Hannoversche Leben Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Von der Stiftung Warentest gibt es in 2013 für die Hannoversche Leben im Tarif Comfort-BUZ BR-Plus F/M eine sehr gute Bewertung von insgesamt 0,6. Somit ist die Hannoversche Leben auf dem dritten Platz aller im Test stehenden Angebote. In 2015 vergibt Finanztest für den Tarif BUZ Comfort Plus BR-Plus eine Testnote von 1,4. Speziell die Bedingungen erhalten im Test eine ausgezeichnete Bewertung. Aber auch die positiven Erfahrungen sprechen für die Hannoversche Leben als Anbieter.

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Aktuelles Update zu BU-Police (Stand 2019)

Die Hannoversche ist ein bekannter Versicherer. Daher verwundert es auch nicht weiter, dass im aktuellen Test von Finanztest 2016 der Tarif BUZ Comfort Plus BR-Plus (01.15) voll überzeugen kann. Er erhielt von den Prüfern eine Gesamtnote von 1,4. Nachteil hier ist leider, dass nicht alle Berufe versicherbar sind. Der Abgeschwächte Tarif BUZ Comfort BR (01.15) hat zwar in der Gesamtbewertung nur eine 2,8, jedoch gibt es keine Begrenzung was die Berufe angeht.

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§ 172 Leistung des Versicherers

(1) Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Versicherer verpflichtet, für eine nach Beginn der Versicherung eingetretene Berufsunfähigkeit die vereinbarten Leistungen zu erbringen.
(2) Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
(3) Als weitere Voraussetzung einer Leistungspflicht des Versicherers kann vereinbart werden, dass die versicherte Person auch keine andere Tätigkeit ausübt oder ausüben kann, die zu übernehmen sie auf Grund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten in der Lage ist und die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.

Quelle: https://dejure.org

ascore testet Hannoversche leider (noch) nicht

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10)
6 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
6 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU
5,5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option
6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
6 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
Canada Life Assurance Europe plc
Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
5,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Job
4,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU (PBU)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
6 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
3,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
4 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV (p.i.)
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional (Vitality)
6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort (09-2018)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Prestige (09-2018)
6 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Comfort
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Premium
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
5,5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care (SBU 2017)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
6 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
SBU/SBUW (p.i.)
5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf (L01N171)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Smart BU
4,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden SBU – Stand: 10-2018
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
4,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2901FC
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Investment BU IBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DP
6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SDU2910DC
5,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS (T91)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS life (T91-L)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS premium (T91-A)
5,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
SBU
4,5 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
Top-SBV
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
ExklusivSBU18 (7403)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
PremiumSBU18 (7404)
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BUZ
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU+
6 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
BURV (p.i.)
4,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne

Hannoversche Leben Berufsunfähigkeitsversicherung Test: Comfort-BUZ

Hannoversche

Hannoversche Leben Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Die Hannoversche Leben Versicherung erhält die hervorragende Bewertung bei der Stiftung Warentest auf Grund von drei wichtigen Kategorien.

  1. Zum einen wurden die Anträge der Versicherungen bewertet (hier gibt es eine 0,5)
  2. und zum anderem das Endalter/Berufsgruppen (0,5)
  3. sowie die vorherrschenden Bedingungen der Angebote. Speziell diese Bedingungen wurden hier sehr gut mit einer Bewertung von 0,7 ausgezeichnet.

Wenn überhaupt irgendetwas negativ gesehen werden konnte, dann waren dies im Jahre 2012 die Anträge gewesen. In diesem Bereich konnten andere Anbieter im Test 2013 noch wesentlich besser abschneiden. Die aktuelle Untersuchung zeigt jedoch, dass die Hannoversche Leben hier deutlich aufholen konnte.

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Erfahrungen mit dem Unternehmen

Die sehr guten Erfahrungen mit dem Unternehmen bestätigen die sehr guten Testberichte. Vor allem die vertraglichen Bedingungen für die Kunden zeigen, dass es sich hier um einen kundenfreundlichen Versicherer handelt. Auf Grund der weitgehend positiven Erfahrungen mit der Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoversche Leben sowie der hervorragende Bewertung lässt ist ein klares Plus für diesen Anbieter feststellen.

Bewertung Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) im DFSI Ranking

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 11,96 19,94 sehr gut 1,25 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 10,95 18,25 hervorragend 1,00 hervorragend
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 17,97 22,19 gut 1,00 sehr gut
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer sehr gut 19,27 19,27 gut 1,00 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 12,27 30,89 sehr gut 1,00 sehr gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 8,96 16,91 hervorragend 2,00 sehr gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer sehr gut 13,73 20,49 gut 2,00 sehr gut
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 24,51 31,43 befriedigend 1,25 gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 22,06 37,07 befriedigend 1,25 gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 21,92 31,32 befriedigend 2,00 gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 15,07 20,09 gut 2,00 gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 26,56 37,94 befriedigend 1,00 gut
Debeka BV-T (01/17) Serviceversicherer gut 22,66 30,22 befriedigend 1,75 gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer hervorragend 48,64 60,80 ausreichend 2,00 gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 16,83 30,58 befriedigend 1,75 gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 18,97 24,48 gut 1,00 gut

Negativ und besonders wichtig in 2018

Negativ fallen die Erfahrungsberichte und die Bewertungen immer dann aus, wenn das Unternehmen im Ernstfall nicht zahlt. Das ist allerdings branchenübergreifend der Fall. Denn vor allem in Bezug auf die Gesundheitsfragen wird oft beschönigt oder gar verschwiegen. Das ist jedoch nicht sinnvoll, da die Antragsteller so riskieren, dass der Anbieter im Ernstfall nicht zahlt. Da heißt es, dass die Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantwortet werden sollten. Sonst sind die Folgen zwangsläufig negativ. Negativ ist auch wie Versicherer Leistungen verschleppen.

Allgemeine Bedingungen der Hannoversche Leben

Es gibt zusätzliche Kapitalhilfen zur Berufsunfähigkeitsrente. Weiterhin wird eine Verbraucherzentrale in die sogenannte Leistungsprüfung mit einbezogen. Die Erfahrungen dieser Einbeziehung sind sehr gut und gehen stets zu Gunsten der Versicherten.

Bereits im Studium

Eine Einstiegs-Absicherung erhalten auch Studierende. Es gibt eine Verlängerungsoption, die verbesserte Einstiegsmöglichkeiten für junge Leute ermöglicht. Innerhalb von 5 Jahren können sich die Verbraucher entscheiden, den Versicherungsschutz an die gesetzliche Rentenversicherung bis zum 65. oder 67 Lebensjahr zu verlängern. Das gilt für einen eigenständige BU als auch die Variante „BUZ“. Das Unternehmen verzichtet beim Wechsel auf Gesundheitsfragen. Ein Urteil zur Restschuldversicherung.

Verkürzter Prognosezeitraum

Im Vergleich zu anderen Versicherungen genügt ein einfacher Nachweis des Arztes. Der Prognosezeitraum im Basis-Tarif liegt bei drei Jahren. Auf umfangreiche Fragen wird nach einem ärztlichen Attest ohnehin verzichtet. Diese Versicherungsbedingungen sind daher so positiv, weil einige Versicherer hier den Antrag ganz genau prüfen und einige Anbieter im Leistungsfall nicht zahlen. Ein Beispiel, dass die Versicherung auf seiner Internetseite anführt ist, dass ein Ingenieur einen Bandscheibenvorfall erleidet und als Folge nicht mehr in der Lage ist lange zu sitzen oder zu stehen. Die Hannoversche Leben zahlt in diesem Fall eine volle Rente.

Testsieger beim Deutschen Institut für Service-Qualität

Die beste Bewertung erhält die Hannoversche Leben für ihr Angebot im Bereich der Berufsunfähigkeit. Auf den Plätzen zwei und drei folgen die Asstel sowie die CosmosDirekt. Demnach ist der Versicherer die derzeit beste Direktversicherung auf dem Markt. Die Untersuchung der DISQ hatte jedoch nicht nur Positives hervorgebrachte, sondern auch Negatives. So erhalten insbesondere die Tarife der Filialversicherungen wenige Punkte. Der Grund ist, dass die Kosten nicht an die Berufsgruppen angepasst werden. Der beste in der Kategorie Filialversicherer wird die Gothaer.

Zusatzbausteine können in 2017 eingeschlossen werden

Der Anbieter aus Hannover bietet Leistungen, die sowohl eine Wiedereingliederungshilfe als auch eine Übergangshilfe ermöglicht, um zurück ins Berufsleben zu gelangen. Als Zusatz kann ein „Risikoschutz im Todesfall mitversichert“ werden. Mit der Unfall-Zusatzversicherung erhalten die Angehörigen nach einem Unfalltod der Hauptversicherten eine weitere Summe ausgezahlt. Die Versicherung selbst gibt an, dass die Absicherung „bis zum Vierfachen der Berufsunfähigkeits-Jahresrente betragen kann“. Der erweiterte Versicherungsschutz kostet auch in 2014 & 2015 etwa 30 Euro im Jahr. Auch hier haben die Kunden gute Erfahrungen machen können.

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Für Schüler kann Police sinnvoll sein

Einen Einstieg in die BU ermöglicht die Versicherung auch Schülern. Dabei gibt es eine Basisabsicherung gegen die Risiken bis spätestens zum 25. Lebensjahr zu bekommen. Anschließend ermöglicht die Wechseloption eine Umwandlung in einen herkömmlichen Berufsunfähigkeitsschutz. Der Vorteil ist, dass ein erneuter Gesundheitscheck für die Mitglieder nicht erforderlich ist. Auch ein Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung plus Risikolebensversicherung ist eine Option. Eine weitere Klausel beinhaltet die Sofortzahlung, die insgesamt drei Monatsrenten entspricht. Auch der Einstieg in den Beruf im Fall der Rehabilitation wird mit finanziellen Hilfen erleichtert. Was es bei Brustkrebs zu beachten gilt.

Tipp: Zwar ist der Schutz im Tarif für Schüler recht günstig, wirklich notwendig ist es jedoch auch nicht.

Erwerbsunfähigkeitsversicherung in 2017 unzureichend

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU) ist eine Option vor allem für Handwerksberufe als auch während der Ausbildung. Die Beiträge sind etwas geringer als bei der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die neue EU zahlt bei einer verminderten Erwerbsminderung bzw. dann, wenn der Betroffene nicht mehr in der Lage ist drei Stunden am Tag zu arbeiten. Anspruch auf Rentenleistungen bestehen bis zur vertraglich vorgesehenen Ablaufleistung. Auch das Risiko der Pflegebedürftigkeit wird hier abgesichert. Eine Entscheidung des Versicherers kann durch Verbraucherschützer geprüft werden, die Hannoversche beteiligt sich bis zu 75% an den Kosten.

Rating und Bewertung der Versicherung

Die Hannoversche Leben wird von der Ratingagentur STANDARD & POORS mit „A“ (sehr stark) ausgezeichnet. Demnach ist speziell der Ausblick für die Zukunft stabil. Auch die Effektivität im Bereich der Kosten ist laut Bewertung sehr gut. Das renommierte Analysehaus ASSEKURATA gibt dem Anbieter eine Bewertung von „A+“ (sehr gut). Somit handelt es sich um ein sicheres Unternehmen. „Exzellent“ gibt es für die Riester-Rente vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung. Das Deutsche Institut für Servicequalität zeichnet das Unternehmen mit dem ersten Platz aus.

Bewertung des Unternehmens

Das in Hannover ansässige Unternehmen erhält zum ersten Mal eine exzellente Bewertung von „AA+“ im Unternehmensrating der Assekurata. Weiterhin gewinnt sie den FMH Award, der in Kooperation mit dem Nachrichtensender „NTV“ in 2011 vergeben wurde.

Zum Unternhemen bis 2017

Die als Aktiengesellschaft tätige Hannoversche Leben gründet sich am 29.10.1875. In 2007 wurde die Produktpalette um die KFZ-Versicherung ausgebaut. Im Bereich der Autoversicherung gibt es auch in 2014 wieder Änderungen. Für den Vertrieb zuständig ist die gleichnamige Direkt-Versicherung. Der Firmensitz liegt in der Landeshauptstadt Niedersachsens Hannover. Im Angebot stehen ebenfalls eine private Krankenversicherung als auch eine Unfallversicherung.

Die Hannoversche Leben und die Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Die Hannoversche Leben kann im Vergleich der Stiftung Warentest auf Grund von sehr guten Versicherungsbedingungen auf Platz 3 gelangen. Die offensichtlichen Schwächen im Bereich des Antrages wurden somit erfolgreich beseitigt. Angesichts der hohen Leistungen und der relativ günstigen Beiträge überzeugt die Berufsunfähigkeitsversicherung des Anbieters nicht nur die Fachzeitschrift Finanztest, sondern auch uns. Vergleichen Sie auch unter https://beste-berufsunfaehigkeitsversicherungen.de/ die besten Versicherungen am Markt.

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Kontakt

Hannoversche Lebensversicherung AG /
Hannoversche Direktversicherung AG
VHV-Platz 1
30177 Hannover

Telefon: +49 511.9565 – 0
Faxnummer: +49 511.9565 – 666
E-Mail: kontakt@hannoversche-leben.de