkswohl Bund LV a.G.
  • AachenMünchener LV AG
  • Cosmos LV AG
  • Generali LV AG
  • Itzehoer LV AG
  • Öffentliche LV Sachsen-Anhalt AöR
  • VGH (Provinzial LV Hannover AöR)
  • HanseMerkur LV AG
  • HanseMerkur24 LV AG
  • Nürnberger Beamten LV AG
  • Nürnberger LV AG
  • Landeslebenshilfe LV a.G.
  • Karlsruher LV AG
  • Württembergische LV AG
  • Debeka LV a.G.
  • Athene LV
  • Protektor LV AG
  • Heidelberger LV AG
  • Skandia LV AG
  • VICTORIA LV AG
  • Bayerische Beamten LV a.G.
  • ARAG LV AG
  • Ergo Direkt LV AG
  • Delta Direkt LV AG München
  • Lifestyle Protection LV AG
  • Credit Life AG
  • Condor-LV AG
  • InterRisk LV AG
  • Europa LV AG
  • Neue Bayerische Beamten LV AG
  • Deutsche LV AG
  • Dialog LV AG

Die WWK im Detail- Grundfähigkeitsversicherung Test

Die WWK hat ihren Sitz in München und bietet eine Alternative zur Erwerbsminderungsrente oder auch zur Unfallversicherung an. Denn die gesetzliche Versicherung kann die laufenden Lebenshaltungskosten im Leistungsfall kaum decken. Die Vorteile der WWK im Tarif Komfort sind:

  • Einmalzahlung im Leistungsfall, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt worden sind
  • Wechseloption für Kinder und Schüler in eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung möglich
  • Rentenzahlung wird lebenslang garantiert, wenn die Grundfähigkeit nicht wiederhergestellt werden kann

Im Grundfähigkeitspaket Plus gibt es in 2015/2016 höhere Leistungen für folgende Berufsgruppen:

  • Bergbau, Industrie & Rohstoffe
  • Bau & Handwerk
  • Transport & Logistik
  • Land- & Forstwirtschaft

Mit Abschluss besteht für den Versicherungsnehmer ein Versicherungsschutz gegen das Risiko bestimmte Fähigkeiten zu verlieren. Ein Leistungsvergleich lohnt sich beispielsweise auch für Studenten, die ansonsten keine Ansprüche auf gesetzliche Leistungen haben. Die Kosten liegen in etwa auf dem Niveau einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Zur Anbieterseite der WWK geht es auch hier.

Die Grundfähigkeitsversicherung im Test und die Bedingungen der Verträge 2018

Die Grundfähigkeitsversicherung bietet einen umfassenden Leistungsumfang an, wenn die Versicherten bestimmte Grundfähigkeiten eingebüßt haben sollten. Dennoch ist diese Risikoabsicherung im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung nur dann eine Alternative, wenn Verbraucher keinen BU-Versicherung abschließen können. Weitere Informationen zu diesem Thema werden Ihnen auch hier zur Verfügung gestellt.