Inhaltsangabe
Auch die Universa Versicherung kann in der aktuellen Untersuchung der Stiftung Warentest mit einer sehr guten Bewertung überzeugen. Es gibt eine insgesamt sehr gute Bewertung von „1,3“. Besonders überzeugen kann der Anbieter mit seiner Berufsunfähigkeitsversicherung im Bereich der vertraglichen Bedingungen. Hier gibt es sogar eine überdurchschnittlich gute Bewertung von „0,6“ (sehr gut).
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universa Berufsunfähigkeitsversicherung Test – Tarif BUZ B 08 und 13

Universa Berufsunfähigkeitsversicherung Test
Die Abkürzung BUZ bedeutet, dass es sich um eine sogenannte Berufsunfähigkeitszusatzversicherung handelt, die bei der Universa in eine Risikolebensversicherung eingeklammert wird. Die Versicherer werben hierbei gerne, dass die Kunden so gleich eine doppelte Absicherung im Ernstfall erhalten würden:
- Todesfallschutz und Auszahlung an die Hinterbliebenen
- Rentenzahlung bei Berufsunfähigkeit des Versicherten selbst
Vorsicht ist auch in 2021 geboten
Auch wenn die Versprechen der Branche zunächst verlockend scheinen, so lohnt doch ein zweiter Blick auf die tatsächlichen Leistungen. Denn im Ernstfall gibt es zwar Zahlungen, dennoch ist keine wirklich ausreichend. So ist ein getrennter Abschluss der jeweiligen Versicherungsvarianten die deutlich bessere Alternative für die Verbraucher. Auch gibt es die Möglichkeit die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Riester Rente zu kombinieren.
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung ist deutlich bessere Alternative! (beachten Sie das beim Gespräch mit einem Berater)
- Aachen Münchener
- Debeka
- Allianz
- Axa
- Allianz
- Alte Leipziger Versicherung
- ASSTEL Direktversicherung
- Barmenia
- Condor
- CosmosDirekt
- Continentale
- DBV
- Deutscher Ring
- Debeka
- Dialog
- uniVersa
- ERGO Direkt
- Europa Versicherung
- Gothaer
- Generali Deutschland
- Provinzial Rheinland
- VGH
- Volkswohl Bund
- Württembergische
- VHV
- Deutsche Bank
- Swiss Life
- LV 1871
- LVM Versicherung
- Signal Iduna
- Zürich Deuscher Herold
- Hannoversche Leben
- HanseMerkur
- Nürnberger
- Sparkasse
- Hamburg Mannheimer
Zum Test selbst
Dennoch sind bei der Versicherung der Universa für die Kunden hervorragende Bedingungen vorzufinden. Das spiegelt sich auch im Testbereicht der Stiftung Warentest wieder. Hier gibt es eine sehr gute Bewertung von 0,6. Anders sieht es allerdings im Bereich der „Anträge“ des Versicherers aus. In dieser Kategorie kann sie mit einer mittelmäßigen Beurteilung von nur 3,2 kaum überzeugen. Besser sieht es jedoch wieder im Bereich „Endalter bzw. versicherbare Berufe“ aus. Da gibt es wieder eine gute Bewertung im Test.
uniVersa ExklusivSBU (7403) im DFSI Ranking
Unternehmen | Tarifname | Versichererart | AVB-Bewertung | Netto-Prämie in EUR | Brutto-Prämie in EUR | Prämienbewertung | Finanzstärke Note | Gesamtbewertung |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Alte Leipziger | SecurAL (Tarif BV10) | Serviceversicherer | hervorragend | 58,57 | 75,10 | sehr gut | 1,25 | hervorragend |
Canada Life | Berufsunfähigkeitsschutz | Serviceversicherer | hervorragend | 65,58 | 65,58 | sehr gut | 1,00 | hervorragend |
Continentale | Continentale Premium BU (PBU) | Serviceversicherer | hervorragend | 50,07 | 85,74 | hervorragend | 1,25 | hervorragend |
Europa | EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) | Direktversicherer | hervorragend | 46,37 | 77,28 | hervorragend | 1,00 | hervorragend |
HDI | EGO Top | Serviceversicherer | hervorragend | 52,10 | 69,47 | hervorragend | 1,75 | hervorragend |
Allianz | Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | Serviceversicherer | hervorragend | 71,67 | 88,48 | gut | 1,00 | sehr gut |
AXA | ALVSBV | Serviceversicherer | sehr gut | 66,54 | 101,59 | gut | 1,25 | sehr gut |
Barmenia | Barmenia SoloBU | Serviceversicherer | hervorragend | 63,50 | 90,71 | gut | 2,00 | sehr gut |
Basler | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS | Serviceversicherer | sehr gut | 46,93 | 62,57 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
Condor | SBU C80 C81 | Serviceversicherer | hervorragend | 70,28 | 100,40 | gut | 1,00 | sehr gut |
CosmosDirekt | Comfort-Schutz | Direktversicherer | gut | 50,32 | 127,19 | sehr gut | 1,00 | sehr gut |
Gothaer | Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Serviceversicherer | sehr gut | 54,00 | 80,50 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
Hannoversche | Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) | Direktversicherer | gut | 61,03 | 78,75 | hervorragend | 1,00 | sehr gut |
Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort | Serviceversicherer | gut | 47,96 | 77,99 | hervorragend | 1,75 | sehr gut |
Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus | Serviceversicherer | gut | 54,07 | 85,83 | sehr gut | 1,75 | sehr gut |
Nürnberger | SBU2901C | Serviceversicherer | hervorragend | 67,12 | 98,70 | gut | 1,75 | sehr gut |
Nürnberger | SDU2901C | Serviceversicherer | hervorragend | 68,43 | 100,63 | gut | 1,75 | sehr gut |
R+V | R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV | Serviceversicherer | gut | 72,24 | 103,19 | gut | 1,00 | sehr gut |
Stuttgarter | BUV-PLUS Tarif 91 | Serviceversicherer | sehr gut | 58,96 | 89,33 | sehr gut | 1,25 | sehr gut |
Swisslife | Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU | Serviceversicherer | hervorragend | 67,44 | 105,38 | gut | 2,00 | sehr gut |
uniVersa | uniVersa ExklusivSBU (7403) | Serviceversicherer | sehr gut | 59,01 | 84,30 | sehr gut | 2,00 | sehr gut |
uniVersa | uniVersa PremiumSBU (7404) | Serviceversicherer | hervorragend | 68,22 | 90,96 | gut | 2,00 | sehr gut |
Vorteile der Universa Versicherung
- Nachversicherungsgarantie ist vereinbar
- Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte und Beamtenwärter ist zusätzlich vereinbar
- Weitere Kapitalhilfen zur Berufsunfähigkeitsrente werden bereitgestellt
Gut wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung hat
Auf Grund der niedrigen Erwerbsunfähigkeitsrente bzw. der gesetzlichen Berufsunfähigkeitsversicherung wird der private Schutz für alle Berufsgruppen immer wichtiger. Die gesetzlichen Leistungen vom Staat bei Berufsunfähigkeit sind sehr gering und betragen im Höchstfall 40 Prozent des letzten Bruttoverdienstes. Es wird jedoch noch weiter unterschieden. Wer noch eine berufliche Tätigkeit ausüben kann erhält entweder nichts oder nur eine verminderte Erwerbsminderungsrente.
- Bei mehr als sechs Stunden Leistungsfähigkeit am Tag: Null Prozent
- Bei drei bis sechs Stunden Leistungsfähigkeit am Tag: maximal 20 Prozent des letzten Einkommens
- Bei bis zu drei Stunden Leistungsfähigkeit am Tag: maximal 40 Prozent des letzten Einkommens
Erfahrungenund Universa Berufsunfähigkeitsversicherung Test
Auch die Erfahrungen der Vertragskunden der Universa deuten auf gute Bedingungen des Anbieters hin. Wenige Probleme gibt es demnach. Klar ist allerdings, dass die Erfahrungen bzw. Erfahrungsberichte immer dann negativ ausfallen, wenn die Fragen im Antrag falsch beantwortet worden sind. In einem solchen Fall behält sich der Versicherer vor, im Ernstfall nicht zu zahlen.
Gute Bewertung- Leistungsantrag richtig stellen
Wenn der sogenannte Leistungsantrag im Falle einer nun bestehenden Berufsunfähigkeit gestellt wird, dann überprüft der jeweilige Anbieter (nicht nur die Universa) den gestellten Antrag erneut. Sofern im Leistungsantrag nun widersprüchliche Angaben entdeckt werden können, so kann der Kunde ggf. gegen die vorvertragliche Anzeigenpflicht verstoßen haben. Dies führt dann unweigerlich zu einer Nichtzahlung im Ernstfall. Unser Rat lautet daher:
Historie und Zahlen bis 2017
Die uniVersa, mit Sitz in Nürnberg, ist die älteste private Krankenversicherung in Deutschland. Das Unternehmen gründete sich im Jahre 1843. Deutschlandweit arbeiten rund 880 Mitarbeiter (Stand 2014) für den Nürnberger Versicherer. Sie agiert unter der Rechtsform einer Aktiengesellschaft sowie als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit.
Antrag stets vollständig und wahrheitsgemäß ausfüllen!
Die Police der Universa Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
Es handelt sich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung der Universa Versicherung um einen guten Schutz, allerdings gibt es auch hier bessere Optionen, die zur Auswahl stehen. Zwar kann die Universa einen guten Tarif bieten, dennoch trüben die Bedingungen rund um den Antrag das Testergebnis ein wenig. Einen unabhängigen Vergleich finden Sie hier.
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