Zurich Deutscher Herold Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Aus dem aktuellen Test der Warentester geht hervor, dass der Zurich Deutscher Herold eine sehr gute Bewertung erreicht hat. Der Testbericht zeigt, dass speziell die Versicherungsbedingungen für die Versicherten hervorragend sind. In dieser für die Experten so wichtigen Kategorie erhält der Tarif SBU eine 0,8. Aber auch ansonsten sieht das Urteil gut aus. Die Zurich Deutscher Herold Berufsunfähigkeitsversicherung wird im aktuellen Finanztest mit dem Testurteil „gut“ 1,9 ausgezeichnet.

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Zurich erhält ersten Platz in der Studie der besten Filialversicherer laut DISQ

UnternehmenRangServiceanalyse
Rang
Leistungsanalyse
Rang
Zurich125
Aachen Münchener2113
Axa337
Gothaer481
Württembergische574
Swiss Life6102
Continentale7510
Generali8611
Nürnberger9133
HDI10126
Alte Leipziger11118
12415
Basler13149
WWK14914

Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen aus dem ascore Testranking

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10)
6 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
6 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU
5,5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option
6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
6 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
Canada Life Assurance Europe plc
Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
5,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Job
4,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU (PBU)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
6 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
3,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
4 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV (p.i.)
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional (Vitality)
6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort (09-2018)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Prestige (09-2018)
6 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Comfort
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Premium
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
5,5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care (SBU 2017)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
6 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
SBU/SBUW (p.i.)
5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf (L01N171)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Smart BU
4,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden SBU – Stand: 10-2018
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
4,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2901FC
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Investment BU IBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DP
6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SDU2910DC
5,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS (T91)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS life (T91-L)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS premium (T91-A)
5,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
SBU
4,5 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
Top-SBV
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
ExklusivSBU18 (7403)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
PremiumSBU18 (7404)
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BUZ
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU+
6 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
BURV (p.i.)
4,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne

Finanztest testet beste Berufsunfähigkeitsversicherung

Im letzten Test der Stiftung Warentest aus Juli 2017 wurde die Berufsunfähigkeitsversicherung der Zurich Versicherung mit dem Testurteil „gut“ 1,9 bewertet. Insgesamt wurden rund 66 Anbieter von Finanztest verglichen, die Zürich Deutscher Herold belegte dabei Rang 38 und befindet sich demnach im Mittelfeld der Testuntersuchung. Folgende Anbieter sind auf den ersten Testplätzen im Finanztest der besten BU Anbieter vertreten:

  • Europa „sehr gut“ 0,9
  • Hannoversche „sehr gut“ 1,0
  • Alte Leipzig „sehr gut“ 1,1
  • Provinzial NordWest „sehr gut“ 1,2
  • R + V a.G. „sehr gut“ 1,2
  • Condor „sehr gut“ 1,3
  • Barmenia „sehr gut“ 1,4
  • Dialog „sehr gut“ 1,4
  • Familienfürsorge „sehr gut“ 1,4
  • Generali „sehr gut“ 1,4

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Fairste Schaden- und Leistungsregulierer 2019 Berufsunfähigkeit laut Service Value

Unternehmen Auszeichnung
Allianz Sehr gut
Canada Life Sehr gut
ERGO Sehr gut
EUROPA Sehr gut
HanseMerkur Sehr gut
HDI Sehr gut
Sehr gut
R+V Sehr gut
SwissLife Sehr gut
WWK Sehr gut
AXA Gut
Basler Gut
CosmosDirekt Gut
Debeka Gut
Dialog Gut
Generali Gut
Signal Iduna Gut
SV SparkassenVersicherung Gut
Zurich Gut
AachenMünchener
Alte Leipziger
Die Bayerische
Die Continentale
Gothaer
Hannoversche
Helvetia
InterRisk
LV 1871
Nürnberger
Nürnberger Beamten
Provinzial Nord Brandkasse
uniVersa
Versicherungskammer Bayern
Westfälische Provinzial
Württembergische

Update von Stiftung Warentest und Co (Stand 2018)

Aktuell wurde die Zurich Deutscher Herold Berufsunfähigkeitsversicherung untersucht. Der Tarif SBU (01.15) wurde auf Versicherungsbedingungen und Anträge untersucht. Die Police erhielt im Test von den Untersuchenden eine Bewertung von 1,7 (gut). Besonders im Bereich der Anträge muss der Anbieter ein Nachjustierung vornehmen, um eine bessere Note zu erhalten. Für die BU der Zürich liegen leider derzeit (2016 / 2017) keine neuen Rankings oder Testberichte vor.

Berufsunfähigkeitsversicherung Zurich – Der Tarif SBU

Zurich Deutscher Herold

Zurich Deutscher Herold

Es gibt bei der Zurich Versicherung keinerlei Ausschlüsse bestimmter Berufsgruppen. Aus der Untersuchung geht leider hervor, dass diese Möglichkeit nicht für alle getesteten Tarife gilt. Zudem haben die Kunden im Tarif SBU die Möglichkeit eine Nachversicherungsgarantie vertraglich zu vereinbaren. Somit haben Versicherte auch rückwirkend die Möglichkeit bei Bedarf eine höhere Versicherungssumme zu vereinbaren. Die Erfahrung macht deutlich, dass diese Klausel entscheidend ist.

Druckstücknummer: SBU (521330642 1004)

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Berufsunfähigkeitsversicherung Zurich Test

Die Stiftung Warentest hatte in ihrer Untersuchung besonderen Wert auf die bestehenden Bedingungen der Versicherungen gelegt (Berufsunfähigkeitsversicherung im Test). Diese Kategorie ging gleich zu 70 Prozent in die Gesamtbewertung mit ein. Hier erhält der Zurich Deutscher Herold eine Note von 0,8. Dies entspricht einem „sehr gut“. Ein gutes Urteil konnte ebenfalls der Bereich „versicherbare Berufe“ erlangen. Anders sieht es für den Antrag aus. Hier kommt der Anbieter über eine befriedigende Beurteilung nicht hinaus.

Kündigen als letzte Option

Zwar ist das Kündigen einer bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherung jeweils zum Ende der Vertragslaufzeit ohne Probleme möglich, jedoch oft genug mit finanziellen Nachteilen verbunden. Ähnlich wie bei einer Lebensversicherung bildet sich auch bei dieser Personenversicherung ein entsprechender Rückkaufswert. Aber erst nach einem Zeitraum von zwei Jahren. Wer den Vertrag vor kündigen möchte oder auf Grund der finanziellen Situation dazu gezwungen sein sollte, erhält am Ende gar nichts.

Berufsunfähigkeitsversicherung BUZ TOP

Für die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung BUZ Top hat es im neuesten Testbericht (2013) weniger gute Noten gegeben. Lediglich mit „befriedigend“ beurteilte die Stiftung Warentest die Antragsbedingungen des Versicherers. Hier konnten andere Anbieter zum Teil weitaus bessere Noten von bis zu 0,5 erhalten. Im Bereich Bedingungen für die Versicherten lassen sich somit vorteilhaftere Verträge finden als im Vergleich zum Schweizer Versicherer. Im Unterschied zur selbständigen Variante gibt es hier jedoch die Möglichkeit eine vom Staat geförderte Basisrente in der Versicherungsschutz einzuklammern.

Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung Test- Aktuelles Rating

Von der Ratingagentur Franke & Bornberg gibt es im Jahre 2014 die bestmögliche Bewertung von „FFF“. Dabei kann der Anbieter in allen Bewertungsteilbereichen eine hervorragende Gesamtnote erzielen. Dies ist lediglich drei weiteren Anbietern in der Untersuchung gelungen. Den genauen Testbericht der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG können Sie auch hier abrufen.

Beiträge einfach freistellen

Sollte sich nun noch kein entsprechender rückkaufswert gebildet haben, so haben die Versicherten auch noch die Option den Vertrag beitragsfrei zu stellen. Mit dieser Alternative besteht fortan zwar kein weiterer Versicherungsschutz im Falle einer Berufsunfähigkeit, allerdings läuft der Kontrakt weiter, ohne finanzielle Nachteile zu haben.

Checkliste 2018

  • Kündigen erst nach zwei Jahren
  • Anpassung der Konditionen auch rückwirkend
  • Beiträge freistellen günstiger als eine vorzeitige Kündigung

Erfahrung 2018 mit Zurich Deutscher Herold

Grundsätzlich ist die Erfahrung mit dem Anbieter einer Berufsunfähigkeitsversicherung nur dann negativ, wenn er bei Berufsunfähigkeit nicht zahlt. Dies geschieht immer dann, wenn vor allem im Antrag falsche Angaben gemacht worden sind. Da es bei der Zurich Versicherung an der Zahlungsmoral nichts zu beanstanden gibt, fällt dem entsprechend die allgemeine Erfahrung stets positiv aus.

Jahresbeitrag der Berufsunfähigkeitsversicherung

Ein Mann hat mit einem ungefähren Jahresbeitrag in Höhe von 1.000 Euro für den Schutz zu rechen. Eine Frau muss bei einem Berufsunfähigkeitsschutz bei allen Tarifen mehr zahlen als im Vergleich die männlichen Versicherten. Das heißt, dass sie im Tarif SBU der Zurich Versicherung mit jährlichen Mehrkosten von etwa 100 Euro einzuplanen hat. Der Grund ist, dass Frauen in eine höhere Risikoklasse fallen als Männer.

Seit Ende 2012 gelten nun die gleichgeschlechtlichen Tarife im Bereich aller Personenversicherungen. Frauen und Männer zahlen also auch für die BU die gleichen Beiträge.

Wenig Zusatz beim Anbieter

Als negativ beim Zurich Deutscher Herold muss leider angesehen werden, dass abgesehen von der Nachversicherungsgarantie, wenig zusätzlich abgeschlossen werden kann. So gibt es keine zusätzlichen Kapitalhilfen im Leistungsfall, keinen Schutz bei Dienstunfähigkeit für Beamte und keine Infektionsklausel für medizinisches Personal. Ärzte und Staatsdiener sollten einen Tarif finden, der die jeweilige Klausel im Vertrag anbietet. Positiv ist jedoch, dass die Tarife allen Berufsgruppen offen stehen.

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Eine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte bieten:

Eine Infektionsklausel für medizinisches Personal bieten:

Ratings bis 2018

  • Moody`s: “A+” (stabile Bewertung)
  • Standard & Poor`s: “AA-“ (ebenfalls stabil)
  • A.M. Best: Gute Noten für den BUZ-Schutz.
  • Franke & Bornberg: Gut für Zusatzschutz mit Bewertung von insgesamt „FFplus“
  • MORGEN & MORGEN: „Ausgezeichnet“
  • „Sehr gut“ im Finanztest

Das Lebensphasenkonzept

Die Kunden bestimmen sowohl über die Höhe der Rente als auch über die Laufzeit. Es besteht auch die Wahl einer „Karenzzeit“, die zur Beitragsreduzierung führen kann. Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung kann mit einer Rürup-Rente als auch eine Risikolebensversicherung kombiniert abgeschlossen werden. Diese Möglichkeiten bieten die Tarife BUZinvest / BUZinvest Gremium und Vorsorgeinvest. Der Überschüsse der Versicherung können darauf verwendet werden, um höhere Leistungen im Falle einer Berufsunfähigkeit in Anspruch nehmen zu können.

Inflationsausgleich in 2018 berücksichtigen

Preissteigerungen können mit Option auf Dynamisierung ausgeglichen werden. Mit diesem Verfahren erhalten Versicherte eine zusätzliche Absicherung im Leistungsfall, da die jährliche Inflation bereits angepasst wird. Diese Alternative gibt es nicht nur im Bereich der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung als auch bei der Vorsorge wie bei einer privaten Rentenversicherung oder Lebensversicherung. Gut bewertet wird ebenfalls die Möglichkeit der Einbindung in die betriebliche Altersvorsorge. Der Anbieter fordert bei Hartz IV keine Vertragsbeendigung.

Hintergrund und Geschichte der Zurich-Gruppe

Die Gründung des Konzerns erfolgt in 1922. Die Deutscher Herold Versicherungsgruppe firmierte 2006 mit der Zurich Gruppe Deutschland. Am Kapitalmarkt ist sie als Aktiengesellschaft tätig. Ihren Hauptfirmensitz hat die Aktiengesellschaft in der ehemaligen Bundeshauptstadt Bonn. Die Beteiligungs-Aktiengesellschaft liegt am Frankfurt am Main. Das Unternehmen erlangt auf Grund der Aktivität im Sport einen hohen Bekanntheitsgrad. Auch bei den Olympischen Winterspielen in 2014 ist der Schweizer Versicherer ein namhafter Sponsor.

Die Police der Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Die Versicherungsbedingungen für die Versicherten sind in 2012 hervorragend bewertet worden. Auch ist positiv, dass der Tarif für alle Berufsgruppen offensteht. Negativ ist hingegen das mittelmäßige abschneiden im Bereich der Anträge und die wenigen Zusatzleistungen für Beamte und Mediziner. Für beide Berufsgruppen gibt es bessere Alternativen zu finden. Ein Vergleich wird auch hier angeboten.

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Kontakt Deutscher Herold Aktiengesellschaft

Poppelsdorfer Allee 25-33
53115 Bonn
Telefon: +49 (0)228 268-01
Fax: +49 (0)228 268-3952
service@zurich.de

Kontakt Zurich Beteiligungs-Aktiengesellschaft

Solmsstraße 27-37
60486 Frankfurt am Main
Telefon: +49 (0)69 7115-0
Fax: +49 (0)69 7115-3358
service@zurich.de