Berufsunfähigkeitsversicherung Klagequote

Der Branchenservice Map-Report ermittelt eine regelmäßige Klagequote der Anbieter einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Klagequote errechnet sich aus dem Durchschnitt der geführten Gerichtsprozesse der Unternehmen ins Verhältnis zu den Leistungsfällen. Je höher der Endwert ausfällt, desto schlechter ist die Bereitschaft der Gesellschaft auch tatsächlich zu zahlen. In einigen Fällen liegt die Prozessquote beim Faktor 12. Branchenprimus ist die BU der Hamburg Mannheimer, die jetzt zur Ergo Lebensversicherung AG gehört. Die aktuellen Gewinner inmitten der BU-Klagequoten zeigen wir Ihnen nun.

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Berufsunfähigkeitsversicherung Klagequote: Am wenigsten Prozesse bei der Hamburg Mannheimer (Ergo)

Berufsunfähigkeitsversicherung Klagequote

Bei der Ergo (damals Hamburg Mannheimer) liegt die durchschnittliche Prozessquote weit unter dem Branchenschnitt. Das gilt auch für das Jahr 2015. Ermittelt wurde demnach eine Quote von 0,5. Im Vergleich dazu liegt der Schnitt bei 2,5. Aber auch die R und V Versicherung erreicht mit insgesamt 0,6 eine sehr gute Klagequote. Je geringer der Wert ausfällt, desto zufriedener sind letztendlich auch die Kunden im Leistungsfall.

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Barmenia ist Verlierer

Liegt der Branchenschnitt bei gesamt 2,5, so hat das Versicherungsunternehmen Barmenia leider eine traurige Bilanz zu verbuchen. Sie kommt auf 12,0 geführte Prozesse und ist somit der scheinbar kundenunfreundlichste Anbieter im gesamten Vergleich. Schlechtere Prozessquoten können nicht ermittelt werden.

Die besten fünf im Vergleich

• 1. Hamburg-Mannheimer: 0,5
• 2. R und V Versicherung: 0,6
• 3. Victoria: 1,0
• 4. Allianz: 1,3
• 5. Swiss Life: 1,4

Aussagekraft der Prozessquote

In welchem Verhältnis stehen die Prozesse zu der regulierten Berufsunfähigkeitsrente. Allerdings handelt es sich hierbei lediglich um einen Indikator, der aussagt welche Anbieter im Leistungsfall zahlen und welche Anbieter sich eher etwas schwieriger mit einer Zahlung tun. Wer bei der Beantragung alles richtig macht, der hat nichts zu befürchten. Vergewissern Sie sich auch auf diesem Artikel, dass sich eine BU lohnt.

Psychotherapeut Ranking laut DFSI

Nicht alle machen mit

Es haben viele Gesellschaften ihre Zahlen erst gar nicht veröffentlicht. So können Verbraucher nur die Werte vergleichen, die ihnen tatsächlich zur Verfügung stehen. Es wird der Eindruck vermittelt, dass die Gesellschaften einiges zu verbergen haben. Das bestätigt sich auch in den Untersuchungen im Jahre 2017. In vielen Fällen können Kunden nur noch mit einem Anwalt an ihr Recht gelangen, so scheint es bei vielen Versicherungen zumindest die Praxis zu sein. Es gibt selten einen schlechteren Zeitpunkt, um Prozesse zu führen. Denn Versicherte sind zu diesem Zeitpunkt nicht einmal in der Lage eine bestimmte Arbeitszeit zu erreichen. Was vor 1961 Geborene beachten sollten.

BaFin ermittel Klagequoten der Lebensversicherungen

Es handelt sich um die Anzahl der Verträge und die geführten Beschwerden:

• AACHENMüNCHENER LEB. 5.158.605 55
  ALLIANZ LEBEN 10.480.858 114
  ALTE LEIPZIGER LEBEN 1.325.565 9
  ARAG LEBEN 321.901 8
  ATHENE LEBEN AG 316.136 18
  AXA LEBEN 2.922.161 72
  BARMENIA LEBEN 239.468 2
  BASLER LEBEN 700.178 13
  BASLER LEBEN (CH) 112.869 1
  BAYER. BEAMTEN LEBEN 210.886 4
  BAYERN-VERS. 1.821.883 16
  CONCORDIA LEBEN k.A. 1
  CONCORDIA OECO LEBEN 174.809 9
  CONDOR LEBEN 220.766 1
  CONTINENTALE LV AG 694.405 10
  COSMOS LEBEN 1.422.708 21
  CREDIT LIFE AG 1.157.682 2
  DEBEKA LEBEN 3.430.162 24
  DELTA DIREKT LEBEN 81.115 1
  DEVK ALLG. LEBEN 809.087 11
  DEVK DT. EISENBAHN LV 598.223 1
  DIALOG LEBEN 292.716 3
  DIREKTE LEBEN 121.145 2
  DT. ÄRZTEVERSICHERUNG 213.046 3
  DT. LEBENSVERS. 619.875 4
  ERGO DIREKT LEBEN AG 1.061.474 16
  ERGO LEBEN AG 4.847.983 89
  EUROPA LEBEN 476.953 9
  FAMILIENFüRSORGE LV 244.055 5
  GENERALI LEBEN AG 4.434.177 73
  GOTHAER LEBEN AG 1.351.538 36
  HANNOVERSCHE LV AG 958.316 9
  HANSEMERKUR LEBEN 293.707 7
  HDI LEBEN AG 2.307.115 64
  HEIDELBERGER LV 393.461 21
  HELVETIA LEBEN 149.000 2
  IDEAL LEBEN 587.089 4
  IDUNA VEREINIGTE LV 1.743.217 23
  ITZEHOER LEBEN 71.098 1
  KARLSRUHER LV AG 91.800 3
  LEBENSVERS. VON 1871 672.471 10
  LVM LEBEN 792.294 5
  MECKLENBURG. LEBEN 163.810 3
  MÜNCHEN. VEREIN LEBEN 134.316 1
  MÜNCHENER VEREIN AG k.A. 1
  NEUE BAYER. BEAMTEN 120.137 4
  NEUE LEBEN LEBENSVERS 914.706 13
  NÜRNBG. LEBEN 2.752.283 60
  PB LEBENSVERSICHERUNG 1.122.938 18
  PLUS LEBEN 72.095 4
  PROTEKTOR LV AG 107.844 6
  PROV. LEBEN HANNOVER 820.422 8
  PROV.NORDWEST LEBEN 1.701.356 14
  PROV.RHEINLAND LEBEN 1.262.798 23
  R+V LEBENSVERS. AG 4.240.885 36
  RHEINLAND LEBEN 95.286 1
  SKANDIA LEBEN 285.337 12
  SPARK.-VERS.SACHS.LEB 542.250 2
  STUTTGARTER LEBEN 484.054 17
  SV SPARKASSENVERS. 1.669.139 20
  SWISS LIFE AG (CH) 868.532 22
  TARGO LEBEN AG 1.769.295 11
  UNIVERSA LEBEN 181.178 5
  VICTORIA LEBEN 1.113.675 39
  VOLKSWOHL-BUND LEBEN 1.414.713 16
  VORSORGE LEBEN 165.585 8
  VPV LEBEN 794.388 6
  WÜRTT. LEBEN 2.206.302 19
  WWK LEBEN 912.096 21
  ZURICH DTSCH. HEROLD 3.359.974 68

Weitere Ergebnisse für das Jahr 2018

Die Aachen Münchener erreicht eine Rate von 3,8, die HDI-Gerling kommt auf 3,9 und die Alte Leipziger auf eine Prozessquote von 5,5. Auch die Alte Leipziger liegt unterm Schnitt der Branche. Angesichts der ansonsten positiven Erfahrungsberichte ist das mittelmäßige Abschneiden als ein wenig überraschend anzusehen.

Warum zahlen Versicherer im Leistungsfall nicht

Als Hauptgrund wird von den Unternehmen und den Verbrauchern immer wieder ein falsch ausgefüllter Antrag benannt. Wer im Antrag etwas beschönigt oder gar verschweigt, der riskiert im Leistungsfall nichts zu erhalten. Somit sollten die Antragsteller unbedingt bei der Wahrheit bleiben. Aber auch nur im gesetzlichen Rahmen. Keine Auskünfte müssen die Versicherten zu Vorerkrankungen abgeben, wegen derer sie sich nicht in ärztlicher Behandlung befinden. Diese Risiken sollten im Streifall vermieden werden.

Frist nach ärztlicher Behandlung

Es gibt auch gewisse Fristen, die der Verbraucher berücksichtigen sollte. Je nach Anbieter wird eine solche Frist zwischen 5 bis 10 Jahren betragen. Wer sich aktuell in einer psychotherapeutischen Behandlung befindet, der hat kaum eine Möglichkeit zur Aufnahme in die Berufsunfähigkeitsversicherung. Auch hier gilt in etwa eine Frist von 5 Jahren. eine Statistik gibt es auch im Spiegel. Einige Unternehmen, so schätzen Ratgeber aus dem Bereich Finanzen und Wirtschaft, prüfen den gesundheitlichen Zustand immer erst dann, wenn der Antrag auf Rente gestellt wird.

Weitere Klauseln bei der Berufsunfähigkeitsversicherung vermeiden

Die Falschbeantwortung der Gesundheitsfragen im Antrag ist zwar die Hauptursache, allerdings gibt es noch weitere Gründe für die Nichtzahlung der Berufsunfähigkeitsversicherung. Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte ebenfalls auf eine abstrakte Klausel verzichtet werden. Denn auch so erhalten die Gesellschaften die Möglichkeit keine Berufsunfähigkeitsversicherung zu zahlen, da sie auf eine andere Tätigkeit verweisen können. Sehr gute Angebote liefern unter anderem auch folgende Versicherer:

• Aachen Münchener
• Debeka
• Allianz
• Axa
• Allianz
• Alte Leipziger Versicherung
• ASSTEL Direktversicherung
• Barmenia
• Condor
• CosmosDirekt
• Continentale
• DBV
• Deutscher Ring
• Debeka
• Dialog
• uniVersa
• ERGO Direkt
• Europa Versicherung
• Gothaer
• Generali Deutschland
• Provinzial Rheinland
• VGH
• Volkswohl Bund
• Württembergische
• VHV
• Deutsche Bank
• Swiss Life
• LV 1871
• LVM Versicherung
• Signal Iduna
• Zürich Deuscher Herold
• Hannoversche Leben
• HanseMerkur
• Nürnberger
• Sparkasse
• Hamburg Mannheimer

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BU-Prozessquote ist auch für 2017 ein entscheidender Indikator

Makler und Anwälte im Bereich Versicherungsrecht und Wirtschaft sind der Auffassung, dass die Prozessquote nicht das erste Auswahlkriterium sein sollte. Denn auch für die Jahre 2014 & 2015 gilt, dass vor allem die Gesundheitsfragen korrekt an die Versicherer übermittelt werden sollten. So könne das Risiko weitgehend eingegrenzt werden, Prozesse gegen die eigenen Gesellschaften können so minimiert werden. Weitere prozessfreudige Versicherungen sind unter anderem:

• Condor, Aachener Münchener, HDI-Gerling Leben, die LV 1871, die Stuttgarter, Alte Leipziger, Generali, Volkswohlbund, Dialog, Münchner Verein, Gothaer als auch die Barmenia Versicherung.

Verbraucher sollten wissen, dass einige Anbieter in einschlägigen Untersuchungen sehr gute Noten erzielen können. In einem Artikel im Handelsblatt wird ein Fall beschrieben, in dem eine Frau ihren Beruf nicht mehr wie gewohnt ausüben konnte und der Versicherer nur eine begrenzte Rente zahlt (Quelle).

Was sagt die Klagequote der Anbieter einer Berufsunfähigkeitsversicherung aus

Wichtig bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Klagequote in 2017 ist, dass sie auch in allen fällen eine Berufsunfähigkeitsrente zahlt. Verbraucher haben auch hier die Möglichkeit die Gesellschaften vorab zu vergleichen. Das schützt vor bösen Überraschungen. Gute Versicherungsgesellschaften sollten dennoch zahlen, wenn der Antrag eingereicht wird. Dass viele Unternehmen dennoch die Leistungen verschleppen liegt nicht nur an den falsch beantworteten Gesundheitsfragen. Mehr zur Berufsunfähigkeitsversicherung Klagequote auch hier.

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