Inhaltsangabe
Ein entscheidendes Kriterium für Berufsunfähigkeitsversicherung ist selbstverständlich die jeweilige Beitragshöhe. Dies ist jedoch nicht alles, worauf Verbraucher achten müssen. Besonderes Augenmerk sollte unter anderem auf die Versicherungssumme, die abstrakte Verweisung, die Leistungen sowie Stabilität des Unternehmens gerichtet werden.
Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei stehen auch die aktuellen BU Testsieger im Vergleich.
Worauf Sie beim Vergleich achten sollten
Beim Vergleichen der Policen sollten Sie stets auf eine Vielfalt achten. Unser Vergleich umfasst folgende BU-Versicherer:
- Allianz Lebensversicherungs AG
- Alte Leipziger Lebensversicherung
- AXA
- Barmenia Lebensversicherung a.G.
- CARDEA.life
- Community Life GmbH
- Condor Versicherungsgruppe
- Continentale Lebensversicherung a.G
- DBV Deutsche Beamtenversicherung AG
- Dialog Lebensversicherung AG
- Gothaer Lebensversicherung AG
- Hannoversche Lebensversicherung AG
- HanseMerkur Lebensversicherung AG
- HDI-Gerling Lebensversicherung AG
- Iduna Vereinigte Lebensversicherung a.G.
- InterRisk Lebensversicherungs-AG
- LV 1871 Lebensversicherung a.G.
- Neue Bayerische Beamten Versicherungen
- Nürnberger Beamten Lebensversicherung AG
- Nürnberger Lebensversicherung AG
- Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
- Swiss Life
- uniVersa Lebensversicherung a.G.
- Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.
- VPV Lebensversicherungs-AG
- WWK Lebensversicherung a.G.
- Zurich Lebensversicherung AG
Gesetz über den Versicherungsvertrag (Versicherungsvertragsgesetz – VVG)
§ 19 Anzeigepflicht
(1) Der Versicherungsnehmer hat bis zur Abgabe seiner Vertragserklärung die ihm bekannten Gefahrumstände, die für den Entschluss des Versicherers, den Vertrag mit dem vereinbarten Inhalt zu schließen, erheblich sind und nach denen der Versicherer in Textform gefragt hat, dem Versicherer anzuzeigen. Stellt der Versicherer nach der Vertragserklärung des Versicherungsnehmers, aber vor Vertragsannahme Fragen im Sinn des Satzes 1, ist der Versicherungsnehmer auch insoweit zur Anzeige verpflichtet.(2) Verletzt der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht nach Absatz 1, kann der Versicherer vom Vertrag zurücktreten.(3) Das Rücktrittsrecht des Versicherers ist ausgeschlossen, wenn der Versicherungsnehmer die Anzeigepflicht weder vorsätzlich noch grob fahrlässig verletzt hat. In diesem Fall hat der Versicherer das Recht, den Vertrag unter Einhaltung einer Frist von einem Monat zu kündigen.(4) Das Rücktrittsrecht des Versicherers wegen grob fahrlässiger Verletzung der Anzeigepflicht und sein Kündigungsrecht nach Absatz 3 Satz 2 sind ausgeschlossen, wenn er den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätte. Die anderen Bedingungen werden auf Verlangen des Versicherers rückwirkend, bei einer vom Versicherungsnehmer nicht zu vertretenden Pflichtverletzung ab der laufenden Versicherungsperiode Vertragsbestandteil.(5) Dem Versicherer stehen die Rechte nach den Absätzen 2 bis 4 nur zu, wenn er den Versicherungsnehmer durch gesonderte Mitteilung in Textform auf die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung hingewiesen hat. Die Rechte sind ausgeschlossen, wenn der Versicherer den nicht angezeigten Gefahrumstand oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannte.(6) Erhöht sich im Fall des Absatzes 4 Satz 2 durch eine Vertragsänderung die Prämie um mehr als 10 Prozent oder schließt der Versicherer die Gefahrabsicherung für den nicht angezeigten Umstand aus, kann der Versicherungsnehmer den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung des Versicherers ohne Einhaltung einer Frist kündigen. Der Versicherer hat den Versicherungsnehmer in der Mitteilung auf dieses Recht hinzuweisen.
DIE GEFRAGTESTEN VERSICHERUNGSPRODUKTE – TOP 10 laut Mediaworx
| Versicherung | Monatliche Google-Suchen |
|---|---|
| Rentenversicherung | 110.000 |
| KFZ Versicherung | 90.500 |
| Rechtsschutzversicherung | 90.500 |
| Reiserücktrittsversicherung | 74.000 |
| Zahnzusatzversicherung | 74.000 |
| Haftpflichtversicherung | 74.000 |
| Hausratversicherung | 60.500 |
| Berufsunfähigkeitsversicherung | 40.500 |
| Private Krankenversicherung | 40.500 |
| Risikolebensversicherung | 40.500 |
| … | … |
Fairste Schaden- und Leistungsregulierer 2019 im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung laut Service Value
| Unternehmen | Auszeichnung |
|---|---|
| Allianz | Sehr gut |
| Canada Life | Sehr gut |
| ERGO | Sehr gut |
| EUROPA | Sehr gut |
| HanseMerkur | Sehr gut |
| HDI | Sehr gut |
| R+V | Sehr gut |
| SwissLife | Sehr gut |
| WWK | Sehr gut |
| AXA | Gut |
| Basler | Gut |
| CosmosDirekt | Gut |
| Debeka | Gut |
| Dialog | Gut |
| Generali | Gut |
| Signal Iduna | Gut |
| SV SparkassenVersicherung | Gut |
| Zurich | Gut |
Statistisches Bundesamt veröffentlicht Liste der beliebtesten Versicherungen
Allianz
R + V Versicherung
ERGO (Hamburg Mannheimer/Victoria)
Provinzial Versicherung
DEVK
Axa (Colonia/Nordstern)
Signal Iduna
LVM
Gothaer Versicherung
Generali Versicherung(Volksfürsorge)
HDI/HDI-Gerling
Debeka
Aachen Münchener
Nürnberger
ARAG
SV Versicherungen
ERGO Direkt (Karstadt QuelleVersicherung)
Cosmos Direct
Hanse Merkur
Zurich Versicherung
Württembergische Versicherung
VHV Versicherungen Hannover
Continentale/Volkswohl
Mannheimer
Alte Leipziger
DKV Deutsche Krankenversicherung
Versicherungskammer Bayern
D.A.S
Advocard
Deutscher Ring
Hannoversche Lebensversicherung
Barmenia Verischerungen
WWK
VgH Versicherung
DA direkt
Direct Line
Central
DBV
VPV Vereinigte Versicherungen
Asstel
wgv-Versicherungen
CSS Versicherung
Leben Direkt
Volksfürsorge
Europa Versicherungen
Münchner Verein
Andere Direktversicherer
Sonstige Versicherung
Auf die aktuellen Testsieger laut DtGV achten
- 1 Dialog 88,6% 1,8 | Gut
2 Zurich 83,4% 2,1 | Gut
3 HDI 80,8% 2,3 | Gut
4 Alte Leipziger 78,2% 2,5 | Gut
5 Swiss Life 74,6% 2,7 | Befriedigend
6 R+V 72,8% 2,8 | Befriedigend
7 Württembergische 70,0% 3,0 | Befriedigend
8 Provinzial Rheinland 69,1% 3,1 | Befriedigend
9 Volkswohl Bund 67,9% 3,1 | Befriedigend
10 Debeka 62,3% 3,5 | Ausreichend
11 Ergo 61,6% 3,6 | Ausreichend
Berufsunfähigkeitsversicherung worauf in 2018 achten – Richtige Versicherungssumme wählen
Berufsunfähigkeitsversicherung worauf muss ich achten
Vor allem die Versicherungssumme sollte den wirtschaftlichen Verhältnissen angepasst werden. Die Verbraucherzentrale verweist dabei auf die Versorgungslücke. Speziell bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte das Hauptaugenmerk auf die späteren Leistungen gehen als auf eine geringe Beitragszahlung. All zu günstige Tarife sollten demnach einer genaueren Untersuchung Stand halten können. Denn gerade hinter Lockangeboten verstecken sich unvorteilhafte Klauseln.
Unsere Partner vergleichenDie Kriterien
Wichtige Kriterien entscheiden über die Beitragshöhe:
- – Risikogruppe
- – Geschlecht
- – Alter
- – Gesundheitsprüfung
Risikogruppen haben Einfluss auf die Versicherbarkeit
Die Versicherer unterscheiden zwischen insgesamt sechs Risikogruppen. Berufe, die zur Risikogruppe 1 zählen erhalten einen sehr günstigen Vertrag. Berufe, die zur Risikogruppe 6 zählen erhalten sehr kostenintensive oder erst gar keine Verträge.
Worauf muss ich im Heilberuf laut DFSI achten
| Versicherer | Tarifname | Allgemeinmediziner | Psychotherapeut | Gesamtwertung |
|---|---|---|---|---|
| Allianz Lebensversicherungs-AG | Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBU) | hervorragend | sehr gut | hervorragend |
| Continentale | PremiumBU – B1 / PremiumBU Start – PBUS | hervorragend | hervorragend | hervorragend |
| WWK LV a.G. | BioRisk BS06 Komfort | hervorragend | sehr gut | hervorragend |
| ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. | SecurAL (BV10) | sehr gut | sehr gut | sehr gut |
| Barmenia Lebensversicherung a. G. | Barmenia SoloBU | sehr gut | gut | sehr gut |
| Basler Lebensversicherungs-AG | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | sehr gut | sehr gut |
| Condor Lebensversicherungs-AG | SBU Tarif C80 (Tarif C81 – Einsteiger SBU) | sehr gut | sehr gut | sehr gut |
| HDI Lebensversicherung AG | EGO Top BV15 | sehr gut | gut | sehr gut |
| Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG | BU PROTECT Komfort | sehr gut | sehr gut | sehr gut |
| Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG | BU PROTECT Prestige | sehr gut | gut | sehr gut |
| R+V Lebensversicherung AG | Berufsunfähigkeitsversicherung Tarif BV | sehr gut | sehr gut | sehr gut |
| Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland | SBU, SBU Plus, SBU 4 U, SBU 4 U plus, MetallRente.BU, KlinikRente.BU | sehr gut | gut | sehr gut |
| Volkswohl Bund | SBU | sehr gut | sehr gut | sehr gut |
| ARAG Lebensversicherungs-AG | IR15 | gut | gut | gut |
| AXA Lebensversicherung AG | ALVSBV (für die Berufsgruppen 1* bis 3-) | sehr gut | gut | gut |
| Credit Life AG | Premium Berufsunfähigkeits-Versicherung | gut | gut | gut |
| ERGO Lebensversicherung AG | BUV316001Z | gut | gut | gut |
| HanseMerkur Lebensversicherung | SBU der Tarifgeneration 2015 | gut | gut | gut |
| INTER Lebensversicherung AG | L01 | gut | gut | gut |
| InterRisk Lebensversicherungs-AG VIG | SBV XXL | gut | gut | gut |
| Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | BUV-PLUS, Tarif 91 | sehr gut | gut | gut |
| Süddeutsche Lebensversicherung a.G. | SBU | gut | gut | gut |
| uniVersa Lebensversicherung a. G. | SBU15 | gut | gut | gut |
| Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG | BerufsunfähigkeitsVorsorge | gut | gut | gut |
| Württembergische Lebensversicherung AG | BURV | befriedigend | befriedigend | befriedigend |
Geschlecht durch Unisex-Tarife ausgetauscht
Bis 2012 haben die Versicherer zwischen den Geschlechtern der Antragsteller unterschieden. Seit Ende 2012 sind alle Anbieter gesetzlich dazu verpflichtet Unisextarife Versicherungen anzubieten. Somit erhalten beide Geschlechter dieselben Konditionen.
Alter kann in 2018 entscheidend sein
Grundsätzlich haben junge Leute die Möglichkeit einen günstigen Tarif zu erhalten. Anders sieht es üblicherweise für ältere Mitbürger aus. Sofern sie noch aufgenommen werden, ist mit hohen Beiträgen zu rechnen.
10 Tipps laut Helberg
- „BU Tipp Nr. 1: Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente sein?
BU Tipp Nr. 2: Das Absicherungsniveau halten.
BU Tipp Nr. 3: Garantiert mehr Geld, wenn es drauf ankommt.
BU Tipp Nr. 4: Vertragsdauer & Versicherungsdauer?
BU Tipp Nr. 5: Einsteiger-, Starter- und Studententarife
BU Tipp Nr. 6: Das ganze Thema Arbeitskraftabsicherung
BU Tipp Nr. 7: Wenn, dann richtig
BU Tipp Nr. 8: Kombiverträge mit Lebens-, Renten-, Riester-, Rürupversicherungen?
BU Tipp Nr. 9: Berufsunfähigkeitsversicherung zum Steuern sparen?
BU Tipp Nr. 10: Wie Sie weitere Fehler bei der Antragsstellung vermeiden“
Gesundheitsprüfung unerlässlich
Wer der Gesundheitsprüfung nicht Stand hält, der hat keine Möglichkeit eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Die Versicherungsunternehmen sichern sich mit der Prüfung gegen eventuelle Risiken bereits im Vorfeld ab. Wer bereits Vorerkrankungen aufweist, muss entweder mit kostenintensiven Beiträgen rechnen oder erhält erst keine Chance auf eine Aufnahme.
Verbraucherzentrale: „Berechnung der Versorgungslücke“
Seitens der Verbraucherzentrale wird auf die Versorgungslücke hingewiesen. Demnach sollten Verbraucher, bei der Suche nach der geeigneten Versicherungssumme, insbesondere die laufenden Ausgaben berücksichtigen. Diese müssten auch im Falle einer Berufsunfähigkeit gedeckt werden können.
Unsere Partner vergleichenWas beim Hauskauf in 2018 beachtet werden muss
Auch beim Hauskauf sollte an eine eventuelle Erwerbsunfähigkeit gedacht werden. Wer einen Kredit aufgenommen haben sollte, der muss auch die hierfür anfallenden Kosten zur Tilgung in die Berechnung einfließen lassen. Bei einem Schutz sollte eine sogenannte Nachversicherungsgarantie vertraglich vereinbart werden. Sofern eine solche Garantie enthalten ist, kann auch die Versicherungssumme nachträglich angepasst werden. So auch beim Hausbau.
Worauf beim test.de Gesamtsieger geachtet werden muss
Jahresbeitrag für Diplomkaufleute (2000 Euro Rente, Laufzeit bis Endalter 67)
Nettobeitrag (Euro) 822
Bruttobeitrag (Euro) 1369
Jahresbeitrag für Industriemechaniker (1500 Euro Rente, Laufzeit bis Endalter 67)
Nettobeitrag (Euro) 947
Bruttobeitrag (Euro) 1579
Jahresbeitrag für Medizinische Fachangestellte (1000 Euro Rente, Laufzeit bis Endalter 67)
Nettobeitrag (Euro) 522
Bruttobeitrag (Euro) 869
Berufsunfähigkeitsversicherung worauf muss ich achten- Auf „abstrakte Verweisung“ achten
Auf eine abstrakte Verweisung muss verzichtet werden. Sofern keine abstrakte Verweisung vertraglich festgelegt worden ist, hat der Anbieter keine Möglichkeit die Berufsunfähigkeitsrente zu verweigern und dem Kunden auf eine andere Tätigkeit verweisen.
Unternehmenssicherheit auch im Jahr 2018 für Verbraucher wichtig
Im Zuge der globalen Wirtschafts- und Finanzkrise wurde die Versicherungswirtschaft erschüttert. Dabei haben sich jedoch einige Anbieter hervortun können. An erster Stelle ist so unter anderem die Debeka zu nennen. Auf Grund ihrer Strategie der zurückhaltenden Anlagepolitik, kann die Debeka zu den Gewinnern gezählt werden. Alles Weitere zur ärztlichen Untersuchung im Rahmen das Antrages einer BU und zum Thema „Berufsunfähigkeitsversicherung worauf muss ich achten“ auch unter https://beste-berufsunfaehigkeitsversicherungen.de/arztliche-untersuchung/ zu finden.
Worauf beim Autokauf zu achten ist
Auch beim Autokauf verhält es sich ähnlich wie beim Hauskauf. Allerdings ist hier im Vergleich mit geringeren monatlichen Aufwendungen zu rechnen. Angepasst werden sollte die entsprechende Versicherungssumme allerdings auch beim Autokauf. Die laufenden Kosten für Versicherung, Benzin und Steuer müssen unbedingt einkalkuliert werden.
Berufsunfähigkeitsversicherung worauf in 2018 achten
Der Verbraucher muss auf einen Verzicht der abstrakten Verweisung achten. Die Versicherungssumme muss bedarfsgerecht ausgelegt werden. Auch ist es wichtig, die genaue Versorgungslücke zu ermitteln. In vielen Fällen ist es sehr sinnvoll, mit dem Anbieter eine Nachversicherungsgarantie zu vereinbaren. Versicherungsnehmer müssen darauf achten, dass die Leistungen im Schadensfall bedeutender sind, als die Höhe der Prämie. Die finanzielle Stabilität des Unternehmens ist ein sehr essentielles Suchkriterium. So können Rückschlüsse auf die Beitragsstabilität getätigt werden.
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