HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Auch die HanseMerkur bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung an. Dabei erhält der Tarif SBU 2013 im Test der Stiftung Warentest eine Bewertung von insgesamt 0,7. Das entspricht einem „sehr gut“. Im Vergleich steht die Hanse Merkur auf dem insgesamt sechsten Platz im Test 2013. Auch die Bedingungen werden sehr gut bewertet. Im Vergleich zum Vorjahr kann sich der Anbieter im Bereich der Versicherungsbedingungen etwas verbessern. Ansonsten bleiben die Einzelbewertungen auf dem selben Niveau. Eine große Steigerung kann es auf Grund der sehr guten Konditionen auch kaum noch geben.

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Update von Finanztest und Co (Stand 2019)

Aktuell wurden die Policen der Anbieter einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf deren Versicherungsbedingungen und die Anträge untersucht. Die HanseMerkur erhielt für den Tarif SBU Profi Care (01.15) in der Gesamtbewertung eine 0,9. Am 21.07.2015 wurde dieses Endergebnis von den Prüfern korrigiert. Das Analysehaus Franke & Bornberg hat 2015 den BU-Tarif BU Komfort (SBU Profi Care) mit einer Testnote von „FFF“ versehen.

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§ 172 Leistung des Versicherers

(1) Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Versicherer verpflichtet, für eine nach Beginn der Versicherung eingetretene Berufsunfähigkeit die vereinbarten Leistungen zu erbringen.
(2) Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
(3) Als weitere Voraussetzung einer Leistungspflicht des Versicherers kann vereinbart werden, dass die versicherte Person auch keine andere Tätigkeit ausübt oder ausüben kann, die zu übernehmen sie auf Grund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten in der Lage ist und die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.

Quelle: https://dejure.org

Hanse Merkur bekommt von ascore sehr gute Testwertung

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10)
6 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
6 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU
5,5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option
6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
6 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
Canada Life Assurance Europe plc
Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
5,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Job
4,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU (PBU)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
6 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
3,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
4 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV (p.i.)
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional (Vitality)
6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort (09-2018)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Prestige (09-2018)
6 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Comfort
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Premium
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
5,5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care (SBU 2017)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
6 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
SBU/SBUW (p.i.)
5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf (L01N171)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Smart BU
4,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden SBU – Stand: 10-2018
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
4,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2901FC
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Investment BU IBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DP
6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SDU2910DC
5,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS (T91)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS life (T91-L)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS premium (T91-A)
5,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
SBU
4,5 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
Top-SBV
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
ExklusivSBU18 (7403)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
PremiumSBU18 (7404)
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BUZ
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU+
6 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
BURV (p.i.)
4,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne

Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung Test

HanseMerkur

Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Die Stiftung Warentest hat in ihrer Untersuchung drei wichtige Kriterien für die gesamte Bewertung herangezogen:

  • „Endalter/versicherbarer Beruf“ (0,8)
  • „Anträge“ (0,5)
  • „Bedingungen“ (0,8)

In allen Teilbereichen erhält die Hanse Merkur für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung eine sehr gute Bewertung. Das summiert sich zu einem Gesamtergebnis von 0,7. Bessere Testnoten erhalten in der aktuellen Untersuchung nur wenige Anbieter.

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SBU Police im DFSI Ranking

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer sehr gut 55,65 55,65 hervorragend 1,00 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 67,70 112,83 sehr gut 1,00 hervorragend
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 58,82 75,90 hervorragend 1,00 hervorragend
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 85,11 105,07 gut 1,00 sehr gut
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 78,02 100,03 gut 1,25 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 74,87 114,30 gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 77,69 110,99 gut 2,00 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 64,78 86,38 hervorragend 2,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 87,14 124,48 gut 1,00 sehr gut
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 73,26 125,85 gut 1,25 sehr gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer hervorragend 65,52 81,90 hervorragend 2,00 sehr gut
Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 60,20 98,70 hervorragend 2,00 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 80,04 106,72 gut 1,75 sehr gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 51,54 97,25 hervorragend 2,00 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer sehr gut 58,73 95,50 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer sehr gut 66,28 105,20 sehr gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer hervorragend 81,59 119,99 gut 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer sehr gut 89,86 128,36 gut 1,00 sehr gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer gut 73,37 111,17 gut 1,25 sehr gut
Swisslife Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU Serviceversicherer hervorragend 69,13 108,02 sehr gut 2,00 sehr gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer hervorragend 74,36 110,98 gut 2,00 sehr gut
Zurich BerufsunfähigkeitsVorsorge Serviceversicherer sehr gut 72,90 91,12 sehr gut 1,75 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 99,54 251,68 befriedigend 1,00 gut
Debeka BV-T (01/17) Serviceversicherer gut 183,40 244,53 ausreichend 1,75 gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 82,80 150,53 gut 1,75 gut
HanseMerkur SBU Serviceversicherer sehr gut 88,27 114,64 gut 2,75 gut

Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Der Test zeigt, dass der Tarif für alle Berufe offen ist. Das heißt, dass auch sogenannte Risikoberufe versicherbar sind. Der in 2013 durchgeführte Vergleich zeigt, dass dies nicht selbstverständlich ist. Auch eine Nachversicherungsgarantie kann mit der Versicherung vereinbart werden. Kostenlos ist diese Vereinbarung aber auch hier nicht. Sofern die Berufsunfähigkeitsrente angehoben wird, so steigen auch die monatlichen Beiträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Übersicht der guten Versicherer:

Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung Test- Kosten für 2017 stabil

Die Modellkunden hatten 2013 mit jährlichen Kosten von 1.401 Euro (Frau) und 1.273 Euro (Mann) zu rechnen. Damit liegt der Anbieter im guten Bereich. Aus der Untersuchung hat insbesondere die Beitragshöhe den Ausschlag gegeben. Selbst unter den sehr gut beurteilten Tarifen gibt es zum Teil ein extreme Preisspanne. So fordert der teuerste Anbieter jährlich bis zu 1.000 Euro mehr für die gleiche Leistung.

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Unisextarife Versicherungen

Ab Ende 2012 werden nun schon alle Versicherungsgesellschaften verpflichtet geschlechtsneutrale Tarife anzubieten. Somit können Unterschiede zwischen den einzelnen Geschlechtern nicht mehr in den Bedingungen der Anbieter vorhanden sein. Profitieren werden von dieser Neuregelung im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung vor allem die Frauen. Bislang hatten sie noch höheren Beitrag zu erwarten. Von der Regelung sind alle Personen- und Sachversicherungen betroffen. Die Versicherungen unterliegen einem geltenden EU-Recht.

Erfahrungen mit der Hanse Merkur in 2017

Die Testberichte bestätigen die durchweg positiven Erfahrungen mit dem Anbieter. Probleme gibt es allerdings dann, wenn bereits bei der Gesundheitsprüfung falsche Angaben gemacht worden sind. Wenn die Versicherung im Einzelfall nicht zahlt, dann fallen auch zwangsläufig die Erfahrungen negativ aus. Prinzipiell sollte es vermieden werden, dass die Fragen zum gesundheitlichen Zustand falsch beantwortet werden. Es empfiehlt sich eher einen Risikozuschlag in Kauf zu nehmen als während der Berufsunfähigkeit keine Leistungen vom Anbieter zu erhalten. So auch bei der Versicherung der Hanse Merkur.

Zum Antrag

Insgesamt haben vier Anbieter im Bereich „Antrag“ eine hervorragende Bewertung von 0,5 erhalten dürfen. Das sind zum einen die Generali Versicherung, die Aachen Münchener (Testsieger in 2013), die Provinzial Rheinland und eben die Hanse Merkur. Somit finden die Verbraucher einen sehr transparenten und gut verständlichen Antrag vor. Allerdings sollten auch beim Antrag der von der Stiftung Warentest sehr gut bewerteten Anbieter keine Fehler gemacht werden. Beschönigen oder verschweigen kann schwerwiegende Folgen mit sich bringen. Denn die Gesellschaft kann sich im Einzelfall vorbehalten nicht zu zahlen. Das kann jedoch vermieden werden.

Risiko-Voranfrage kostenlos und online

Eine sogenannte Risikovoranfrage wird nicht nur online sondern auch kostenlos angeboten. Wer befürchtet, dass die Versicherer auf Grund von Vorerkrankungen den Antrag ablehnen, kann mit Hilfe dieser Anfrage anonym überprüfen, wie die Bedingungen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sein werden. Es kann so ermittelt werden, wie hoch die Kosten bei welchem Anbieter letztendlich sein werden. Auch ist interessant, ob eine Aufnahme in einer Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt möglich ist.

Der Profi Care im Detail

Zur Absicherung der eigenen Arbeitskraft bietet die HanseMerkur Versicherung den Tarif „Profi Care“, der im Vergleich in der Ausgabe 07/2013 die Note von „0,7“ erhalten kann. Die Beiträge der hauseigenen Einsteigeroption liegen bei lediglich 50 Prozent der sonst üblichen Prämien. Dabei erhalten Kunden bis zur Vollendung des 37. Lebensjahres einen Nachlass für die Profi Care-Produkte gutgeschrieben. Es entscheidet der zum Zeitpunkt der Berufsunfähigkeit ausgeübte Beruf der Versicherungsnehmer.

Abschlussmittel werden bereitgestellt

Auf der Unternehmensseite bietet die Lebensversicherung Formulare und Dokumente für ihre neuen Mitglieder in den Bereichen Reiseversicherung, Risikoabsicherung, Haftpflichtversicherung, private Unfallversicherung als auch in Sachen Berufsunfähigkeitsversicherungen und Altersvorsorge. Dabei gibt es je nach Schutz spezielle Bezeichnungen. Der Antrag für eine BU steht beispielsweise in der Bezeichnung ML 513. Verbraucherinformationen finden sich im Formular PB 103, hinter dem Kürzel ML 519 verbirgt sich die Information „bAV Antrag Direkt SBU“. Eine Vorvereinbarung zur Vorversicherung ist ebenfalls ein Service-Bestandteil.

Weitere Produktmerkmale

Die Risikovorsorge der HanseMerkur bietet bei einer Beeinträchtigung auf die Dauer von mindestens 6 Monaten eine Berufsunfähigkeitsrente für die Versicherten. Die von der Krankenversicherung erzielten Überschüsse werden mit den Prämien verrechnet, können aber auch in die „Top-Fonds investiert“ werden. Die Beitragsstundung erfolgt auf die Dauer der Antragstellung zinslos. Auf eine unvorteilhafte Arztanordnungsklausel wird versagt. Frei wählbar ist zudem die garantierte Rentensteigerung, als Wiedereingliederungshilfe gibt es eine Zahlung von bis zu 10.000 Euro.

Beitragszusammensetzung beachten

Die Überschussanteile werden bereits bei Eintritt in den Versicherungsschutz mit den zu entrichtenden Prämien verrechnet. Bei einer garantierten Rente in Höhe von monatlich 1.000 Euro zahlen die Mitglieder auf Grund der Überschusssätze statt 34,45 lediglich 20,33 Euro. Bei einem Gesamtbeitrag von 68,91 Euro gilt es nach der Verrechnung lediglich 40,66 Euro zahlen.

Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung Test- Historie der Versicherungsgruppe bis 2017

Es handelt sich um eine neutrale mittelständische Versicherungsgruppe mit der Rechtsform VVaG. Mittlerweile arbeiten rund 2.000 Mitarbeiter für das in Hamburg ansässige Unternehmen. Die Hamburger VVaG gründete sich in 1969 und ist in der Versicherungsbranche zu Hause. In 2015 erzielt das Unternehmen einen Umsatz von 2.040,00 Mio Euro. Ähnlich Umsätze werden auch für die Jahre 2017 prognostiziert.

Weitere Anerkennungen

  • Morgen & Morgen Rating (M&M): Mit „Fünf Sternen“ ausgezeichnet
  • Öko-Test: Erster Platz für Berufsunfähigkeitsschutz (Es wurden 60 Tarife getestet)
  • Franke & Bornberg: Schutz wurde mit „hervorragend“ bewertet („FFF“)
  • [ascore]: Das „Scoring“ beträgt ebenso ausgezeichnet

Test des Anbieters HanseMerkur und dessen Berufsunfähigkeitsversicherung

Laut Anbieter liegt das Risiko bei „Herz-Kreislauf-, Wirbelsäulen- und Gelenkerkrankungen“ besonders hoch. Denn etwa 90 Prozent aller Fälle resultieren aus diesen Erkrankungen als auch deren Folgen. Die HanseMerkur bietet eine sehr gute Berufsunfähigkeitsversicherung, die im Vergleich vor allem mit einem hervorragenden Preis-/Leistungsverhältnis und positiven Kunden-Erfahrungen zu überzeugen versteht. Junge Leute zahlen in den ersten fünf Jahren nur die Hälfte. Angesichts des überzeugenden Leistungsumfangs wird der Hamburger Versicherer auch bei uns in dieser Kategorie Testsieger. Was Allergiker beachten sollten.

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Kontakt

HanseMerkur Krankenversicherung AG
Siegfried-Wedells-Platz 1
20354 Hamburg

Telefonnummer: 040 4119 – 0
Fax: 040 4119 – 3257
E-Mail: info@hansemerkur.de