Inhaltsangabe
Mit einer psychotherapeutischen Behandlung im Vorfeld ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung nur sehr schwer zu bekommen. Das Verschweigen der Psychotherapie ist auch keine Lösung. Denn im Ernstfall zahlt die Versicherung nicht, wenn die Gesundheitsfragen nicht wahrheitsgemäß beantwortet wurden. Nach Abschluss gibt es keine Probleme. Psychische Erkrankungen stehen auf Platz eins der Statistik. Welche Alternativen gibt es nun? Und welche BU Versicherer bieten trotz psychotherapeutischer Behandlungen einen Versicherungsschutz.
Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten Sie eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei stehen auch die aktuellen Testsieger zur Auswahl.
ascore vergleicht PKV Anbieter
Unternehmen
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Unternehmens-Scoring
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Württembergische Krankenversicherung AG
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3,5 Sterne
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vigo Krankenversicherung VVaG
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3,5 Sterne
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uniVersa Krankenversicherung a.G.
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5,5 Sterne
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UNION Krankenversicherung AG
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3,5 Sterne
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Süddeutsche Krankenversicherung a.G.
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4 Sterne
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SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a.G.
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5,5 Sterne
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R+V Krankenversicherung AG
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5,5 Sterne
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Provinzial Krankenversicherung Hannover AG
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5,5 Sterne
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PAX-FAMILIENFÜRSORGE Krankenversicherung AG (p.i.)
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3,5 Sterne
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NÜRNBERGER Krankenversicherung AG
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4,5 Sterne
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Münchener Verein Krankenversicherung a.G.
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5 Sterne
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Mecklenburgische Krankenversicherungs-AG (p.i.)
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3 Sterne
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LVM Krankenversicherungs-AG
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6 Sterne
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Landeskrankenhilfe V.V.a.G. (p.i.)
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4 Sterne
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INTER Krankenversicherung AG
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5,5 Sterne
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5,5 Sterne
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HALLESCHE Krankenversicherung a.G.
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5,5 Sterne
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Gothaer Krankenversicherung AG
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4,5 Sterne
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ERGO Direkt Krankenversicherung AG (p.i.)
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3 Sterne
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DKV Deutsche Krankenversicherung AG
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4 Sterne
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DEVK Krankenversicherungs-AG (p.i.)
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4 Sterne
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Debeka Krankenversicherungsverein a. G.
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5 Sterne
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Continentale Krankenversicherung a.G. (p.i.)
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4 Sterne
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Concordia Krankenversicherungs-AG
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4,5 Sterne
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Central Krankenversicherung AG (p.i.)
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4 Sterne
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Bayerische Beamtenkrankenkasse AG
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3 Sterne
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Barmenia Krankenversicherung a.G.
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5 Sterne
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AXA Krankenversicherung AG (p.i.)
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4 Sterne
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ARAG Krankenversicherungs-AG
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5,5 Sterne
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ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG
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5 Sterne
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Allianz Private Krankenversicherungs-AG
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4,5 Sterne
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Berufsunfähigkeitsversicherung Psychotherapie
BU trotz Psychotherapie
Die Chancen auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung sind immer dann schwierig, wenn entweder Vorerkrankungen oder riskante Berufe angegeben werden. Vor allem bei psychischen Problemen ist der Einstieg in eine solche Versicherung oftmals schwer.Mit einer Diagnose auf Burnout oder einer Depression gibt es kaum noch Chancen auf einen preiswerten und guten Versicherungsschutz.
Ausschlussklausel und Frist nach der Behandlung in 2017
Normalerweise empfehlen Verbraucherschützer nur sehr selten eine sogenannte Ausschlussklausel mit der Gesellschaft zu vereinbaren. In diesem Fall lohnt sich die Vereinbarung für die Versicherten jedoch. Die Interessenten sollten jedoch zusätzlich vereinbaren, dass eine Nachversicherungsgarantie Inhalt des Kontraktes ist. Somit wird sichergestellt, dass der Ausschluss nach einer bestimmten Frist nachträglich geändert wird. Mit einem solchen Ausschluss zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht für Folgeerkrankungen der psychischen Leiden, allerdings für alle sonstigen Gründe. Daher ist diese Vereinbarung vor dem Abschluss auch sinnvoll.
DFSI untersucht Tarife für Psychotherapeuten
Unternehmen | Tarifname | Versichererart | AVB-Bewertung | Netto-Prämie in EUR | Brutto-Prämie in EUR | Prämienbewertung | Finanzstärke Note | Gesamtbewertung |
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Alte Leipziger | SecurAL (Tarif BV10) | Serviceversicherer | hervorragend | 58,57 | 75,10 | sehr gut | 1,25 | hervorragend |
Canada Life | Berufsunfähigkeitsschutz | Serviceversicherer | hervorragend | 65,58 | 65,58 | sehr gut | 1,00 | hervorragend |
Continentale | Continentale Premium BU (PBU) | Serviceversicherer | hervorragend | 50,07 | 85,74 | hervorragend | 1,25 | hervorragend |
Europa | EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) | Direktversicherer | hervorragend | 46,37 | 77,28 | hervorragend | 1,00 | hervorragend |
HDI | EGO Top | Serviceversicherer | hervorragend | 52,10 | 69,47 | hervorragend | 1,75 | hervorragend |
Allianz | Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | Serviceversicherer | hervorragend | 71,67 | 88,48 | gut | 1,00 | sehr gut |
AXA | ALVSBV | Serviceversicherer | sehr gut | 66,54 | 101,59 | gut | 1,25 | sehr gut |
Barmenia | Barmenia SoloBU | Serviceversicherer | hervorragend | 63,50 | 90,71 | gut | 2,00 | sehr gut |
Basler | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS | Serviceversicherer | sehr gut | 46,93 | 62,57 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
Condor | SBU C80 C81 | Serviceversicherer | hervorragend | 70,28 | 100,40 | gut | 1,00 | sehr gut |
CosmosDirekt | Comfort-Schutz | Direktversicherer | gut | 50,32 | 127,19 | sehr gut | 1,00 | sehr gut |
Gothaer | Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Serviceversicherer | sehr gut | 54,00 | 80,50 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
Hannoversche | Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) | Direktversicherer | gut | 61,03 | 78,75 | hervorragend | 1,00 | sehr gut |
Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort | Serviceversicherer | gut | 47,96 | 77,99 | hervorragend | 1,75 | sehr gut |
Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus | Serviceversicherer | gut | 54,07 | 85,83 | sehr gut | 1,75 | sehr gut |
Nürnberger | SBU2901C | Serviceversicherer | hervorragend | 67,12 | 98,70 | gut | 1,75 | sehr gut |
Nürnberger | SDU2901C | Serviceversicherer | hervorragend | 68,43 | 100,63 | gut | 1,75 | sehr gut |
R+V | R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV | Serviceversicherer | gut | 72,24 | 103,19 | gut | 1,00 | sehr gut |
Stuttgarter | BUV-PLUS Tarif 91 | Serviceversicherer | sehr gut | 58,96 | 89,33 | sehr gut | 1,25 | sehr gut |
Swisslife | Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU | Serviceversicherer | hervorragend | 67,44 | 105,38 | gut | 2,00 | sehr gut |
uniVersa | uniVersa ExklusivSBU (7403) | Serviceversicherer | sehr gut | 59,01 | 84,30 | sehr gut | 2,00 | sehr gut |
uniVersa | uniVersa PremiumSBU (7404) | Serviceversicherer | hervorragend | 68,22 | 90,96 | gut | 2,00 | sehr gut |
5 bis zehn Jahre nach der Therapie
Nach dem Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung haben Kunden etwa 5 bis 10 Jahre zu warten bevor der Vertrag nachträglich geändert wird. Das ist in etwa die Frist, die Versicherungsgesellschaften vorschreiben. Es sollte jedoch derjenige Anbieter gefunden werden, der eine kürzere Frist in seinen Statuten vorsieht. Geht es nach der Prozessquote, so bietet die Hamburg Mannheimer die beste Absicherung an. Bei anderen Versicherungen erhalten Kunden nur sehr selten einen Versicherungsschutz, wenn sie auf Grund von psychologischen Erkrankungen eine Behandlung bzw. eine Therapie in Anspruch genommen haben sollten. Weiterführende Informationen zum Thema Burnout erhalten Sie auch auf dieser Seite.
Versicherung nach Abschluss in 2017
Sofern die Versicherten erst nach Abschluss eine psychische Erkrankung behandeln lassen ist die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll und muss zahlen, wenn eine Berufsunfähigkeit vorliegt. Bei einer Depression oder beim Burnout-Syndrom gelten die Betroffenen als berufsunfähig. Somit ist die Versicherung zu Zahlungen verpflichtet. Einzig die Kosten für die Psychotherapie werden nicht übernommen. Hier zahlt die Krankenkasse. Sinnvoll ist zudem, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung gefunden wird, die auch bei Burnout zahlt. Vor allem ältere Verträge versichern dieses Risiko nicht mit.
Psychotherapeutische Arten und Psychotherapeuten
- ärztliche Psychotherapeuten (approbierte Ärzte mit zusätzlicher Psychotherapieweiterbildung)
- Psychodynamische Verfahren
- Verhaltenstherapie
- Fachärzte für Kinder- und Jugendpsychiatrie und Psychotherapie
- Kinder- und Jugendlichenpsychotherapeuten
- Heilpraktiker für Psychotherapie
- Psychosomatische Medizin und Psychiatrie und Psychotherapie
- Analytische Psychotherapie
- Tiefenpsychologisch fundierte Psychotherapie
Psychotherapieverbände in Deutschland
- Berufsverband Deutscher Psychologinnen und Psychologen (BDP)
- Verband Freier Psychotherapeuten, Heilpraktiker für Psychotherapie
- Psychotherapeutenkammer
- Berliner Akademie für Psychotherapie
Verschweigen bei Gesundheitsfragen kann 2017 weitreichende Folgen nach sich ziehen
Das Verschweigen oder das wissentliche Lügen bei den Gesundheitsfragen kann fatale Folgen nach sich ziehen. Der Antrag sollte stets wahrheitsgemäß beantwortet werden. Lügen ist nicht sinnvoll, weil der Versicherungsschutz im Ernstfall entfallen kann. Daher sollte der Antragsteller eine aktuell ärztliche Behandlung auch nicht verschweigen. Besser einen Ausschluss auf Frist oder einen Risikoaufschlag hinnehmen als keine Zahlungen im Ernstfall zu erhalten. Ansonsten ist die BU auch sinnlos. Eine weitere Alternative für die Versicherten kann unter anderem auch die Arbeitsunfähigkeitsversicherung sein.
Berufsunfähigkeitsversicherung Psychotherapie- Rote Liste der Versicherungsunternehmen
Die Versicherungsunternehmen führen eine sogenannte „Rote Liste“. Es müssten laut der Liste mindestens fünf Jahre vergehen, bevor die versicherten Kunden einen Vertrag abschließen können. Jedoch wurde oben bereits angegeben, dass der Schutz auch unter diesen Regelungen möglich ist. Wer eine Psychotherapie vor Vertragsabschluss genutzt haben sollte, der hat trotz der Regelung die Möglichkeit zu einem günstigen Vertrag zu gelangen. Die Rente gibt es immer dann, wenn die erkrankten Menschen ihren Beruf nicht mehr länger ausüben können. Eine Alternative bei Verlust der Fähigkeiten ist die Grundfähigkeitsversicherung.
Checkliste und Beratung
Ein Online-Vergleich der Leistungen und Anbieter. Wer zahlt im Ernstfall auch bei Burnout und wer zahlt nicht. Gerade ältere Verträge versichern psychische Leiden nicht mit. Es gilt hierbei auch entweder nachträglich einen besseren Schutz zu vereinbaren oder zu wechseln. Nichts verschweigen oder bei den Gesundheitsfragen lügen. Mit einer Lüge riskieren die Versicherten die Nichtzahlung bei einer Berufsunfähigkeit. Ein Risikozuschlag ist grundsätzlich besser als ein kompletter Ausschluss auf Grund der angegebenen Krankheit als auch der Folgen. Bei laufender Behandlung gibt es keine Absicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Psychotherapie möglich oder ausgeschlossen
Vor allem bei den Kosten gibt es große Unterschiede. Und das auch unter den von der Stiftung Warentest sehr gut bewerteten Anbietern in der im Jahre 2015 durchgeführten Untersuchung. Es sollte der Anbieter gefunden werden, der auch nachträglich weitere Risiken mitversichert. Wenn es Probleme mit der Gesundheit gibt, dass gehen Versicherer nur sehr selten ein erhöhtes Risiko ein. Das betrifft in erster Linie eine Behandlung in einer Psychotherapie. Es gibt Angebote auch bei einer psychischen Erkrankung, Antragsteller dürfen jedoch nichts verschweigen. Fordern Sie sich einfach eine kostenlose Beratung an.